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- Banco CFG
- Banco CIT
- Primer Banco de Internet de Indiana
- Alas financiera
- Sincronía
- Más sobre nuestras selecciones
- Otros CD de 18 meses que consideramos
- ¿Son estos bancos de confianza?
- ¿Por qué confiar en nuestras recomendaciones?
- Metodología
- Preguntas frecuentes
- Consejos de expertos para elegir el mejor CD
Los expertos de Insider eligen los mejores productos y servicios para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes con su dinero (así es como). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios, sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página.
A diciembre de 2022, el CD promedio a 18 meses paga un APY del 0,92 %, según la empresa de datos S&P Global. Sin embargo, los bancos en línea y las cooperativas de crédito tienen tasas de interés más altas que el CD promedio. Los CD de 18 meses más competitivos ofrecen al menos un 4,40 % de APY.
Si prioriza una opción de ahorro de bajo riesgo y no necesita acceso inmediato a su dinero, podría valer la pena considerar un CD de 18 meses. Aquí están nuestras mejores selecciones para CD de 18 meses.
Los mejores CD de 18 meses
Compare nuestras mejores selecciones para CD de 18 meses
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Depósitos de apertura mínimos bajos Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,60% a 4,86% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $500 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Tasa de interés competitiva Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 0,30% a 4,75% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $1,000 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Tasa de interés competitiva Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 2,02% a 4,59% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $1,000 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Certificado de acciones a 18 meses especial para nuevos depósitos Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 0.95% a 4.59% APY Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $500 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Depósitos de apertura mínimos bajos Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 2,25% a 4,60% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $0 Aprende más En el sitio web de CFG Bank Aprende más En el sitio web de CIT Bank Aprende más En el sitio web de First Internet Bank of Indiana Aprende más En el sitio web de Wings Financial Aprende más En el sitio web de Synchrony
Certificado de Depósito de CFG Bank
Certificado de Depósito de CFG Bank 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% a 4,86% Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de CFG Bank Certificado de Depósito de CFG Bank 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% a 4,86% Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de CFG Bank
Certificado de Depósito de CFG Bank
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Detalles
Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% a 4,86% Monto mínimo de depósito $500 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Depósito inicial mínimo de $500 Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. APY competitivo Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Multas estándar por retiro anticipado Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Opciones de plazo limitado
Reflejos
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- 2 sucursales cerca de Baltimore, Maryland
- Acceso gratuito a más de 1600 cajeros automáticos de M&T Banks en la costa este
- Los plazos van desde 1 año hasta 5 años
- Penalidades por retiro anticipado: 90 días de interés por plazos de 1 año; 180 días de interés para plazos superiores a 1 año
- Intereses capitalizados diariamente y pagados mensualmente
- Miembro FDIC
Lectura adicional
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CIT Bank Certificado de depósito a plazo (CD)
CIT Bank Certificado de depósito a plazo (CD) 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.5 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,30% a 4,75% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de CIT Bank CIT Bank Certificado de depósito a plazo (CD) 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.5 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,30% a 4,75% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de CIT Bank
CIT Bank Certificado de depósito a plazo (CD)
Aprende más En el sitio web de CIT Bank
Detalles
Rendimiento porcentual anual (APY) 0,30% a 4,75% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.5 de 5 estrellas
Pros contras
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Reflejos
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- Plazos que van desde 6 meses hasta 5 años
- Penalidades por retiro anticipado: 3 meses de interés simple para plazos de menos de 1 año, 6 meses de interés simple para plazos de 1 a 3 años, 12 meses de interés simple para plazos de más de 3 años
- asegurado por la FDIC
Lectura adicional
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Primer Certificado de Depósito de Internet Bank of Indiana
Primer Certificado de Depósito de Internet Bank of Indiana 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 2,02% a 4,59% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de First Internet Bank of Indiana Primer Certificado de Depósito de Internet Bank of Indiana 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 2,02% a 4,59% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de First Internet Bank of Indiana
Primer Certificado de Depósito de Internet Bank of Indiana
Aprende más En el sitio web de First Internet Bank of Indiana
Detalles
Rendimiento porcentual anual (APY) 2,02% a 4,59% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas
Pros contras
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Reflejos
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- Plazos que van desde 3 meses hasta 5 años
- Multa por retiro anticipado de 90 días de interés por un plazo de 3 meses; 180 días de interés por un plazo de 6 a 18 meses; 365 días de interés por un plazo de 24 a 60 meses
- El interés se capitaliza mensualmente y se paga mensualmente
- Miembro FDIC
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Certificados de acciones financieras de Wings
Certificados de acciones financieras de Wings 4.25/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.25 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 0.95% a 4.59% APY Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de Wings Financial Certificados de acciones financieras de Wings 4.25/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.25 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 0.95% a 4.59% APY Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de Wings Financial
Certificados de acciones financieras de Wings
Aprende más En el sitio web de Wings Financial
Detalles
Rendimiento porcentual anual (APY) 0.95% a 4.59% APY Monto mínimo de depósito $500 Calificación del editor 4.25/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.25 de 5 estrellas
Pros contras
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Reflejos
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- Únase a Wings Financial convirtiéndose en miembro de Wings Financial Foundation por $5
- Sucursales en FL, GA, MI, MN y WA, o abra una cuenta en línea
- 80.000 cajeros gratis
- Los plazos van desde 3 meses hasta 5 años
- Gane una tasa de interés más alta cuando su saldo llegue a $10,000, $100,000 y $250,000
- Penalidades por retiro anticipado: 6 meses de interés para plazos menores a 2 años; 2 años de interés para plazos de 2 años o más
- Interés compuesto trimestralmente si tiene menos de $100,000 en su certificado
- Interés compuesto mensualmente si tiene más de $100,000 en su certificado
- Asegurado federalmente por la NCUA
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CD de sincronía
CD de sincronía 4.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.5 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 2,25% a 4,60% Monto mínimo de depósito $0 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de Synchrony CD de sincronía 4.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.5 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 2,25% a 4,60% Monto mínimo de depósito $0 Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de Synchrony
CD de sincronía
Aprende más En el sitio web de Synchrony
Detalles
Rendimiento porcentual anual (APY) 2,25% a 4,60% Monto mínimo de depósito $0 Calificación del editor 4.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.5 de 5 estrellas
Pros contras
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Reflejos
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- Plazos que van desde 3 meses hasta 5 años
- Multa por retiro anticipado de 90 días de interés simple para plazos de 12 meses o menos; 180 días de interés simple para plazos mayores de 12 meses pero menores de 48 meses; 365 días de interés para plazos de más de 48 meses
- Cuando esté listo para cobrar su CD, debe llamar a Synchrony
- Intereses capitalizados diariamente, pagados mensualmente
- asegurado por la FDIC
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Comparando nuestras selecciones para 1 CD de 8 meses
Certificado de depósito de CFG Bank (saltar a los detalles de la cuenta de CFG Bank »)
Por qué se destaca: CFG Bank tiene una tasa de interés alta en su CD de 18 meses y solo necesitará $ 500 por adelantado para abrir uno.
Interés por un CD de 18 meses: 4,75 % de rendimiento anual
Multa por retiro anticipado de CD de 18 meses: 180 días de interés
Qué tener en cuenta: CFG Bank no tiene muchos términos de CD para elegir: solo hay CD de 12 meses, 13 meses, 18 meses, 36 meses o 60 meses. Si está buscando más opciones de CD, es posible que prefiera otra institución.
Certificado de depósito de CIT Bank (saltar a los detalles de la cuenta de CIT Bank »)
Por qué se destaca: CIT Bank paga una tasa de interés mucho más alta en su CD de 18 meses que muchos bancos físicos y en línea.
Interés por un CD de 18 meses: 4,75 % de rendimiento anual
Multa por retiro anticipado de CD de 18 meses: 180 días de meses de interés
Qué tener en cuenta: Puede encontrar depósitos mínimos más bajos en otros lugares. Si prefiere abrir una cuenta con menos de $ 1,000, puede considerar una de nuestras otras opciones.
First Internet Bank of Indiana CD (saltar a los detalles de la cuenta de First Internet Bank of Indiana »)
Por qué se destaca: El banco en línea First Internet Bank of Indiana tiene un interés competitivo en varios CD. Su CD de 18 meses se destaca porque tiene una tasa de interés más alta que la mayoría de los bancos físicos y en línea.
Interés por un CD de 18 meses: 4,65 % de rendimiento anual
Multa por retiro anticipado de CD de 18 meses:180 días de interés
Qué tener en cuenta: First Internet Bank of Indiana capitaliza su interés mensualmente, no diariamente. Dependiendo de cuánto dinero haya en su CD, esto podría o no hacer una diferencia significativa.
Certificados de acciones de Wings Financial (saltar a los detalles de la cuenta de Wings Financial »)
Por qué se destaca: Wings Financial Credit Union tiene un certificado especial para un certificado de acciones de 18 meses. Si abre un plazo de 18 meses con dinero que no se ha depositado en otra cuenta bancaria de Wings Financial, podrá obtener una tasa de interés alta.
Para obtener el certificado especial, tendrás que abrir la cuenta en una sucursal o por teléfono.
Interés por un CD de 18 meses: 4.58% APY si abre una cuenta con $500 a $99,999.99; 4.59% APY en saldos de cuenta superiores a $100,000
Multa por retiro anticipado de CD de 18 meses:180 días de interés
Qué tener en cuenta: Para abrir un certificado de acciones en Wings Financial, primero debe ser miembro.
Para unirse a Wings Financial, usted o un miembro de su familia debe cumplir con uno de los siguientes requisitos:
- Vive o trabaja en un condado elegible de Minnesota o Wisconsin
- Vive o trabaja en un área metropolitana cerca de Seattle, Washington; Detroit, Michigan; Orlando Florida; o Atlanta, Georgia
- Trabaja en la industria aeronáutica
- Done $5 a Wings Financial Foundation, una organización sin fines de lucro que brinda programas de educación financiera y becas universitarias a sus miembros.
Todos los miembros también tendrán que abrir una cuenta de ahorro de acciones con al menos $5.
CD de Synchrony (saltar a los detalles de la cuenta de Synchrony »)
Por qué se destaca: Synchrony paga una tasa de interés más alta en su CD de 18 meses que muchos bancos físicos y en línea. También puede abrir una cuenta con $0 por adelantado.
Interés por un CD de 18 meses: 4.50% AAP
Multa por retiro anticipado de CD de 18 meses:180 días de interés
Qué tener en cuenta: Querrá considerar si tiene una preferencia sobre cómo retirará dinero de un CD. En Synchrony, debe llamar al servicio de atención al cliente para retirar su CD.
Otros CD de 18 meses que consideramos
- Certificado del mercado monetario de la cooperativa de crédito federal del Pentágono: los CD de PenFed tienen excelentes tasas de interés, pero nuestras mejores opciones tienen tasas de interés aún más altas en este momento. Lea la reseña de PenFed aquí.
- Capital One 360 Certificate of Deposit®: Los CD de Capital One 360 tienen un depósito inicial mínimo de $0, pero nuestras mejores selecciones tienen tasas de interés más atractivas en este momento. Lea la reseña de Capital One 360 aquí.
- Certificados de Depósito de Tasa Fija de Citi: Los CD de Citi tienen un depósito inicial mínimo de $500. Pero si está buscando estrictamente una tasa alta, nuestras mejores opciones podrían ser una mejor opción. Lea la reseña completa de Citi aquí.
- Certificado de depósito de Bask Bank: Bask Bank tiene menos opciones de plazo que la mayoría de nuestras mejores opciones. Sus tarifas de CD también son más bajas que nuestras mejores opciones. Lea la reseña completa de Bask Bank aquí.
- Certificado de depósito de LendingClub: necesitará al menos $ 2,500 para obtener un CD. Nuestras mejores selecciones tienen depósitos de apertura mínimos más bajos. Lea la reseña completa de LendingClub aquí.
- Popular Direct Popular Direct Certificado de depósito: Popular Direct tiene un depósito de apertura mínimo elevado. Necesitarás al menos $10,000 para abrir un CD. Lea la reseña completa de Popular Direct aquí.
- Certificado de depósito de alto rendimiento de Ally: Ally tiene un depósito de apertura mínimo bajo, pero nuestras mejores opciones pagan tasas de interés más altas. Lea la reseña completa de Ally aquí.
- Certificado de Alliant: Alliant ofrece tasas de interés sólidas en CD, pero sus CD de 18 meses no son tan fuertes como algunas de sus otras tasas de CD. Lea la reseña completa de Alliant aquí.
- Certificado de depósito de Live Oak Bank: los CD de Live Oak requieren al menos $ 2,500. Nuestras mejores selecciones tienen depósitos de apertura mínimos más bajos. Lea la reseña completa de Live Oak Bank aquí.
- Cuenta de certificado de Bethpage Federal Credit Union: Bethpage ofrece una tasa de interés alta en algunos CD. Su CD de 18 meses no se destaca tanto como nuestras mejores opciones. Lea la reseña completa de Bethpage Credit Union aquí.
- CD de Nationwide: Nationwide ofrece una tasa de interés sólida en su CD de 18 meses, pero nuestras mejores opciones pagan tasas de interés más altas. Lea la revisión completa de la banca Nationwide aquí.
- Marcus by Goldman Sachs High-Yield CD: nuestras mejores opciones pagan tasas aún más altas o tienen depósitos iniciales mínimos más bajos. Lea la reseña completa de Marcus aquí.
- Certificado de depósito básico de TIAA: TIAA tiene una variedad de términos de CD, pero nuestras mejores selecciones ofrecen tasas aún más altas. Lea la reseña completa de TIAA Bank aquí.
- Discover CD: Discover podría ser una buena opción si desea una institución con variedad de CD, pero necesitará un mínimo de $ 2,500 para abrir un CD. Nuestras mejores selecciones tienen depósitos de apertura mínimos más bajos. Lea la reseña completa de Discover Bank aquí.
- Certificado de depósito de Sallie Mae: los CD de Sallie Mae ofrecen altas tasas de interés, pero necesitará al menos $ 2,500 para abrir una cuenta. Lea la reseña completa de Sallie Mae aquí.
- Certificado de depósito American Express®: American Express tiene un depósito inicial mínimo bajo, pero nuestras mejores opciones pagan tasas de interés más altas. Lea la reseña completa de American Express National Bank aquí.
- Certificado de depósito de alto rendimiento Bank5 Connect: Bank5 Connect tiene tasas sólidas de CD en CD a corto plazo, pero su CD a 18 meses no se destaca como lo hacen nuestras mejores opciones. Lea la reseña completa de Bank5 Connect aquí.
- Certificado estándar de Navy Federal Credit Union: Navy Federal Credit Union tiene tasas de interés sólidas, pero nuestras mejores opciones tienen tasas de interés más altas. Lea la reseña completa de Navy Federal Credit Union aquí.
- Certificado de depósito del banco Charles Schwab: Charles Schwab ha negociado CD, lo que significa que Charles Schwab en realidad no posee el CD. En cambio, Charles Schwab actúa como intermediario para usted y el banco propietario del CD. Dependiendo de sus preferencias, puede preferir abrir un CD directamente con la institución financiera. Lea la reseña completa de Charles Schwab aquí.
- Certificado de depósito en línea de Barclays: nuestras mejores opciones tienen tasas de interés aún más altas o calificaciones de aplicaciones móviles más sólidas. Lea la reseña completa de Barclays aquí.
- TAB Bank Certificado de depósito de TAB: el certificado de depósito a 18 meses de TAB Bank ofrece una tasa de interés más baja que nuestras mejores opciones. Lea la reseña completa de TAB Bank aquí.
- Ahorros a plazo de Quorum Federal Credit Union: el CD de 18 meses de Quorum Federal Credit Union no es tan competitivo como algunos de sus otros términos.
Confianza bancaria y ratings BBB
Hemos comparado la puntuación del Better Business Bureau de cada empresa. El BBB califica a las empresas en función de factores como las respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia sobre las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada empresa:
InstituciónCalificación BBBBanco CITA-Banco CFGFPrimer Banco de Internet de IndianaA+Alas financieraBSincroníaA+CFG Bank tiene una calificación F porque ha recibido y no ha respondido a tres quejas de clientes en el sitio web de BBB. CIT Bank tiene una calificación A- debido a un alto volumen de quejas de los clientes en el sitio web de BBB. Wings Financial tiene una calificación B porque no ha respondido a una queja de un cliente en el sitio web de BBB y tiene dos quejas sin resolver.
Una buena calificación BBB no significa necesariamente que su relación con el banco sea perfecta. Hable con clientes actuales o lea reseñas de clientes en línea para obtener una perspectiva más completa sobre si el banco puede ser ideal para usted.
En 2019, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano se puso del lado de la Coalición de Reinversión de California en sus acusaciones contra una división de CIT Bank llamada OneWest Bank. El CRC afirmó que OneWest discriminó a los latinos y negros en Los Ángeles. Aunque OneWest nunca admitió la discriminación, el banco accedió a pagar más de $7 millones a programas de propiedad de vivienda para minorías raciales en Los Ángeles.
¿Por qué confiar en nuestras recomendaciones?
En Personal Finance Insider, nuestro objetivo es crear revisiones, guías y explicaciones útiles para que pueda tomar buenas decisiones sobre su dinero. Reconocemos que cada persona tiene preferencias distintas, por lo que brindamos amplias opciones para ayudarlo a encontrar el producto o cuenta financiera más adecuado.
Investigamos exhaustivamente para asegurarnos de que conozca las características y limitaciones destacadas de una institución financiera.
Metodología: ¿Cómo seleccionamos los mejores CD de 18 meses?
Primero, investigamos para encontrar más de dos docenas de bancos y cooperativas de crédito que ofrecieran CD de 18 meses. Luego, revisamos cada institución para encontrar las opciones bancarias más completas. Para cada cuenta, comparamos los depósitos iniciales mínimos, las multas por retiro anticipado y las tasas de interés. También consideramos la experiencia bancaria general en cada banco al evaluar la disponibilidad de atención al cliente, las calificaciones de las aplicaciones móviles y la ética.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un CD de 18 meses? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Un CD de 18 meses es un tipo de cuenta de ahorros. Haces un depósito único y mantienes el dinero en la cuenta durante 18 meses. A cambio, los bancos ofrecen una tasa de interés fija para que puedas ganar un poco más con tus ahorros. Tendrá la opción de renovar su CD al final del período de 18 meses o cerrar la cuenta y embolsarse el dinero.
Los CD no cobran tarifas de servicio mensuales, pero es posible que deba pagar una multa por retiro anticipado si decide retirar dinero antes del final de su plazo. Por lo general, tampoco podrá depositar más dinero antes de que venza el CD.
¿Cómo funciona un CD de 18 meses? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Los CD tradicionales bloquean su tasa por un plazo específico. Digamos, por ejemplo, que desea abrir un CD de 18 meses que paga 4.40% APY. Obtendrá un APY del 4,40 % durante 18 meses; la tasa no fluctuará hasta que finalice el plazo. Si elige renovar su CD después de su vencimiento, obtendrá la nueva tasa que ofrece actualmente su banco.
¿Cuál es la tasa promedio para un CD de 18 meses? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. El promedio de 18 meses h CD paga 0,92%, según la empresa de datos S&P Global.
En general, los bancos en línea ofrecen tasas de interés más competitivas en los CD que los bancos físicos. Por ejemplo, Bank of America paga 0.03% en su Certificado de Depósito a Plazo Estándar de Bank of America, mientras que el Certificado de Depósito a Plazo (CD) de CIT Bank ofrece 0.30% a 4.75%.
¿Quién tiene las tasas de CD más altas durante 18 meses? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Los CD de 18 meses más competitivos ofrecen al menos un 4,40 % de APY. En este momento, los CD de 18 meses más altos de nuestra lista están disponibles en CFG Bank y CIT Bank. Ambos bancos ofrecen 4.75% APY en un CD de 18 meses.
¿Qué es mejor: un CD a corto plazo o un CD a largo plazo? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Por lo general, su elección probablemente dependerá de qué tan pronto planee necesitar el dinero.
Por ejemplo, si quiere el dinero para comprar una casa en menos de un año, un plazo más largo no es la mejor idea. Si no necesita acceder a su dinero pronto y está buscando una opción de bajo riesgo, un CD podría ser una opción que valga la pena.
Muchos expertos recomiendan el escalonamiento de CD. Con esta estrategia, abre múltiples CD con diferentes plazos para que pueda aprovechar tasas más altas con plazos más largos, pero también acceder a parte de su dinero antes. Por ejemplo, puede abrir CD de 6 meses, 18 meses y 5 años al mismo tiempo, lo que significa que recuperará parte de su dinero en seis meses, luego más en 18 meses y luego más en cinco años. .
¿Qué es mejor: un CD de 18 meses o una cuenta de ahorros de alto rendimiento? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Elegir entre un CD de 18 meses o una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede depender en última instancia de sus objetivos y preferencias.
Es posible que prefiera una cuenta de ahorro de alto rendimiento en lugar de un CD si desea acceder rápidamente a su dinero. Si necesita acceder al dinero de su CD de 18 meses antes de que venza, generalmente tendrá que pagar una tarifa. En comparación, debería poder acceder a los fondos de su cuenta de ahorros con regularidad.
Un CD también bloquea su tasa durante todo el plazo. Si las tasas están bajando, esto podría hacer que el CD sea una mejor opción, porque la tasa de interés de su cuenta de ahorros podría disminuir en los próximos meses. Si las tasas están aumentando, la cuenta de ahorros podría ser una mejor opción, ya que su tasa podría aumentar. De cualquier manera, existe una buena posibilidad de que las tasas fluctúen durante un período de 18 meses.
¿Qué es mejor: un CD de 18 meses o una cuenta de mercado monetario? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Al igual que con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, es posible que prefiera una cuenta de mercado monetario en lugar de un CD si desea acceder rápidamente a su dinero. Las cuentas del mercado monetario a menudo vienen con tarjetas de débito o cheques en papel para que pueda usar su cuenta para gastar. Con un CD tradicional, generalmente enfrenta una multa si desea retirar dinero de una cuenta antes del final de su plazo.
Las tasas de las cuentas del mercado monetario también fluctúan, por lo que es posible que prefiera una cuenta del mercado monetario si las tasas están subiendo, pero un CD si las tasas están bajando. Aun así, recuerde que es probable que las tasas suban o bajen durante un plazo de 6 meses.
¿Es un CD de 18 meses una buena inversión? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Los CD generalmente se consideran una cuenta de ahorros. Los CD son una opción de bajo riesgo, ya que tiene garantizados rendimientos fijos siempre que mantenga su dinero en una cuenta durante todo el tiempo. Sus ganancias potenciales, sin embargo, son limitadas.
Si se siente cómodo desprendiéndose de su dinero por más tiempo y quiere correr más riesgos con su dinero, entonces es posible que desee invertir en el mercado de valores. Una forma de hacerlo es a través de cuentas de jubilación con ventajas impositivas, como un 401(k) o IRA, que hace crecer su dinero durante décadas. Otra es a través de cuentas de corretaje, que son herramientas útiles para generar riqueza a largo plazo, pero no pueden garantizar un rendimiento determinado como lo hace un CD.
Consejos de expertos para elegir el mejor CD
Para obtener más información sobre lo que hace que un CD sea bueno y cómo elegir el que mejor se adapte, cuatro expertos opinaron:
Persona enterada
- Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife
- Roger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de «Work Your Money, Not Your Life»
- Mykail James, MBA, instructor certificado de educación financiera, BoujieBudgets.com
- Laura Grace Tarpley, educadora certificada en finanzas personales, editora de banca e hipotecas, Personal Finance Insider
Esto es lo que tenían que decir sobre los CD. (Algunos textos pueden estar ligeramente editados para mayor claridad).
¿Cómo puede alguien determinar si un banco es el adecuado para ellos?
Tania Brown, CFP:
«Obviamente, quiere asegurarse de que esté asegurado por la FDIC. Además, su experiencia bancaria: ¿le gusta entrar a un banco? Bueno, entonces necesita a alguien local. ¿Simplemente no le importa si alguna vez ve su banco? Entonces está está bien en línea. ¿Escribes cheques? ¿No escribes cheques? Así que es pensar en cómo será tu experiencia antes de tomar esa decisión».
Laura Grace Tarpley, experta en finanzas personales:
«Yo buscaría el banco que le cobre menos cargos. Esto significa que no tiene cargos mensuales o que califica para renunciar a los cargos mensuales. Si nunca sobregira de su cuenta, entonces los cargos por sobregiro de un banco no le importarán mucho». Pero si ocasionalmente sobregiras, entonces miraría las tarifas o las opciones de protección contra sobregiros».
¿Cómo debería alguien decidir si colocar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta del mercado monetario o un CD?
Tania Brown, CFP:
«Entonces, supongo que comenzaremos con la cantidad de dinero que desea ingresar y… el nivel de transacciones que desea tener. Si desea tener alguna transacción, eso automáticamente elimina los CD. Entonces está atascado entre la cuenta de ahorro de alto rendimiento y la cuenta del mercado monetario».
Laura Grace Tarpley, experta en finanzas personales:
«Usaría una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario para objetivos a corto plazo o un fondo de emergencia. Probablemente querrá elegir la que tenga una tasa más alta, pero las cuentas del mercado monetario pueden ser buenas para los ahorros de emergencia porque a menudo vienen con una tarjeta de débito o cheques en papel, lo que facilita el acceso rápido al dinero. Luego, use los CD para objetivos a más largo plazo, como comprar una casa en unos pocos años».
Sofía Acevedo, CEPF Reportero Bancario Junior Sophia Acevedo es una reportera bancaria junior en Insider que cubre banca y ahorros para Personal Finance Insider. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Se unió a Insider en julio de 2021 como miembro del equipo de Reseñas de Insider de finanzas personales. Antes de unirse al equipo de Insider, trabajaba por cuenta propia en Los Ángeles y trabajó brevemente en publicaciones. También se graduó de la Universidad Estatal de California en Fullerton en el 2020. Puede comunicarse con ella en Twitter en @sophieacvdo o enviar un correo electrónico rápido a sacevedo@insider.com. Lea más sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros >> Lee mas Leer menos
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