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Las tasas HELOC son un poco más altas que las tasas hipotecarias actuales, pero a pesar de aumentar en las últimas semanas, aún podrían permitir al propietario ahorrar dinero en préstamos para costos de construcción o consolidación de deuda en comparación con las tasas de préstamos personales o tarjetas de crédito.
Tarifas HELOC actuales
HELOCTasa10 años8,00%20 años8,14%
¿Por qué las tarifas HELOC son tan altas?
Las tasas HELOC son tan altas porque las tasas de las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda cambian en cierto modo de acuerdo con la tasa preferencial, que sigue de cerca la tasa de los fondos federales que la Reserva Federal ha estado aumentando durante meses para tratar de controlar la inflación. La tasa de los fondos federales es alta y la tasa preferencial es alta, por lo que no sorprende que las tasas HELOC sean altas.
A finales de julio, la Reserva Federal subió las tasas por undécima vez desde marzo de 2022. Esto ha dado lugar a muchos aumentos de las tasas de los préstamos. Sin embargo, muchos expertos creen que esta fue la última vez que la Reserva Federal aumentará su tasa en el futuro previsible, lo que significa que las tasas HELOC podrían bajar.
¿Qué es una línea de crédito de capital?
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) es un tipo de segunda hipoteca que los propietarios pueden utilizar para obtener efectivo para financiar proyectos de mejoras en el hogar, consolidación de deudas u otros objetivos financieros. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, pero el dinero que pide prestado proviene del valor líquido de su vivienda.
Para los propietarios que buscan sacar más provecho del valor líquido de su vivienda, Insider realiza un seguimiento de los mejores prestamistas HELOC.
¿Vale la pena un HELOC ahora mismo?
Especialmente en este entorno de tarifas, un HELOC puede valer la pena si está buscando aprovechar el valor de su casa para cubrir una compra importante, como la renovación de su casa. Muchos propietarios ganaron mucho valor líquido en los últimos años a medida que los precios de las viviendas aumentaron a un ritmo sin precedentes. Pero como las tasas son tan altas ahora, aprovechar ese capital puede resultar costoso.
¿Debería obtener un HELOC?
Si está buscando aprovechar el valor líquido de su vivienda, una HELOC podría ser la mejor manera de hacerlo en este momento, especialmente considerando cuánto han aumentado los precios de las viviendas en los últimos años. A diferencia de un refinanciamiento con retiro de efectivo, no tendrá que obtener una hipoteca completamente nueva con una nueva tasa de interés y probablemente obtendrá una tasa mejor que la que obtendría con un préstamo con garantía hipotecaria.
Pero los HELOC no siempre tienen sentido. Es importante considerar los pros y los contras.
Ventajas
- Sólo paga intereses por lo que pides prestado
- Por lo general, tienen tasas más bajas que las alternativas, incluidos préstamos con garantía hipotecaria, préstamos personales y tarjetas de crédito.
- Si tiene mucho capital, potencialmente podría pedir prestado más de lo que podría obtener con un préstamo personal.
Contras
- Las tarifas son variables, lo que significa que sus pagos mensuales podrían aumentar si las tarifas aumentan
- Quitar el valor líquido de su vivienda puede ser riesgoso si el valor de la propiedad disminuye o no cumple con el préstamo
- El monto mínimo de retiro puede ser mayor de lo que desea pedir prestado
Molly Gracia Reportero hipotecario Molly Grace es reportera de Insider. Cubre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, revisiones de prestamistas y artículos sobre compra de vivienda para Personal Finance Insider. Antes de unirse al equipo de Insider, Molly escribió un blog para Rocket Companies, donde escribió artículos educativos sobre hipotecas, compra de vivienda y propiedad de vivienda. Puede comunicarse con Molly en mgrace@insider.com o en Twitter @mollythegrace. Leer más Leer menos