Los mejores préstamos para generar crédito septiembre de 2023

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• Los mejores préstamos para generar crédito de septiembre de 2023
• Metodología
• Preguntas frecuentes
• Lo mejor para la disponibilidad
• Lo mejor para el monto del préstamo
• Mejores tasas de interés
• Lo mejor para beneficios adicionales
• Lo mejor para adolescentes
• Menciones honoríficas
• ¿Qué es un préstamo de creación de crédito?
• Cómo un préstamo de creación de crédito ayuda a mejorar el puntaje crediticio
• ¿Puede un préstamo de creación de crédito perjudicar el crédito?

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Nuestros expertos eligen los mejores productos y servicios para ayudarle a tomar decisiones inteligentes con su dinero (así se explica cómo). En algunos casos recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Tener una buena combinación de tipos de crédito es una forma de mejorar su puntaje crediticio. Si bien es posible que tenga varias tarjetas de crédito, los préstamos a plazos son costosos y, a menudo, inaccesibles para quienes tienen mal crédito. Para abordar esto, algunos prestamistas ofrecen préstamos para generar crédito, que requieren que los prestatarios cancelen sus préstamos antes de recibir el dinero. Estos préstamos representan poco riesgo para los prestamistas, por lo que los prestatarios con mal o ningún crédito pueden calificar.

Préstamo destacado para generar crédito Cuenta de creación de crédito propio Aprende más En el sitio de uno mismo Ver todos los detalles Préstamo destacado para generar crédito Cuenta de creación de crédito propio Tarifa de originación 0 Honorarios Tarifa administrativa de $9 Tasa de porcentaje anual regular (APR) 15,72%-15,97% Ver todos los detalles Aprende más En el sitio de uno mismo Cuenta de creación de crédito propio Aprende más En el sitio de uno mismo Préstamo destacado para generar crédito Detalles Tasa de porcentaje anual regular (APR) 15,72%-15,97% Tarifa de originación 0 Honorarios Tarifa administrativa de $9 Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Cuatro planes diferentes icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Clientes elegibles para tarjeta de crédito Visa asegurada icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin verificación de crédito estricta icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Disponible en los 50 estados Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. APR relativamente altas para préstamos de creación de crédito Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Tarifa administrativa única de $9 Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sólo están disponibles períodos de pago de 24 meses Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Sin informes de crédito estrictos
• Informes a las 3 oficinas.
• Genere crédito Y ahorros
• Únase a más de 1 millón de creadores de crédito
• Desbloquee una tarjeta de crédito asegurada después de cumplir con los criterios de elegibilidad
• Duración del préstamo de 24 meses.

Ya sea que desee agregar un préstamo a plazos a su informe crediticio o esté buscando generar crédito desde cero, estos préstamos son una excelente opción.

Los mejores préstamos para generar crédito de septiembre de 2023

• Cuenta de creación de crédito propio: mejor por disponibilidad
• Cuenta de instalación CreditStrong: la mejor para el monto del préstamo
• Préstamo de creación de crédito de Digital Federal Credit Union: mejores tasas de interés
• Préstamo MoneyLion Credit Builder Plus: lo mejor para beneficios adicionales
• FreeKick Credit Builder: lo mejor para adolescentes

Los mejores préstamos para generar crédito

Más ampliamente disponible Cuenta de creación de crédito propio 4.4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Aprende más En el sitio de uno mismo Ver todos los detalles Más ampliamente disponible Cuenta de creación de crédito propio 4.4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Tarifa de originación 0 Honorarios Tarifa administrativa de $9 Tasa de porcentaje anual regular (APR) 15,72%-15,97% Ver todos los detalles Aprende más En el sitio de uno mismo Cuenta de creación de crédito propio Aprende más En el sitio de uno mismo Más ampliamente disponible Detalles Tasa de porcentaje anual regular (APR) 15,72%-15,97% Tarifa de originación 0 Honorarios Tarifa administrativa de $9 Calificación del editor 4.4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,4 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Cuatro planes diferentes icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Clientes elegibles para tarjeta de crédito Visa asegurada icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin verificación de crédito estricta icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Disponible en los 50 estados Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. APR relativamente altas para préstamos de creación de crédito Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Tarifa administrativa única de $9 Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sólo están disponibles períodos de pago de 24 meses Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Sin informes de crédito estrictos
• Informes a las 3 oficinas.
• Genere crédito Y ahorros
• Únase a más de 1 millón de creadores de crédito
• Desbloquee una tarjeta de crédito asegurada después de cumplir con los criterios de elegibilidad
• Duración del préstamo de 24 meses.

Plazo de pago más largo Cuenta de instalación CreditStrong 4.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Aprende más En el sitio web de CreditStrong Ver todos los detalles Plazo de pago más largo Cuenta de instalación CreditStrong 4.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Tarifa de originación Tarifa administrativa única de $15 Tasa de porcentaje anual regular (APR) 15,51% – 15,73% Ver todos los detalles Aprende más En el sitio web de CreditStrong Cuenta de instalación CreditStrong Aprende más En el sitio web de CreditStrong Plazo de pago más largo Opinión de un experto El préstamo Instal de CreditStrong es ideal para cualquier persona con un historial crediticio limitado o negativo que busque construir (o reconstruir) su perfil crediticio. Es una opción especialmente buena si está buscando un plazo de préstamo más largo, ya que puede obtener un préstamo Instal por hasta 48 meses, mientras que muchos otros alcanzan un máximo de 24 meses. Detalles Tasa de porcentaje anual regular (APR) 15,51% – 15,73% Tarifa de originación Tarifa administrativa única de $15 Calificación del editor 4.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,1 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Tres planes diferentes icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin verificación de crédito icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Disponible en 48 estados (excluye Vermont y Wisconsin) Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. APR relativamente altas para préstamos de creación de crédito Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Tarifa administrativa única de $15 Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Ofrece préstamo entre 24 – 48 meses.
• Tres opciones de préstamos diferentes para elegir
• Los pagos mensuales son de $28, $38 o $48 según el plan.
• Ofrecido en 48 estados, excepto Vermont y Wisconsin.

Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.

Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Tasa de interés más baja Préstamo para la creación de crédito de Digital Federal Credit Union 4.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Aprende más Comparar opciones Ver todos los detalles Tasa de interés más baja Préstamo para la creación de crédito de Digital Federal Credit Union 4.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Tarifa de originación $0 Tasa de porcentaje anual regular (APR) 5,00% Ver todos los detalles Aprende más Comparar opciones Préstamo para la creación de crédito de Digital Federal Credit Union Aprende más Comparar opciones Tasa de interés más baja Detalles Tasa de porcentaje anual regular (APR) 5,00% Tarifa de originación $0 Calificación del editor 4.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,1 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. APR baja icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Condiciones de pago flexibles icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin verificación de crédito estricta Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Se requiere membresía en la DCU Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• La información relacionada con el préstamo de creación de crédito de Digital Credit Union ha sido recopilada por Business Insider y no ha sido revisada por el emisor.
• Ofrece términos flexibles entre 12 y 24 meses.
• Tasa de préstamo fija al 5,00% TAE
• Ayuda a ganar dividendos en su cuenta de ahorros DCU

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Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Mejores ventajas adicionales Préstamo MoneyLion Credit Builder Plus 3.8/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Ver todos los detalles Mejores ventajas adicionales Préstamo MoneyLion Credit Builder Plus 3.8/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Tarifa de originación 0 Honorarios Cuota de membresía mensual de $19.99 Tasa de porcentaje anual regular (APR) 5,99% a 29,99% Ver todos los detalles Préstamo MoneyLion Credit Builder Plus Mejores ventajas adicionales Opinión de un experto Destacado entre nuestros principales préstamos para generar crédito, el préstamo Credit Builder Plus de MoneyLion está disponible en la mayoría de los estados, no requiere una verificación de crédito para su aprobación y viene con una variedad de otras herramientas financieras. Sin embargo, también viene con tarifas de suscripción mensuales y tasas de interés potencialmente altas. Detalles Tasa de porcentaje anual regular (APR) 5,99% a 29,99% Tarifa de originación 0 Honorarios Cuota de membresía mensual de $19.99 Calificación del editor 3.8/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,8 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Monitoreo de crédito de TransUnion incluido en la membresía icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin verificación de crédito estricta icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. APR de bajo potencial Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Cuota de membresía mensual de $20 Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. un plan Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. APR de alto potencial Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• La información relacionada con MoneyLion Credit Builder Plus ha sido recopilada por Business Insider y no ha sido revisada por el emisor.
• Solicite un préstamo de hasta $1,000 sin verificación crediticia estricta
• Tiene una duración de préstamo de 12 meses.
• Cuota de membresía de $20
• Acceso a anticipos en efectivo al 0% TAE

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Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Lo mejor para los adolescentes Generador de créditos de tiro libre 4.2/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta Desde $1,000 Honorarios $0 – $99 anualmente Aprende más En el sitio web de FreeKick Ver todos los detalles Lo mejor para los adolescentes Generador de créditos de tiro libre 4.2/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta Desde $1,000 Honorarios $0 – $99 anualmente Ver todos los detalles Aprende más En el sitio web de FreeKick Generador de créditos de tiro libre Aprende más En el sitio web de FreeKick Lo mejor para los adolescentes Detalles Mínimo de cuenta Desde $1,000 Honorarios $0 – $99 anualmente Calificación del editor 4.2/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,2 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin cargos adicionales icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin verificación de crédito icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Configúralo y olvídalo Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Debe tener al menos $1,000 disponibles a mano Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• No se necesita verificación de crédito
• El depósito mínimo comienza en $1,000
• No se ganan intereses
• Cuesta entre $0 y $90 anualmente dependiendo del monto del depósito

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Metodología: cómo elegimos las mejores cuentas de creación de crédito

Los factores más importantes que determinaron qué préstamos para generar crédito eran los «mejores» fueron la disponibilidad, la flexibilidad y la asequibilidad (la trinidad de la capacidad, por así decirlo). Los proveedores de préstamos con más disponibilidad estatal obtuvieron mejores resultados que los proveedores regionales, incluso si esos préstamos regionales tenían tasas de porcentaje anual más bajas. Los prestamistas también tenían que informar sus pagos a las tres agencias de crédito, no sólo a una o dos.

La flexibilidad analiza los tipos de planes que ofrece el prestamista, incluidos límites, pagos mensuales y períodos de pago. También considera la capacidad del prestatario para liquidar sus préstamos anticipadamente o cancelar su cuenta antes de que el préstamo esté completamente cancelado. Todos estos préstamos permiten a sus prestatarios pagar sus préstamos anticipadamente sin penalización. Además, todos los prestamistas, excepto MoneyLion, no lo penalizarán por cancelar su cuenta antes de que se liquide el monto total.

El tercer factor es la asequibilidad, que se reduce a cuánto dinero se gasta para generar crédito. Estos costos pueden presentarse en forma de intereses pagados, tarifas de originación o cualquier costo adicional, como tarifas de membresía y tarifas de cancelación anticipada.

Algunos de estos servicios también tienen ventajas adicionales, como el seguimiento crediticio de MoneyLion. Si bien los incluimos en nuestras consideraciones, son menos importantes que el producto principal. Además, estos servicios se pueden encontrar en otros lugares a un mejor precio. Algunos de los mejores servicios de seguimiento crediticio son incluso gratuitos.

Preguntas frecuentes sobre préstamos de creación de crédito (FAQ)

¿Los préstamos para la creación de crédito requieren verificaciones de crédito? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ninguno de los préstamos incluidos en esta guía generará una investigación exhaustiva en su informe crediticio. Sin embargo, algunas empresas solicitarán información de cuentas bancarias corrientes y pueden basar sus tarifas en la información que ven en esas cuentas.

¿Cuánto dura un préstamo de creación de crédito? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. La mayoría de los préstamos para generar crédito tienen períodos de pago de entre 12 y 48 meses, aunque puede encontrar algunos préstamos que duran más. Los plazos de pago más largos suelen ser para personas que solicitan un préstamo comercial, no para personas que intentan generar crédito personal.

¿Qué tan rápido un préstamo de creación de crédito arreglará mi crédito? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Si no tenía crédito antes de su préstamo de creación de crédito, es probable que vea un aumento inmediato en su informe crediticio si se registra para obtener uno. Sin embargo, estos préstamos no «arreglan» su crédito en el sentido de que no pueden eliminar información negativa de su informe crediticio. Sólo puede añadir información positiva además de lo que atever ya existe en su informe de crédito.

¿Existen alternativas a un préstamo de creación de crédito? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un amigo o familiar es una forma de generar crédito. Como usuario autorizado, obtiene una tarjeta de crédito a su nombre. El titular principal de la tarjeta es responsable de liquidar los cargos cuando utiliza la tarjeta. Puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada u otras tarjetas de crédito para personas con mal crédito si esta no es una opción.

¿En qué medida mejorará el crédito un préstamo de creación de crédito? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. El impacto de un préstamo de creación de crédito variará dependiendo de dónde se encuentre su puntaje crediticio antes de inscribirse en el préstamo. Self, una de las mayores compañías de préstamos para la creación de crédito, afirma que el cliente promedio de Self ve un aumento de 49 puntos en su puntaje crediticio.

Lo mejor para la disponibilidad

Ser

Calificación del Better Business Bureau: B

Costo: 15,72%-15,97% TAE

Self es uno de los proveedores de préstamos más establecidos y uno de los pocos proveedores que opera en los 50 estados. Tiene cuatro planes disponibles, desde pequeño hasta extra grande, que van desde $25 por mes hasta $150 por mes.

Uno de los beneficios más importantes de Self es su tarjeta de crédito Visa segura, a la que los prestatarios pueden calificar después de tres meses de pagos puntuales y $100 depositados. La tarjeta de crédito Visa está garantizada por el dinero que ya ha depositado en su préstamo de creación de crédito.

Es posible que esta tarjeta no tenga la APR más baja en comparación con otras tarjetas: rebota alrededor del 28,24 % (variable), pero es otra herramienta de creación de crédito disponible para usted como cliente propio. Recuerde que su límite de crédito en esta tarjeta no será muy alto ya que se basa en el dinero que ya ha depositado. Deberá tener cuidado al usarlo para no alterar su índice de utilización de crédito, lo que dañará su puntaje crediticio y frustrará el propósito de solicitar este préstamo en primer lugar.

MensualidadPlazo de pagoAhorros totalesABR$2524 meses$52015,92%$3524 meses$72415,97%$4824 meses$99215,72%$15024 meses$307615,88%Lea nuestra revisión de préstamos para la creación de crédito propio aquí.

Lo mejor para el monto del préstamo

CréditoFuerte

Calificación del Better Business Bureau: B

Costo: 15,51% – 15,73% TAE

CreditStrong está casi tan extendido como Self, con disponibilidad en 48 estados (no disponible en Vermont o Wisconsin). CreditStrong ofrece tres productos para generar crédito: Revolv, Instal y CS Max. Revolv es la línea de crédito renovable basada en suscripción de CreditStrong y los clientes de servicios CS Max que buscan crédito comercial o grandes préstamos personales.

CreditStrong Instal Account son sus opciones de creación de crédito, que ofrecen tres planes con diferentes montos y términos de pago:

ProgramaMensualidadPlazo de pagoAhorros totalesABRInstalación 28$2848 meses$1,01015,61%Instalación 38$3836 meses$1,10015,73%Instalación 48$4824 meses$1,00015,51%Nota: Puede realizar pagos mensuales más altos, lo que acortará el período de pago y reducirá el interés que paga. Sin embargo, un período de pago más corto reducirá el historial de pagos informado en sus informes crediticios.

Lea nuestra revisión de préstamos para la creación de crédito CreditStrong aquí.

Mejores tasas de interés

Cooperativa de crédito digital

Calificación del Better Business Bureau: A+

Costo: 5,00% TAE

Digital Federal Credit Union (DCU) ofrece una buena cantidad de flexibilidad con sus préstamos para generar crédito, con montos de préstamo que oscilan entre $ 500 y $ 3000 en un plazo de 12 a 24 meses. La APR para estos préstamos se mantiene estable en el 5%, aunque DCU señala que puede cambiar en cualquier momento. Su dinero también generará dividendos en la cuenta de ahorros en la que DCU deposita su dinero.

La mayor desventaja de DCU es su exclusividad. Debe ser miembro de Digital Credit Union para calificar para este préstamo, y la membresía es bastante limitada. DCU está disponible para un puñado de organizaciones y comunidades de Nueva Inglaterra. También se asocia con más de 800 lugares de trabajo para brindarles a los empleados membresías de DCU. Puede encontrar la lista completa de requisitos para ser miembro de DCU aquí.

Dicho esto, puede acceder a una membresía de DCU uniéndose a una de las organizaciones afiliadas que figuran en el sitio web de DCU, ya que no son específicas de una región. La mayoría de estas organizaciones no tienen ningún requisito de ubicación, solo una cuota de membresía. Usted es miembro de DCU de por vida, por lo que incluso cuando caduque su membresía en una de las organizaciones enumeradas, seguirá siendo miembro de DCU. Los miembros de su familia también serán elegibles para ser miembros.

Lea nuestra revisión del préstamo de creación de crédito de DCU aquí.

Lo mejor para beneficios adicionales

DineroLeón

Calificación del Better Business Bureau: D

Costo: 5,99% a 29,99% APR y cuota de membresía mensual de $19,99

MoneyLion ofrece un plan, un préstamo de creación de crédito de $1,000 que usted paga en 12 meses. Calcular la APR puede resultar complicado. MoneyLion ofrece tasas tan bajas como 5,99%, aunque también pueden llegar hasta 29,99% según la información que proporcione en su solicitud, principalmente información de su cuenta corriente principal.

El mayor inconveniente del préstamo de MoneyLion es que debe pagar una cuota de membresía mensual de $19,99 para acceder al préstamo de creación de crédito. Si bien estos costos se acumulan a lo largo de su préstamo, su membresía le brinda servicios además del préstamo de creación de crédito. Viene con una cuenta de inversión, una cuenta de depósito y servicios de monitoreo de crédito con TransUnion.

Lea nuestra revisión del préstamo de creación de crédito MoneyLion aquí.

Lo mejor para adolescentes

Tiro libre

Calificación del Better Business Bureau: A+

Costo: $0 – $99 anualmente

FreeKick es un nuevo producto de Austin Capital Bank, la misma empresa propietaria de CreditStrong. FreeKick permite a los padres ayudar a sus hijos a generar crédito cuando tienen tan solo 14 años.

Cuando se registra en FreeKick, puede elegir una de tres cantidades para depositar en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC: $1,000, $1,750 o $2,500. Depositar $1,000 o $1,750 resultará en tarifas anuales de $99 y $49, respectivamente. Depositar los $2,500 completos te dará acceso a FreeKick de forma gratuita. Este depósito se utiliza para liquidar un préstamo de creación de crédito de $600 en el transcurso de 12 meses. Al final de los 12 meses, los clientes tienen la opción de renovar la cuenta.

Si bien los consumidores mayores de 25 años no son elegibles para este producto, es una excelente manera para que los padres generen crédito para sus hijos. También requiere menos esfuerzo, ya que la cuenta bancaria realiza los pagos por usted, por lo que no hay pagos mensuales que realizar un seguimiento.

Préstamos para generar crédito que no lograron el éxito

Consideramos bastantes préstamos para esta lista. Los siguientes productos ofrecen tasas bastante buenas, pero son demasiado específicos para ser llamados los «mejores préstamos para generar crédito».

Cuenta de crédito Kikoff: Kikoff tiene excelentes tasas que superan a algunos de los préstamos de creación de crédito que incluimos. También está disponible en 49 estados, excepto Delaware. Nuestro mayor problema con Kikoff, y la razón por la que no fue elegido, es porque el préstamo de creación de crédito de Kikoff solo informa su préstamo a dos de las tres principales agencias de crédito. Puede encontrar nuestra revisión completa del generador de crédito Kikoff aquí.

Banco de la República: Consideramos a este proveedor por sus múltiples planes de pago y tarifas decentes. La razón por la que no pasó el corte es la accesibilidad. El préstamo de Republic Bank solo está disponible en cinco estados: Florida, Indiana, Kentucky, Ohio y Tennessee.

Cooperativa de crédito Metro: Metro Credit Union ofrece tasas incluso más bajas que DCU: 4,1%. Su préstamo de creación de crédito puede llegar hasta $3,000 con planes de pago de hasta 24 meses. Desafortunadamente, Metro Credit Union es incluso más exclusiva que DCU porque no tiene esa solución alternativa para organizaciones afiliadas. MCU también realizará una investigación exhaustiva sobre su crédito si presenta la solicitud, por lo que es inaccesible para las personas que crean crédito desde cero.

Generador de crédito de Kovo: Cuando te registras en Kovo, aceptas realizar pagos mensuales de $10 a Kovo durante 24 meses, todo lo cual Kovo informa a las tres principales agencias de crédito e Innovis, la cuarta agencia de crédito más grande. El problema es que no recupera su dinero como lo haría con un préstamo de creación de crédito. En cambio, los 240 dólares que paga a Kovo le permiten acceder a una biblioteca de recursos educativos en línea. Básicamente, funciona como un BNPL que informa a las agencias de crédito. Si bien esta definitivamente es una buena opción para generar crédito, puede terminar costándole más que los préstamos de esta lista. Puede encontrar nuestra revisión completa de Kovo Credit Builder aquí.

Una conclusión de estas menciones honoríficas es que muchos bancos locales ofrecen tasas bastante decentes en comparación con los prestamistas que ofrecen préstamos para generar crédito a nivel nacional. Si no ve un préstamo de creación de crédito que cumpla con sus requisitos, consulte con sus cooperativas de crédito o bancos locales para ver si ofrecen lo que necesita.

¿Qué es un préstamo de creación de crédito?

Cuando usted obtiene un préstamo para generar crédito, el acreedor reserva el dinero que usted «pide prestado» en una cuenta de ahorros. A medida que paga su préstamo, el acreedor informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito. Esto genera un historial de pagos positivo, un componente clave de los cálculos de su puntaje crediticio. Una vez que alcanza una cierta cantidad de pagos o cancela el préstamo en su totalidad, el acreedor le devuelve una parte del dinero.

Dado que el acreedor se queda con el dinero hasta que lo cancela, no corre un gran riesgo de perder dinero. Esto significa que puede aprobar personas con puntajes crediticios bajos o sin crédito. También suelen cobrar tipos de interés más bajos que los préstamos tradicionales.

Debido a la forma en que funcionan estos préstamos, a menudo se comercializan como cuentas de ahorro, ya que usted guarda el dinero en incrementos que recibirá más adelante. Muchos de estos préstamos cobran intereses, por lo que recibirá menos de lo que invirtió. Si está buscando una cuenta de ahorros, hay mejores lugares para buscar.

¿Quién ofrece préstamos para generar crédito?

Puede encontrar préstamos para generar crédito en varias instituciones financieras. Sin embargo, los bancos más grandes como Bank of America o American Express generalmente no ofrecen estos préstamos, aunque sí suelen ofrecer tarjetas de crédito aseguradas, otro producto para generar crédito. Aquí hay algunos lugares donde puede encontrar un préstamo de creación de crédito:

• Las cooperativas de crédito
• Bancos locales
• Prestamistas en línea

Cómo un préstamo de creación de crédito ayuda a mejorar el puntaje crediticio

La razón principal por la que los préstamos para la creación de crédito son una herramienta tan eficaz para generar crédito es que están disponibles para prestatarios de alto riesgo y personas que son invisibles al crédito. No es una revelación increíble que generar crédito pueda ser un proceso contrario a la intuición, ya que a menudo se necesita crédito para generar crédito. Sin embargo, al no tener requisitos crediticios, le ponen el pie en la puerta de la creación de crédito.

Una vez aprobado para este préstamo, puede comenzar a construir su historial de pagos, que representa aproximadamente el 35% de su puntaje FICO y el 40% de su VantageScore. Si esta es la primera cuenta de crédito incluida en su informe crediticio, es probable que vea un fuerte aumento en su puntaje crediticio. Si está intentando reconstruir el crédito después de dañarlo de alguna manera, verá ganancias más moderadas. Esto se debe a que generar crédito desde cero suele ser más fácil que reconstruirlo.

¿Puede un préstamo de creación de crédito perjudicar el crédito?

En la mayoría de los casos, si realiza sus pagos según lo acordado y cierra su préstamo de creación de crédito cuando finaliza el plazo de pago, el peor de los casos es que su puntaje crediticio permanezca igual. Sin embargo, existen algunas situaciones en las que su puntaje crediticio puede disminuir.

Si bien los proveedores técnicamente no corren riesgo si usted no realiza un pago, muchos aún informan los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito. Las moras en su informe de crédito pueden dañar gravemente su crédito por hasta siete años, momento en el cual desaparecen de su informe. Si no está seguro de poder mantenerse al día con los pagos mensuales, podría ser más seguro encontrar formas alternativas de generar crédito, como un servicio de informes de alquileres. Puede encontrar nuestra guía sobre los mejores servicios de informes de alquiler aquí.

Si ya tiene un crédito excelente, puede perjudicar su puntaje crediticio al solicitar un préstamo de creación de crédito. Un factor que tienen en cuenta los modelos de calificación crediticia como FICO y VantageScore es la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito.

Digamos que ha tenido una tarjeta de crédito durante tres años y otra durante cinco años. La antigüedad promedio de las cuentas es de cuatro años. Luego, obtiene un préstamo de creación de crédito con un plazo de pago de dos años, lo que reduce la antigüedad promedio de sus cuentas a tres años. En este escenario, el historial de pagos adicional probablemente superará el daño que le cause a la antigüedad promedio de sus cuentas, por lo que su puntaje crediticio aumentará en general. Sin embargo, puede hacer más daño que bien en un informe crediticio con un historial de pagos más extenso. Es por eso que sólo deberías mirar estos productos si los necesitas.

Los préstamos para generar crédito son una gran herramienta para generar crédito. Sin embargo, es importante señalar que estos deben ser un medio para lograr un fin. Su proveedor de préstamos puede ofrecerle beneficios adicionales, por lo que puede quedarse, pero una vez que haya desarrollado su crédito hasta cierto nivel, existen formas mejores y más económicas de continuar generando crédito.

Pablo Kim Editor asociado en Personal Finance Insider Paul Kim es editor asociado de Personal Finance Insider. Edita y escribe artículos sobre todo lo relacionado con el crédito. Cuando no está escribiendo, a Paul le encanta cocinar y comer. Odia el cilantro. Leer más Leer menos Principales ofertas de nuestros socios Cuentas de cheques y ahorros de SoFi Los clientes elegibles pueden ganar hasta $250 con depósito directo hasta el 31/12/2023. Además, gane hasta un 4,50 % APY en cuentas de ahorro con actividades que califiquen. Una información sobre herramientas Los miembros de SoFi con depósito directo pueden ganar hasta un 4,50% de rendimiento porcentual anual (APY) sobre saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un 0,50% APY sobre saldos de cheques. No se requiere un monto mínimo de depósito directo para calificar para el APY del 4.50% para ahorros. Los miembros sin depósito directo obtendrán hasta un 1,20 % de rendimiento porcentual anual (APY) sobre los saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un 0,50 % APY sobre los saldos de cheques. Las tasas de interés son variables y están sujetas a cambios en cualquier momento. Estas tarifas están vigentes al 2/8/2023. No hay requisito de saldo mínimo. Puede encontrar información adicional en http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet Empezar a ahorrar

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