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- ¿De qué prestamista es más fácil obtener un préstamo personal?
- ¿Cuáles son los lugares más fáciles para obtener un préstamo personal?
- ¿Son fáciles de conseguir los préstamos personales?
- Qué hacer si no puede obtener un préstamo fácil
- Preguntas frecuentes
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Nuestros expertos responden las preguntas sobre préstamos personales de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
- Los préstamos personales más fáciles de obtener son aquellos con requisitos de puntaje de crédito bajos o flexibles.
- Es posible que le resulte más fácil presentar una solicitud con un prestamista en línea o con su institución financiera actual.
- Si ha tenido problemas para calificar para un préstamo personal, considere trabajar para aumentar su puntaje de crédito.
Un préstamo personal puede ser una excelente opción cuando necesita efectivo para casi cualquier cosa, desde consolidación de deudas hasta renovación de viviendas. Si necesita dinero rápido, hay muchos prestamistas que pueden tener los fondos en su cuenta bancaria en uno o dos días.
Pero los prestamistas generalmente tienen ciertos requisitos para aprobar las solicitudes de préstamos personales, que incluyen un puntaje crediticio decente, ingresos confiables y un panorama financiero saludable en general. Estos factores no solo determinarán si califica para un préstamo, sino que también afectarán la cantidad que puede pedir prestada y la tasa de interés que obtendrá. La buena noticia es que algunos prestamistas y tipos de préstamos son más fáciles de calificar que otros.
¿De qué prestamista es más fácil obtener un préstamo personal?
Cuando esté buscando un prestamista del que sea fácil obtener un préstamo personal, considere uno que tenga un requisito de puntaje de crédito bajo. De hecho, algunos prestamistas no tienen un puntaje de crédito mínimo establecido y, en cambio, toman una mirada holística de su panorama financiero completo.
En general, el prestamista más fácil de obtener un préstamo personal es Upstart. La empresa acepta prestatarios de cualquier perfil crediticio, así como aquellos que no tienen suficiente historial crediticio para tener un puntaje de crédito. En lugar de considerar únicamente su crédito en sus decisiones de préstamo, Upstart tiene en cuenta otros aspectos de sus finanzas, incluida su educación y empleo actual.
Si tiene a alguien dispuesto a firmar su préstamo personal, también puede valer la pena explorar otros prestamistas. Por ejemplo, LendingClub ofrece préstamos personales a prestatarios con mal crédito y también permite préstamos conjuntos, lo que Upstart no permite.
Consejo rapido: Un préstamo personal garantizado es aún más fácil de calificar que un préstamo personal tradicional. Este tipo de préstamo requiere que proporcione garantías, como su casa, su vehículo o incluso sus activos financieros. Sin embargo, corre el riesgo de perder esa garantía si no puede realizar sus pagos.
¿Cuáles son los lugares más fáciles para obtener un préstamo personal?
Hay más lugares que nunca para obtener préstamos personales, pero no existe una única fuente de préstamos personales para todos.
Cuando compre un préstamo personal, tendrá tres opciones principales: bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Cada uno de estos tipos de prestamistas tiene ciertas características que podrían facilitar la obtención de un préstamo.
«En última instancia, el mejor prestamista de préstamos personales depende de las circunstancias y preferencias únicas del prestatario y del nivel de atención y apoyo personal que requiere», dice Michael Pugh, presidente y director ejecutivo de Carver Federal Savings Bank.
En primer lugar, es posible que le resulte más fácil obtener un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito si ya tiene una relación con la institución financiera. El proceso de solicitud puede agilizarse porque el prestamista ya tiene su información personal. También puede ser elegible para ciertos beneficios para miembros, incluidas tasas de interés y tarifas con descuento.
Consulte a los prestamistas para obtener ofertas personalizadas con un proceso de aprobación previa en línea sin afectar su puntaje de crédito.
A continuación, una cooperativa de ahorro y crédito suele ser un lugar más fácil para calificar para un préstamo personal que un banco tradicional. Los bancos son entidades con ánimo de lucro, lo que significa que su primera responsabilidad es con sus accionistas. Pero debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro, a menudo tienen requisitos de préstamo más flexibles.
Finalmente, hay muchos bancos en línea que atienden específicamente a los prestatarios con un historial crediticio deficiente o aceptable. Debido a sus requisitos de puntaje de crédito laxos, estos prestamistas son a menudo las fuentes generales más fáciles de préstamos personales. Sin embargo, también puede pagar tasas de interés más altas.
¿Son fáciles de conseguir los préstamos personales?
En general, si un préstamo personal será fácil de obtener depende de su panorama financiero general. Será más fácil calificar para un préstamo personal si cumple con los siguientes criterios:
- Tienes un excelente puntaje de crédito. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil será calificar para un préstamo personal. Si bien la mayoría de los prestamistas no solo aceptan prestatarios con un crédito excelente, ciertamente hace que sea más fácil calificar. Además, un excelente puntaje crediticio le otorgará las mejores tasas de interés, lo que hará que su préstamo sea más asequible.
- Tienes un ingreso sólido y estable. Los prestamistas generalmente verifican su empleo para asegurarse de que obtenga los ingresos que figuran en su solicitud. Además, los prestamistas quieren ver una relación deuda-ingreso (DTI) que le permita ajustar los nuevos pagos de préstamos a su presupuesto.
- Tiene una relación preexistente con el prestamista. A menudo es más fácil solicitar y calificar para un préstamo personal a través de un prestamista con el que ya tiene cuentas. Incluso si finalmente obtiene un préstamo en otro lugar, su institución financiera actual siempre es un buen lugar para comenzar.
Si bien los criterios enumerados anteriormente le darán la mejor oportunidad de ser aprobado para un préstamo personal, no está necesariamente descalificado si no los cumple. Muchos prestamistas aceptan prestatarios con puntajes de crédito menos que ideales. Y aunque tener alguna fuente de ingresos casi siempre es imprescindible, algunos prestamistas pueden ser más flexibles con sus requisitos de DTI.
Qué hacer si no puede obtener un préstamo fácil
Si ha tenido problemas para obtener un préstamo personal hasta ahora, no necesariamente tiene mala suerte. Hay algunas otras opciones a considerar, comenzando por tomarse un tiempo para mejorar su situación financiera.
«Concéntrese en construir un historial crediticio positivo pagando las facturas a tiempo, reduciendo la deuda existente y manteniendo bajos los saldos de las tarjetas de crédito», dice Pugh. «Con el tiempo, estos esfuerzos pueden ayudar a mejorar su puntaje de crédito, facilitando la calificación para un préstamo personal en el futuro».
Otra opción es pedir ayuda a amigos y familiares. Si se siente cómodo haciéndolo, considere pedirle a un ser querido un préstamo a bajo interés o sin interés. Incluso si no se siente cómodo tomando prestado directamente de amigos y familiares, puede pedirle a un ser querido con buen crédito que firme su préstamo.
«Un codeudor actúa como garante y comparte la responsabilidad de pagar el préstamo», dice Pugh. «Esto puede aumentar sus posibilidades de aprobación y potencialmente resultar en términos de préstamo más favorables».
Solo asegúrese de estar seguro de que podrá pagar el préstamo antes de pedirle a alguien que firme. Si no cumple con los pagos de su préstamo, corre el riesgo de poner la carga de la deuda sobre su ser querido o dañar su crédito con pagos atrasados o atrasados.
Finalmente, si bien estas opciones no son ideales, puede considerar cuidadosamente una solución de financiamiento a corto plazo, como un adelanto en efectivo o, como último recurso, un préstamo de día de pago. Estas opciones tienen muchos riesgos, incluidas tasas de interés notoriamente altas. Casi siempre hay una mejor solución, pero en una verdadera emergencia financiera, conocer todas sus opciones puede ser útil.
Importante: Lea la letra pequeña antes de comprometerse con un préstamo de día de pago o un anticipo de efectivo. Las tasas de interés de un préstamo de día de pago a menudo ascienden a cientos de por ciento, lo que puede hacer que sea difícil y costoso pagar el préstamo.
Preguntas frecuentes
¿De qué prestamista es más fácil obtener un préstamo personal? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. En general, el prestamista más fácil de obtener un préstamo personal es Upstart. La empresa acepta prestatarios de cualquier perfil crediticio, así como aquellos que no tienen suficiente historial crediticio para tener un puntaje de crédito.
¿Cuáles son los lugares más fáciles para obtener un préstamo personal? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Los prestamistas que tienen requisitos de puntaje de crédito bajo son generalmente los lugares más fáciles para obtener un préstamo personal. Es posible que le resulte más fácil obtener un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito si ya tiene una relación con la institución financiera.
Erin Gobler Erin Gobler es una escritora independiente de finanzas personales que se especializa en temas como inversiones, impuestos, tarjetas de crédito e hipotecas. El trabajo de Erin ha sido publicado en publicaciones financieras como Insider, Fox News, NextAdvisor, Credit Karma y más. Antes de convertirse en escritora financiera, trabajó en política pública en el gobierno estatal, ayudando a investigar, analizar, redactar y aprobar legislación en el estado de Wisconsin. Leer más Leer menos
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