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- Descripción general de CreditStrong
- Cómo funciona CreditStrong
- Pros y contras de CreditStrong
- ¿Para quién es CreditStrong?
- Preguntas frecuentes de CreditStrong (FAQ)
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Planes crediticios sólidos
Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Calificación del editor 4.4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Tasa de porcentaje anual regular (APR) 15,51% – 15,73% Calificación del editor 3/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Calificación del editor 3.3/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Tasa de porcentaje anual regular (APR) 3,02% – 7,31% Aprende más En el sitio web de CreditStrong Aprende más En el sitio web de CreditStrong Aprende más En el sitio web de CreditStrong Para aquellos con crédito limitado o negativo, los préstamos para la creación de crédito son una forma eficaz de establecer un historial crediticio positivo, mejorar su puntaje crediticio y avanzar hacia un futuro financiero estable.
Destacado entre nuestros mejores préstamos para generar crédito, el préstamo Instal de CreditStrong está disponible en la mayoría de los estados, no requiere una verificación de crédito para su aprobación y ofrece términos de préstamo y pagos mensuales flexibles. Sin embargo, existen opciones más asequibles. Continúe leyendo para ver si CreditStrong es una buena opción para usted.
Descripción general de CreditStrong
CreditStrong es una división de Austin Capital Bank, un banco comunitario asegurado por la FDIC con sede en Austin, Texas. Austin Capital Bank también posee FreeKick Credit Builder, otro producto que fue nuestra mejor guía de préstamos para generar crédito. Con una comunidad de más de 1 millón de personas y empresas, CreditStrong ofrece préstamos y otras herramientas para generar crédito a clientes de todo el país (excepto aquellos en Vermont y Wisconsin).
Para calificar para una cuenta CreditStrong, debe tener al menos 18 años y ser residente permanente de los Estados Unidos con una dirección física en el país. También debe tener un número de Seguro Social válido o un número de identificación de contribuyente individual; Una dirección de correo electrónico; número de teléfono móvil (o cuenta de Google Voice); y una cuenta corriente, tarjeta de débito o tarjeta prepaga al día.
CreditStrong no tiene requisitos de crédito o ingresos para su aprobación, y la solicitud no resultará en una investigación exhaustiva de su informe crediticio. Siempre que confirmes tu identidad y cumplas con los demás requisitos enumerados anteriormente, eres elegible.
CreditStrong tiene críticas mixtas de clientes en línea. La compañía tiene una calificación Trustpilot de 2,7 estrellas sobre cinco en 35 reseñas, y su perfil del Better Business Bureau tiene una calificación inferior a 1,27 estrellas sobre cinco, con 90 quejas presentadas en los últimos tres años. Se pueden encontrar más comentarios en más de 360 reseñas de Google vinculadas a la dirección corporativa de CreditStrong en Austin, donde la compañía tiene una calificación de 2,7 estrellas sobre cinco.
En las reseñas negativas de todos los sitios, las preocupaciones comunes citadas por los clientes de CreditStrong incluyen un mal servicio al cliente y la falta de resultados. Sin embargo, muchas críticas negativas mostraron una falta de comprensión sobre qué hacen los préstamos CreditStrong y cómo funcionan, lo que puede haber generado expectativas poco realistas.
Cómo funciona CreditStrong
Sin una verificación crediticia estricta y con requisitos mínimos para abrir una cuenta, CreditStrong afirma que su proceso de solicitud debería tomar menos de cinco minutos.
CreditStrong ofrece varios productos para generar crédito: Instal, Revolv y CS Max. Estas cuentas no son mutuamente excluyentes, por lo que puedes tener simultáneamente una cuenta Instal y Revolv.
Instalación fuerte de crédito
CreditStrong Instal es más similar a otros préstamos para generar crédito. Viene en tres variedades diferentes, cada una de las cuales viene con una tarifa administrativa no reembolsable de $15. Los montos del préstamo y las tasas de interés son similares para cada uno, pero los términos del préstamo, los pagos mensuales y los cargos por intereses totales difieren:
- Instalación 28 — Pago mensual de $28 y plazo de préstamo de 48 meses, lo que resulta en una cuenta a plazos reportada de $1,344 y un ahorro de $1,010. Una tasa de interés del 15,61% genera aproximadamente $334 en cargos por intereses.
- Instalación 38 — Pago mensual de $38 y plazo de préstamo de 36 meses, lo que resulta en una cuenta a plazos reportada de $1,368 y un ahorro de $1,100. Una tasa de interés del 15,73% genera aproximadamente $268 en cargos por intereses.
- Instalación 48 — Pago mensual de $48 y plazo de préstamo de 24 meses, lo que resulta en una cuenta a plazos reportada de $1,152 y $1,000 ahorrados. Una tasa de interés del 15,51% genera aproximadamente $152 en cargos por intereses.
Elegir un pago mensual más bajo significa que pagará más intereses. La compensación es un plazo de préstamo más largo que resulta en un mayor potencial de creación de crédito siempre que realice los pagos a tiempo.
El primer pago de su préstamo Install vence un mes después de abrir la cuenta. CreditStrong recomienda realizar pagos mensuales automáticamente vinculando una cuenta corriente, pero puede pagar manualmente con una tarjeta de débito o prepago (se aplica una tarifa de conveniencia del 2,99% + $0,30).
Con cada pago, la parte que se destina al capital del préstamo se deposita en una cuenta de ahorros de Austin Capital Bank a su nombre. Esos fondos están bloqueados durante el período del préstamo y quedan disponibles una vez que se cancela el préstamo. Si bien la cuenta de ahorros está asegurada por la FDIC, solo genera un interés del 0,01%, por lo que el dinero que usted pone en el préstamo permanece inactivo.
CreditStrong informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito y agrega puntos de datos a su historial de pagos, que es el componente más importante de su puntaje crediticio. Un historial de pagos puntuales debería tener un impacto positivo en su crédito, aunque CreditStrong no garantiza ningún resultado en particular.
Si descubre que CreditStrong no es para usted, puede cancelar su cuenta en cualquier momento sin cargo por cancelación anticipada. Si cancela antes de que venza su préstamo, recibirá el monto principal acumulado en su cuenta de ahorros. Sin embargo, una parte relativamente grande de sus pagos anticipados se destina a intereses (en lugar de capital), por lo que es posible que recupere mucho menos de lo que invirtió.
Si bien no hay ningún cargo por cancelar su préstamo o liquidarlo anticipadamente, los pagos atrasados de 15 días o más generan un cargo por pago atrasado del 4% de su pago mensual. Los pagos recibidos más de 30 días después de su vencimiento se informan como atrasados a las agencias de crédito.
CreditStrong Revolv
La cuenta CreditStrong Revolv agrega una línea de crédito renovable de $500 a su informe crediticio. Los titulares de cuentas Revolv en realidad no tienen acceso a este dinero. Simplemente agrega una cuenta renovable a su informe crediticio.
Dicho esto, los clientes tienen la opción de realizar contribuciones periódicas a una cuenta de ahorros Revolv, que CreditStrong informa a la oficina de crédito. Tres pagos consecutivos a tiempo agregarán $100 a su límite de crédito, con un máximo de $1,000. Una vez que cierre la cuenta, recuperará estas contribuciones.
Si canceló préstamos a plazos pero no tiene una tarjeta de crédito, Revolv puede generar crédito diversificando los tipos de crédito en su informe crediticio. Si ya tiene una tarjeta de crédito, Revolv puede aumentar su límite de crédito existente, lo que le ayudará a mantener bajo su índice de utilización de crédito.
La cuenta CreditStrong Revolv no cobra intereses sobre su saldo, pero cuesta $99 al año.
Nota: Si bien hacer contribuciones mensuales es opcional si no realiza un pago después de comprometerse con esos pagos, CreditStrong informará ese pago atrasado a las agencias de crédito, lo que reducirá su puntaje crediticio.
CreditStrong CSMax
La cuenta CreditStrong CSMax funciona como su cuenta Instal, solo que con pagos mensuales más altos y plazos de préstamo de 60 meses. CSMax tiene cuatro planes diferentes, que varían en montos de pago mensuales y tasas de interés. Todas las cuentas también cobran una tarifa administrativa inicial no reembolsable de $25.
- CSMax 49 — Pago mensual de $49 y plazo de préstamo de 60 meses, lo que resulta en una cuenta a plazos reportada de $2,940 y un ahorro de $2,500. Una tasa de interés del 6,99% genera aproximadamente $440 en cargos por intereses.
- CSMax 99 — Pago mensual de $99 y plazo de préstamo de 60 meses, lo que resulta en una cuenta a plazos reportada de $5,940 y un ahorro de $5,000. Una tasa de interés del 7,21% genera aproximadamente $940 en cargos por intereses.
- CSMax 199 — Pago mensual de $199 y plazo de préstamo de 60 meses, lo que resulta en una cuenta a plazos reportada de $11,940 y $10,000. Una tasa de interés del 7,31% produce aproximadamente $1940 en cargos por intereses.
- CSMax 449 — Pago mensual de $449 y plazo de préstamo de 60 meses, lo que resulta en una cuenta a plazos reportada de $26,940 y un ahorro de $25,000. Una tasa de interés del 3,02% produce aproximadamente $1940 en cargos por intereses.
Con un pago mensual tan alto durante un período tan prolongado, CSMax ofrece una construcción de crédito agresiva. Sin embargo, no es para la mayoría de los consumidores. Está dirigido a personas con ingresos disponibles para reservar para estos pagos, pero que pueden haber dejado que su puntaje crediticio se quede en el camino.
Aunque las tasas de interés de CSMax no son tan altas como las de las cuentas Instal, esos largos plazos de pago generan elevados cargos por intereses.
¿Cuánto cuesta CreditStrong?
Los costos de CreditStrong en sus ocho planes son los siguientes:
PlanTarifa de instalaciónTasa de interésPago interesadoCreditStrong Revolv$99 anualmenteN / AN / AInstalación 28$15 una vez15,61%$334Instalación 38$15 una vez15,73%$268Instalación 48$15 una vez15,51%$152CSMax 49$25 una vez6,99%$440CSMax 99$25 una vez7,21%$940CSMax 199$25 una vez7,31%$1,940CSMax 449$25 una vez3,02%$1,940
Pros y contras de CreditStrong
CreditStrong ofrece una variedad de opciones de préstamos que están ampliamente disponibles en los EE. UU., pero es posible que tenga opciones menos costosas para generar crédito. Si bien algunos de los mejores préstamos para generar crédito cuestan menos que CreditStrong, también puede buscar tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito. Algunas de las tarjetas de crédito mejor aseguradas incluso vienen con recompensas y ventajas.
CreditStrong Pros
Opciones de préstamos flexibles: CreditStrong le permite elegir entre tres plazos de préstamo y pagos mensuales diferentes. No tienes mucho control sobre el monto del préstamo ya que todos los préstamos de instalación cuestan alrededor de $1,000, pero eso no es crítico si tu objetivo es generar crédito.
Reportando a tres burós de crédito — CreditStrong informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), para que pueda mejorar su puntaje crediticio en todos los ámbitos.
Sin gastos de cancelación — Si tu préstamo no tiene el impacto que deseas, puedes cancelarlo en cualquier momento sin coste adicional.
Puntaje de crédito mensual — Podrás encontrar esto con el monitoreo de crédito básico, pero sigue siendo una buena característica para realizar un seguimiento del progreso de la creación de crédito.
Crédito: Fuertes desventajas
Bajo rendimiento de fondos bloqueados: La cuenta de ahorros donde se guardan los fondos de su préstamo genera intereses de solo 0,01% APY. Eso está por debajo del promedio nacional del 0,42% para las cuentas de ahorro y muy por debajo de lo que podría obtener de una cuenta de ahorro o CD de alto rendimiento.
Costos — CreditStrong no tiene tarifas mensuales, pero los préstamos Instal cobran tasas de interés superiores al 15% además de una tarifa administrativa de $15. Como se señaló anteriormente, pagará más de $300 en intereses por el préstamo Install a 48 meses. Ese gasto puede valer la pena para mejorar su crédito, pero existen alternativas menos costosas.
¿Cómo se compara CreditStrong con su competencia?
CreditStrong es uno de los mejores préstamos para generar crédito y ofrece algunos de los montos totales de préstamo más altos en comparación con sus competidores. Vea cómo se compara CreditStrong con algunos de sus competidores.
CreditStrong frente a uno mismo
Self y CreditStrong son proveedores líderes en préstamos para la creación de crédito. Self está disponible en los 50 estados y CreditStrong está disponible en 48. Los dos servicios también son muy similares en cuanto a estructura de tarifas, ya que cobran una tarifa de instalación e intereses sobre el saldo restante del préstamo.
CreditStrong ofrece tasas de interés ligeramente mejores y condiciones de préstamo más flexibles. Si bien los préstamos Instal de CreditStrong pueden durar entre 24 y 48 meses, Self solo ofrece plazos de préstamo de 24 meses.
Sin embargo, Self también ofrece una tarjeta Self Visa asegurada después de realizar tres pagos a tiempo, que está garantizada por la cantidad que ya ha contribuido a su préstamo de creación de crédito. Este es un gran beneficio que agrega una línea de crédito renovable a su informe crediticio sin una investigación exhaustiva. También es más barata que la cuenta Revolv de CreditStrong, ya que cuesta sólo $25 al año en comparación con la tarifa anual de $99 de Revolv.
Lea nuestra autoevaluación aquí.
CreditStrong y DCU Credit Builder
El creador de crédito DCU es fácilmente uno de los mejores préstamos de creación de crédito del mercado, con solo una tasa de interés del 5%. El único problema es la disponibilidad. El préstamo de creación de crédito solo está disponible para miembros de DCU. Si no vives en ciertas áreas, tendrás que pasar por varios obstáculos para unirte. Sin embargo, una vez que se hayan superado esos obstáculos, tendrá acceso a una de las tasas más bajas para un préstamo de creación de crédito.
CreditStrong no puede competir con DCU en lo que respecta a costos, pero CreditStrong aún tiene plazos de préstamo más largos, ya que los préstamos de DCU solo duran hasta 24 meses.
Lea nuestra revisión del préstamo de creación de crédito de DCU aquí.
¿Para quién es CreditStrong?
El préstamo Instal de CreditStrong es ideal para cualquier persona con un historial crediticio limitado o negativo que busque construir (o reconstruir) su perfil crediticio. Es una opción especialmente buena si está buscando un plazo de préstamo más largo, ya que puede obtener un préstamo Instal por hasta 48 meses, mientras que muchos otros alcanzan un máximo de 24 meses.
Solicitar un préstamo de creación de crédito de CreditStrong solo es una buena idea si sabe que podrá realizar los pagos mensuales a tiempo y en su totalidad. Los pagos atrasados o morosos pueden reducir su puntaje crediticio, frustrando el propósito de obtener el préstamo en primer lugar.
Antes de solicitar un préstamo de creación de crédito (con CreditStrong o de otro modo), asegúrese de comprender cómo sus pagos se acumularán en ahorros. CreditStrong proporciona cronogramas de amortización claros para que sepa cuánto de cada pago que realiza se destina a intereses versus capital.
Preguntas frecuentes de CreditStrong (FAQ)
¿CreditStrong realmente le da dinero? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. CreditStrong no le brinda dinero por adelantado como un préstamo a plazos tradicional. En cambio, los fondos pagados a su préstamo de creación de crédito CreditStrong van a una cuenta de ahorros bloqueada que se desbloquea cuando vence su préstamo.
¿CréditoStrong hace un esfuerzo fuerte? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. CreditStrong no verifica su crédito cuando solicita un préstamo de creación de crédito, por lo que no se agregará ningún esfuerzo a su informe crediticio.
¿Qué banco utiliza CreditStrong? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. CreditStrong es una división de Austin Capital Bank, que actúa como custodio de los fondos bloqueados durante el plazo de su préstamo. Austin Capital Bank tiene su sede en Austin, Texas, y es miembro de la FDIC.
Peter Rothbart Escritor independiente Peter Rothbart es un experto en tarjetas de crédito y gurú de los viajes premiados con sede en Seattle, Washington. Ex ingeniero aeroespacial y músico de gira desde hace mucho tiempo, ahora cubre una amplia gama de temas, desde negocios y finanzas personales hasta arte, deportes e historias de interés humano. Cuando no está escribiendo, a menudo se puede encontrar a Peter planeando su próxima aventura, acumulando fichas de póquer en los casinos de Las Vegas o destrozando las canchas de balón prisionero del noroeste del Pacífico. Leer más Leer menos Elias Shaya Asociado Jr de Cumplimiento Elias Shaya es asociado junior de cumplimiento en el equipo de Personal Finance Insider con sede en la ciudad de Nueva York. Personal Finance Insider es la sección de finanzas personales de Insider que incorpora asociaciones comerciales y de afiliados en las noticias, ideas y consejos sobre dinero que los lectores ya conocen y aman. La misión del equipo de cumplimiento es brindar a los lectores historias actualizadas y verificadas, para que puedan tomar decisiones financieras informadas. El equipo también trabaja para minimizar el riesgo para los socios asegurándose de que el lenguaje sea claro, preciso y cumpla totalmente con las pautas regulatorias y de marketing de socios que se alinean con el equipo editorial. Elias es la persona de contacto para el sector subvertical de préstamos y trabaja con el equipo editorial para garantizar que todas las tasas y la información sobre préstamos personales y estudiantiles estén actualizadas y sean precisas. Se unió a Insider en febrero de 2022 como miembro del equipo de cumplimiento. Elias tiene una Licenciatura en Negocios Internacionales de CUNY College of Staten Island. Antes de unirse a Insider, trabajó como voluntario en el Hospital Presbiteriano de Nueva York, donde trabajó en el departamento de ingeniería biomédica. En su tiempo libre, Elias disfruta explorar nuevos restaurantes, viajar para visitar a su familia en el Líbano y pasar tiempo con amigos. Leer más Leer menos