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canjear ahora Nuestros expertos responden las preguntas sobre seguros de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
Seguro de vida familiar estadounidense 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 848 Calificación de solidez financiera de AM Best A Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Seguro de vida familiar estadounidense 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 848 Calificación de solidez financiera de AM Best A Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Seguro de vida familiar estadounidense Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Detalles Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 848 Calificación de solidez financiera de AM Best A Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Ofrece pólizas de seguro de vida total y a término. Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Ofrece opciones para adultos mayores y niños. Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Beneficios de vida disponibles en algunos planes Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No disponible en todos los estados icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No se clasificó en la clasificación de satisfacción del cliente de seguros de vida de JD Power icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No ofrece buenas opciones para la planificación de la jubilación. Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
- Pólizas de seguro de vida a término y permanentes disponibles
- Póliza de seguro de vida entera para niños disponible con una cobertura de hasta $75,000
Lectura adicional icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.
Lee nuestra reseña Lea nuestra revisión Una flecha muy larga, apuntando a la derecha American Family Insurance ofrece productos de seguros de vida permanentes y a término, incluidos planes para niños y personas mayores. Los agentes pueden combinar vida con pólizas de seguro de automóvil, vivienda y otras en algunos estados.En esencia, comprar un seguro de vida es una inversión en un futuro incierto. La diversa gama de pólizas de seguro de vida ayuda a los compradores a prepararse para una muerte inesperada, un accidente, una enfermedad y, a veces, para la jubilación. American Family Insurance, con sede en Wisconsin, cuenta con un seguro galardonado junto con el mejor servicio al cliente de su clase. Es un poderoso golpe diseñado para ayudar a las personas de todo el país a proteger lo que podría ser su activo más valioso: los sueños futuros de sus seres queridos.
Si bien muchas personas piensan que el seguro de vida es un beneficio por fallecimiento, hay disponibles préstamos de seguro de vida, beneficios por fallecimiento acelerados y otras opciones. Por ejemplo, American Family ofrece seguros de vida principalmente para cuidar a los beneficiarios después de la muerte del titular de la póliza, pero algunos planes también incluyen beneficios acelerados por muerte. Encontrar la póliza adecuada puede ayudarlo a lograr sus objetivos.
La empresa, fundada en 1927, ha servido con orgullo a 12 millones de clientes (¡y contando!) en las siguientes nueve décadas. Actualmente figura entre las mejores compañías de seguros de Forbes.
Tipos de planes de seguro de vida de American Family Insurance
El seguro de vida es una forma inteligente de proteger financieramente (y de manera proactiva) a las personas que amas en caso de que fallezcas. Considere estas opciones de DreamSecure cuando compre una póliza con American Family:
Seguro de término de vida: Una póliza de vida a término ofrece cobertura por un tiempo específico. La cobertura permanece vigente por el término contratado (10, 15, 20 o 30 años). Si la póliza está activa al momento de la muerte del asegurado, se pagará un beneficio. Si bien los solicitantes calificados pueden renovar la póliza al final del plazo, las primas de renovación serán más altas que los pagos programados de la póliza a plazo. Cualquier conversión a un producto de seguro de vida entera pasa por la misma aplicación que una nueva póliza de seguro de vida. Los solicitantes calificados pueden solicitar una póliza de seguro de vida sin examen médico. Pero el beneficio por muerte podría cambiar y la aceptación no está garantizada. Una póliza de vida a término no tiene valor en efectivo.
Seguro de Vida a Término Simplificado: Disfrute de una solicitud rápida y fácil (seguro de vida sin examen médico) y aprobación (sujeto a historial de salud) con esta opción sensata. Los solicitantes pueden proteger el futuro financiero de sus seres queridos con un mínimo de molestias. Dado que las pólizas de seguro de vida se basan en la edad y la salud, cuanto antes actúe, mejor. Esta opción viene con una cobertura personalizable que va de $50,000 a $150,000, disponible en plazos estándar de 10, 15, 20 o 30 años. Además, se garantiza que cada prima permanecerá sin cambios durante todo el período, después del cual la póliza vence si no se convierte en una póliza de seguro de vida completa (comúnmente conocida como seguro de vida permanente).
Seguro de Vida Entera: Una póliza de vida entera ofrece cobertura de seguro de vida para toda la vida de una persona. Esto significa que se promete un beneficio por muerte al beneficiario. Además, esta póliza acumula valor en efectivo, lo que significa que los asegurados pueden usarla para necesidades financieras actuales. Por ejemplo, se puede pedir dinero prestado como préstamo al comprar una casa o pagar la matrícula universitaria. Las primas de la póliza de vida entera con American Family permanecen constantes durante la vida de la póliza, independientemente de la edad o los cambios de salud.
Seguro de Vida Entera para Niños: Los padres pueden comprar cobertura adicional en hitos específicos sin un examen médico o más preguntas de salud. Un trío de opciones de cobertura ($25,000, $50,000 y $75,000) junto con dos opciones de pago (planes de 10 y 20 años) significa que la cobertura continúa a través de eventos importantes de la vida, incluido el matrimonio y la propiedad de vivienda mucho después de que se pague la prima mensual final.
Seguro de vida entera para personas mayores: Esta póliza simple y asequible está diseñada para adultos entre 50 y 80 años. Si bien no se requiere un examen médico, la emisión de la póliza se basa en las respuestas a las preguntas relacionadas con la salud. Además, la cobertura viene en cantidades pequeñas. Las pólizas están disponibles con solo $10,000 o $50,000 en beneficios por muerte. El pago limitado hace que sea una buena opción para los gastos médicos y funerarios finales después de su muerte. Tenga en cuenta que American Family también puede hacer referencia a registros médicos.
Seguro de vida flexible: Esta cobertura flexible a largo plazo está diseñada para evolucionar a la par de su vida. Tanto las primas como la cobertura son ajustables para satisfacer las necesidades cambiantes, a lo largo de varias etapas de la vida, con una sola póliza de seguro de vida. Los beneficios de vida son otra característica atractiva que solo está disponible con los planes de seguro de vida flexibles de American Family. A diferencia de los beneficios por muerte tradicionales, los beneficios en vida le permiten al comprador sacar dinero para pagar las facturas médicas y los gastos de manutención en caso de una enfermedad grave o un accidente. Por supuesto, esto reduce su beneficio por muerte más adelante.
Opciones de cobertura adicionales
Algunos planes de seguro de vida de American Family ofrecen cláusulas de seguro adicionales para satisfacer sus necesidades únicas:
- Exención de prima para el beneficio por discapacidad t jinete: Este complemento elimina las primas si el asegurado experimenta un accidente o evento de vida que lo incapacita. En otras palabras, mantiene su beneficio sin pagos futuros.
- Beneficio acelerado por muerte/beneficios en vida: Este complemento permite que el titular de una póliza reciba beneficios parciales por fallecimiento si al titular de la póliza se le diagnostica una enfermedad terminal. Este anexo se mencionó anteriormente como «beneficios de vida» disponibles con el plan de seguro de vida flexible.
- Compra garantizada: Esta opción permite a los clientes comprar cobertura adicional de por vida sin tener que responder más preguntas médicas ni programar un examen físico. Los beneficios adicionales solo están disponibles en ciertos hitos preestablecidos.
- Cláusula de seguro para niños: Esta opción ofrece cobertura de $15,000 para hijos biológicos, adoptados e hijastros.
El tipo y la cantidad de cobertura que necesita son exclusivos de las circunstancias de su familia. Un agente de seguros de vida con licencia es siempre el mejor recurso para comprar un plan de seguro de vida adecuado. Pero la siguiente ecuación puede darle una idea básica del beneficio mínimo por muerte que podría querer comprar:
Gastos (que incluyen deudas actuales/futuras, gastos de cuidado de niños, educación y reemplazo de ingresos)-activos (ingresos del cónyuge, inversiones y cualquier póliza de seguro de vida existente) = necesidades estimadas de seguro de vida
¿Cuánto cuesta el seguro de vida de American Family Insurance?
Generalmente, la cobertura a término es menos costosa que la cobertura permanente (póliza de vida entera). La advertencia principal es que el último viene con un beneficio/pago garantizado, mientras que el primero no. Además, una póliza a plazo vence en un momento específico, lo que significa que está apostando a que morirá antes de ese momento o estará lo suficientemente sano y financieramente estable para convertir su póliza en una póliza de seguro de vida entera. Pero, por supuesto, su aseguradora está apostando a que ninguna de esas situaciones se aplicará. Recuerde, debido a que presentaría su solicitud a una edad más avanzada con más condiciones de salud, es probable que las primas aumenten si convierte su póliza a término en una póliza de vida entera.
Dicho esto, el costo del seguro de vida entera puede ser menos costoso de lo que piensa si compra con anticipación. La edad, el género, la salud y el monto de la cobertura son los principales factores que determinan los costos de las primas. Por lo tanto, cuanto más joven y saludable sea, menor será la prima de su póliza. Además, al contabilizar las primas fijas cuando compra temprano en lugar de convertir su seguro de vida a término más tarde, podría ahorrar dinero a largo plazo.
American Family Insurance ofrece una calculadora de seguros de vida para determinar las necesidades de cobertura y estimar los costos.
Cómo presentar un reclamo
La manera más fácil de presentar un reclamo con American Family Insurance es comunicarse con su agente o llamar al 1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326), ext. 78080.
Debido a que el proceso de iniciar un reclamo de beneficios por fallecimiento comienza con la persona asegurada (y no con el beneficiario), tenga a mano la siguiente información:
- Su nombre y apellido
- Su fecha de nacimiento
- Su estado de residencia
- Su estado de muerte
La siguiente lista de información adicional puede acelerar el procesamiento de su reclamo de beneficio por fallecimiento:
- Número de póliza
- Fecha y causa de la muerte.
- Datos de contacto de cada beneficiario
- Fecha de nacimiento de cada beneficiario
- Relación de cada beneficiario con el tomador de la póliza
En última instancia, se le pedirá que proporcione una copia del certificado de defunción y la información de contacto para los arreglos de manejo de la funeraria. Los agentes de American Family Insurance pueden asesorarle sobre la información requerida si necesita presentar un reclamo de beneficios acelerados por fallecimiento.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vida de American Family Insurance
¿Quién necesita un seguro de vida? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Las personas responsables del bienestar financiero de sus seres queridos se beneficiarán de un seguro de vida. Esto incluye a los principales asalariados, propietarios de viviendas con hipotecas y padres con hijos. También incluye a los no asalariados que reducen los gastos del hogar. Por ejemplo, un padre que se queda en casa puede limpiar, cuidar a los niños y otros servicios que de otro modo aumentarían los gastos mensuales de la familia.
¿Qué es un beneficiario? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Un beneficiario es un individuo u organización que recibe los ingresos de una póliza de seguro de vida cuando la persona asegurada fallece. Algunas empresas permiten que un comprador elija múltiples beneficiarios.
¿Qué son los beneficios de vida? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. También conocidos como beneficios por muerte acelerados, los beneficios en vida permiten a los compradores retirar dinero antes de tiempo. Los retiros anticipados dependen de que el titular del seguro de vida sufra una enfermedad o lesión grave que le impida trabajar. Los asegurados pueden usarlo para pagar facturas médicas o gastos de manutención durante ese tiempo.
¿Debo comprar una póliza para mi hijo? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Dado que el costo del seguro de vida depende en gran medida de la edad y la salud, la compra de una póliza de seguro de vida para un niño conlleva beneficios, el mayor de los cuales es asegurar una tasa baja durante la vida de la póliza. Algunas pólizas para niños son pólizas a término que no se pueden renovar como adultos. Así que tenga esto en cuenta al establecer su prima.
¿Cuánto seguro de vida puedo comprar? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Al ver los límites de las pólizas de seguro de vida de American Family, puede comprar varias pólizas de vida. Insider recomienda obtener cotizaciones de al menos tres compañías si no está satisfecho con los beneficios que brinda cualquier compañía de seguros de vida. Ya sea que compre una o varias pólizas de seguro de vida, la cobertura combinada está limitada según la edad a la que compre las pólizas. Los adultos de 40 años o menos pueden calificar para 25 a 35 veces su ingreso anual. Los adultos entre 60 y 70 años solo podían comprar pólizas que cubrían cinco veces sus ingresos anuales.
Metodología: Cómo revisamos American Family Insurance
Comparamos compañías de seguros de vida en función de la calidad del producto, las cláusulas de seguro disponibles, los puntajes de rendimiento neto, los precios y el servicio al cliente. Además, analizamos la diversa gama de productos de seguros de vida para comparar los planes de beneficios por fallecimiento con los seguros de vida diseñados para la planificación financiera a largo plazo. Nuestras opiniones se basan totalmente en los hechos recopilados.
Descargo de responsabilidad: La información proporcionada aquí está destinada únicamente a fines de revisión. Contratar a un agente de seguros con licencia para comprar un seguro de vida es la mejor manera de asegurarse de obtener la póliza correcta, una que incluya la cobertura adecuada (a un precio competitivo) que mejor satisfaga sus necesidades y las de sus seres queridos. Una vez que a un individuo se le niega una póliza de seguro de vida con cualquier compañía, esta información se reporta dentro de una red más extensa. Cualquier denegación aumenta exponencialmente la probabilidad de que se denieguen futuras solicitudes. Un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a preparar su solicitud y revisar sus opciones para solicitar planes que tengan sentido para usted y la compañía de seguros.
Competidores de seguros de vida de American Family Insurance
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Calificación del editor 4.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Comparar cotizaciones con Policygenius Comparar cotizaciones con Policygenius
Compare American Family Insurance con Mutual of Omaha
Mutual of Omaha ofrece cobertura garantizada sin exámenes médicos ni preguntas relacionadas con la salud. Este riesgo se compensa con montos máximos de cobertura más bajos en todos los ámbitos. Además, la compañía Fortune 500 con sede en Nebraska ofrece pólizas de vida universales y de vida universal indexadas. Estas opciones de seguro permanente pueden incluir beneficios de muerte acelerados para pagar después de una enfermedad o accidente grave. Sus pólizas de vida universales también generan valor en efectivo a través de tasas ganadas que no son de capital en el caso de las primeras, lo que permite el crecimiento del valor en efectivo a través de una cuenta de índice de capital.
Como gigante de la industria, Mutual of Omaha ofrece planes de seguro de vida más diversos que American Family Insurance, especialmente si su objetivo es la planificación financiera. Algunas de sus pautas de suscripción también pueden ser más estrictas. Entonces, si bien los pagos serían más pequeños, más solicitantes pueden ser elegibles para el seguro de vida de American Family que con Mutual of Omaha. Los compradores que buscan planes de seguro de vida para lograr sus objetivos de jubilación e inversión encontrarán mejores opciones con Mutual of Omaha.
Compare American Family Insurance con State Farm
Según la encuesta anual de seguros de vida de JD Power, State Farm ocupa constantemente el primer lugar en satisfacción del cliente. Además, el seguro de vida a término de State Farm ofrece pagos altos con primas bajas para los solicitantes que califiquen. Los solicitantes con pólizas de seguro de vivienda, automóviles u otras pólizas existentes de State Farm también pueden disfrutar de descuentos por pólizas múltiples.
Sus pólizas de vida entera vienen con beneficios de vida por accidentes o enfermedades graves. Una cosa clave para recordar con State Farm es que los pagos de beneficios en vida están restringidos a cuatro retiros (mínimo de $500 cada uno) por año. Las pautas de American Family para pólizas con beneficios de vida pueden ser más flexibles. Ambas compañías venden sus pólizas a través de agentes de seguros cautivos que pueden asesorar sobre los beneficios de las pólizas de seguro de vida individuales. En otras palabras, los agentes de State Farm solo venden productos de seguros de State Farm. Como tal, si desea comparar pólizas de seguro de vida de otras compañías, los agentes deberán comunicarse con un agente de seguros diferente. Ambas compañías ofrecen buenos beneficios por fallecimiento, pero ninguna ofrece planes de seguro de vida competitivos para la planificación financiera.
¿Quiénes son los clientes ideales para American Family Insurance?
La amplia gama de opciones de pólizas en American Family Insurance abarca toda la gama, desde la temporal hasta la total y desde la simplificada hasta la flexible. Estas opciones hacen que la empresa sea accesible para una amplia gama de personas, siempre que tenga una salud relativamente buena y sea ciudadano estadounidense. Desafortunadamente, American Family no ofrece seguro de vida para ciudadanos extranjeros.
Al igual que otras importantes compañías de seguros de vida, American Family Insurance tiene un límite de edad que varía según el tipo de póliza. En un momento determinado, las pólizas a término no se pueden renovar ni convertir en pólizas de vida entera. Entonces, si bien ofrece pequeños planes para personas mayores, las opciones se vuelven limitadas y desaparecen cuando espera demasiado para presentar la solicitud. Además, las cláusulas adicionales como los beneficios acelerados por muerte de American Family no están disponibles en algunos planes.
¿Qué significa «sin examen médico» con American Family Insurance?
Algunas pólizas de seguro de vida requieren un examen físico. American Family Insurance determina la elegibilidad para el seguro de vida a término simplificado DreamSecure a través de una breve encuesta de salud. De acuerdo con las pautas de suscripción de la compañía, los niños de 0 a 17 años no requieren un examen médico para pólizas de seguro de vida a término, vida entera o DreamSecure Flexible Life. Sin embargo, los solicitantes deberán responder preguntas relacionadas con la salud para determinar la elegibilidad. Como tal, es esencial ser transparente sobre las condiciones preexistentes. Dado el acceso de la compañía a los registros de salud básicos, la deshonestidad puede llevar a la cancelación de una póliza oa la retención de los beneficios por fallecimiento. Estas dos reglas se aplican a las pólizas de seguro de vida en general.
hannah van hoz Hannah Van Sickle es una escritora independiente que vive y trabaja en los Berkshires del oeste de Massachusetts. Después de una década enseñando inglés en escuelas secundarias públicas y privadas, se cambió al trabajo independiente. Hannah trabaja con estudiantes de último año que van a la universidad en sus ensayos de solicitud y contribuye regularmente a la revista Berkshire y The Berkshire Edge; Se pueden encontrar ensayos sobre su viaje como madre de hijas en Refinery29, Modern Loss y SheKnows. Leer más Leer menos
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