Una hipoteca asumible le permite transferir el préstamo a otra persona. Westersoe/imágenes falsas SALTA A Sección icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.
- ¿Qué es una hipoteca asumible?
- ¿Puede un familiar asumir una hipoteca?
- ¿Qué tipos de hipotecas son asumibles?
- Pros y contras de una hipoteca asumible
- ¿Cuánto cuesta asumir una hipoteca?
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- Con una hipoteca asumible, el vendedor te transfiere su hipoteca para que no tengas que solicitar una nueva.
- Aceptará los términos originales del vendedor, incluido el saldo pendiente, la tasa de interés y la duración del plazo.
- Es una opción que vale la pena si puede obtener una tasa baja, pero probablemente necesitará un pago inicial grande.
- Vea las tasas hipotecarias promedio en los EE. UU.
Al comprar una casa, muchas personas se enfocan en asegurar la tasa hipotecaria más baja posible. Sin embargo, esto puede ser una hazaña estresante si las tasas hipotecarias están aumentando en su área.
Una hipoteca asumible, que es un tipo de préstamo hipotecario que le permite asumir la tasa de interés de la hipoteca original del vendedor, podría ofrecerle una mejor tasa que una hipoteca tradicional.
¿Qué es una hipoteca asumible? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Una hipoteca asumible es un tipo de préstamo hipotecario. El vendedor transfiere su hipoteca existente al comprador para que el comprador no tenga que solicitar una nueva hipoteca.
Como comprador, aceptará los términos del vendedor, incluida la tasa de interés, el saldo pendiente y la duración restante del plazo. Su pago inicial debe compensar la diferencia entre el precio de venta y el monto adeudado. Por ejemplo, digamos que una casa está a la venta por $400,000 y el vendedor todavía debe $350,000. Deberá hacer un pago inicial de $50,000 para cubrir la diferencia.
Para asumir una hipoteca, debe cumplir con los requisitos para la hipoteca, como un puntaje de crédito mínimo y una relación deuda-ingreso máxima. El prestamista lo aprobará y el vendedor puede solicitar que lo liberen de la hipoteca.
¿Puede un familiar asumir una hipoteca? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Es posible que pueda asumir una hipoteca de un miembro de la familia. Mire su contrato hipotecario para tener una idea de sus opciones, luego comuníquese con su prestamista para discutir los detalles.
Primero, vea si el contrato establece claramente que la hipoteca es asumible. Luego busque una cláusula de vencimiento a la venta. Esta es una disposición en algunos contratos que establece que el propietario debe pagar su hipoteca en su totalidad si se la transfiere a otra persona.
Incluso si existe una cláusula de vencimiento a la venta, algunos prestamistas enumeran excepciones con respecto a los miembros de la familia. Por ejemplo, podría establecer que un miembro de la familia puede asumir la hipoteca si el propietario fallece, o que el propietario puede transferir la hipoteca a un hijo o cónyuge.
Independientemente de los términos del contrato, usted y/o el propietario deben comunicarse con el prestamista para hablar sobre las opciones. Incluso si el contrato no les permite transferirle la hipoteca, el prestamista podría aceptar agregar su nombre a la hipoteca. En este caso, tanto usted como el propietario original estarán obligados a pagar.
¿Qué tipos de hipotecas son asumibles? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Por lo general, no puede asumir una hipoteca convencional de tasa fija. En algunos casos, es posible que pueda asumir una hipoteca convencional de tasa ajustable. Hay tres tipos principales de hipotecas que son asumibles: FHA, VA y USDA.
FHA
Como comprador, debe cumplir con los criterios del prestamista para una hipoteca de la Administración Federal de Vivienda (FHA). En la mayoría de los casos, esto significa al menos un puntaje crediticio de 580 y una relación deuda-ingreso del 43% o menos.
Virginia
Para una hipoteca respaldada por Asuntos de Veteranos (VA), el comprador original debe ser un militar activo, un veterano o un familiar. Pero no necesita estar afiliado a las fuerzas armadas para asumir una hipoteca VA.
El prestamista y la oficina regional de préstamos VA necesitarán aprobarlo para asumir una hipoteca VA. La excepción es para las hipotecas VA que se originaron antes del 1 de marzo de 1988; entonces no necesita la aprobación del prestamista ni de la oficina.
USDA
Las hipotecas a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) son para compradores que obtienen ingresos bajos a moderados y compran una casa en un área rural. Para asumir una hipoteca del USDA, deberá cumplir con los requisitos de ingresos de su condado. También deberá cumplir con el puntaje crediticio del prestamista y los requisitos de relación deuda-ingresos.
Pros y contras de una hipoteca asumible
La línea de fondo: Si la hipoteca original del vendedor tiene una tasa de interés más baja que la que podría obtener con una nueva hipoteca, una hipoteca asumible podría ser una buena opción para usted.
ventajas
- Sin evaluación. No tiene que pasar por el proceso de tasación cuando asume una hipoteca, lo que podría ahorrarle cientos de dólares. Sin embargo, es posible que desee programar una inspección para decidir si quiere vivir en la casa.
- Buena opción si las tasas de interés están aumentando. ¿Están subiendo las tasas hipotecarias en este momento? Es posible que pueda asegurar una tasa más baja si acepta la hipoteca del vendedor que si solicita una nueva.
Contras
- Mala opción si las tasas de interés están disminuyendo. Si las tasas están bajando en este momento, es posible que desee solicitar una nueva hipoteca y obtener una tasa más baja en lugar de asumir una hipoteca y quedarse con una tasa más alta.
- Pago inicial potencialmente grande. Debe compensar la diferencia en el valor neto de la vivienda del vendedor. Por ejemplo, si la casa se vende por $300,000 y el propietario todavía debe $200,000, debe hacer un pago inicial de $100,000.
- Limitado a los términos del vendedor. Con su propia hipoteca, puede buscar el prestamista, el tipo de hipoteca, la duración del plazo y la tasa de interés que desee. Con una hipoteca asumible, usted está sujeto a los términos del vendedor.
¿Cuánto cuesta asumir una hipoteca? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. El costo de asumir una hipoteca depende en parte del monto de su pago inicial. Tendrá que pagar la diferencia entre el valor de la casa y el monto adeudado por el vendedor. Esto podría ser unos pocos miles de dólares o decenas de miles de dólares.
También tendrá que pagar los costos de cierre como lo haría con una hipoteca regular (con la excepción de la tarifa de tasación). Según ClosingCorp, los costos promedio de cierre de una hipoteca en la primera mitad de 2021 fueron de $3860 sin impuestos de transferencia y $6905 con impuestos.
Asumir que una hipoteca podría ser el movimiento correcto si puede pagar el pago inicial y puede asegurar una buena tasa de interés. Sin embargo, es un proceso complicado, así que hable con el prestamista sobre sus opciones.
Laura Grace Tarpley, CEPF Editor de reseñas de finanzas personales Laura Grace Tarpley (ella) es editora sénior de revisiones de finanzas personales en Insider. Supervisa la cobertura sobre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, prestamistas, cuentas bancarias, inversiones, jubilación y consejos sobre préstamos y ahorros para Personal Finance Insider. Fue escritora y editora de la serie «The Road to Home» de Insider, que ganó un premio de plata de National Associate of Real Estate Editors. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Ha escrito sobre finanzas personales durante siete años. Antes de unirse al equipo de Insider, fue escritora independiente de finanzas para empresas como SoFi y The Penny Hoarder, además de editora en FluentU. Puede ponerse en contacto con Laura Grace en ltarpley@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros » Leer más Leer menos
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