El autor, Hoang Samuelson. Cortesía de Hoang Samuelson
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- Como inmigrante de Vietnam, mi mamá no tiene puntaje crediticio y no tiene intención de obtener uno.
- Sin un sistema de calificación crediticia en Vietnam, la gente depende de sus comunidades para pedir prestado.
- Cuando quise generar crédito, busqué recursos orientados a la comunidad, como bibliotecas públicas e iglesias locales.
Como matriarca de nuestra familia, mi mamá no es ajena a las formas tradicionales de manejar el dinero. Mientras que otros guardan su dinero en acciones, bonos y cuentas de ahorro, mi madre guarda su dinero en ropa interior, escondido en los rincones más alejados de los cajones de la cómoda o en el armario del pasillo detrás de rollos de papel higiénico, productos de limpieza y zapatos de temporada. .
Pero el concepto de gestión de crédito, sin embargo, parece eludirla.
Mi madre es invisible al crédito, lo que afectó la forma en que pedimos dinero prestado
Hace años, cuando mi madre quiso pedir un préstamo para ayudar a mi hermano mayor a pagar un programa de aprendizaje, la acompañé al banco para que fuera su traductora. Nos sentamos con un banquero para completar una solicitud y, a medida que pasaban los minutos en el reloj que estaba encima de nosotros, ella se inquietó más.
«¿Por qué tantas preguntas?», me preguntó en vietnamita, refiriéndose al aluvión interminable de consultas del banquero: su información personal, su número de seguro social, su ingreso familiar anual, artículos de garantía, saldos actuales de cuentas bancarias y puntaje de crédito. No podía entender por qué le preguntaban sobre su crédito.
Como un veinteañero que sabía poco sobre administración de dinero en ese momento y aún menos sobre crédito, no podía explicarle a mi madre en términos simples por qué los puntajes de crédito eran tan importantes, porque yo mismo no lo entendía completamente. Mientras tanto, la banquera se sentó a esperar pacientemente, manteniendo el rostro firme. Más clientes entraban en el vestíbulo. Me di cuenta de que quería terminar las cosas con nosotros para poder pasar al siguiente cliente.
La sonrisa sombría en mi rostro se extendió a la del banquero cuando le dije que mi madre no tiene crédito, que nunca había tenido una tarjeta de crédito en su vida.
Al escuchar esto, el banquero aprovechó la oportunidad de vender más. «¿Ha pensado alguna vez su madre en suscribirse a nuestra tarjeta de crédito básica? Solo tiene un límite de $500, pero es excelente para aquellos que buscan generar crédito o para cualquier persona cuyo crédito haya sido dañado por eventos anteriores, como la bancarrota».
Si bien ese argumento de venta podría haber funcionado conmigo, no funcionó para mi madre. Cuando le dije lo que dijo el banquero, resopló rápidamente, se cruzó de brazos y me dio un «no» definitivo.
«Tengo casi sesenta años», dijo. «Y lo he hecho bien hasta ahora. Dile que no, pensaré en otra cosa».
Me disculpé en silencio con el banquero cuando nos fuimos.
Diferencias de endeudamiento en Vietnam vs. Estados Unidos
El crédito es un concepto tan extraño para mi madre como los propios Estados Unidos. Al igual que otras culturas asiáticas, Vietnam es una sociedad colectivista, donde las necesidades de la comunidad prevalecen por encima del yo individual. Los vietnamitas favorecen la propiedad de la tierra y los fuertes lazos familiares. Cuando se trata de pedir prestado, todo se trata de OMS sabías, no lo que sabías.
La propiedad de la tierra se consideraba un activo importante, y las casas construidas en esa tierra servían como garantía del dinero prestado. Cuando era niño, a menudo escuchaba a los adultos negociar, pedir prestado y discutir sobre dinero entre ellos. En lugar de un libro de contabilidad, los adultos llevaban cuentas en sus cabezas: quién tomaba prestado de quién (casi siempre dentro de la familia), quién no devolvía a quién, y así sucesivamente.
Mis padres procedían de familias numerosas que se mantenían a sí mismos a través de medios agrarios, por lo que rara vez tenían necesidad de dinero prestado. Cuando necesitaban dinero, lo pedían prestado dentro de la familia. Aunque los bancos existían en Vietnam cuando vivíamos allí, aún no se habían extendido al pequeño pueblo de mi familia cuando emigramos a Estados Unidos en 1995.
Cuando mi madre emigró a los EE. UU., trajo consigo este enfoque tradicional del dinero. Ella es particularmente aficionada al oro. A mediados de la década de 2000, se convirtió en inversionista en lingotes de oro, compró varios y los guardó, lo adivinó, dentro de muebles estándar, donde nadie se molestaría en mirar.
Cuando comencé a generar crédito, busqué recursos en mi comunidad
Todo lo cual quiere decir que mi madre no entiende el concepto de las tarjetas de crédito y los puntajes de crédito en los EE. UU. Si bien nunca tuvo una tarjeta de crédito ni compró una casa, nunca rehuyó animarme a hacerlo. Aprendí sobre crédito, banca y propiedad de vivienda utilizando métodos similares a los que ella empleó, confiando en los recursos disponibles en mi comunidad.
Tengo la suerte de vivir en una ciudad grande como Portland, Oregón, donde las organizaciones sin fines de lucro, las iglesias locales y las bibliotecas públicas son algunos de los mejores recursos educativos que existen. Todas estas instituciones brindan servicios de traducción, así como programas orientados a la comunidad, como preparación gratuita de impuestos sobre la renta y talleres financieros, junto con personal bilingüe que se especializa en ayudar a los inmigrantes y aquellos que tienen aversión al crédito. Además de trabajar en un banco durante cuatro años, también aproveché muchos talleres relacionados con las finanzas durante mis veintes; así fue como aprendí a ser inteligente financieramente.
Más allá de los recursos educativos basados en la comunidad, Internet contiene una gran cantidad de información sobre crédito, lo que es parcialmente responsable del aumento en el puntaje crediticio promedio de los estadounidenses en las últimas décadas. Tenemos una mayor comprensión de cómo se calculan los puntajes de crédito y más recursos orientados a las personas que previamente han sido excluidas de la creación de crédito.
En cuanto a mi madre, confía en su ingenio y paciencia, así como en su comprensión general del valor futuro del dinero, para lograr un punto de apoyo financiero en el mundo. Consciente de sus habilidades limitadas en inglés, mi madre usa tácticas que sabe que funcionarán: negociar con otros vietnamitas estadounidenses, invertir en productos básicos a largo plazo, llevar un control meticuloso de sus gastos y pagar las facturas a tiempo.
Si bien nunca me sentó y me dio una «charla» sobre el dinero, sus acciones han demostrado ser más significativas que cualquier libro de administración financiera que haya leído.
hoang samuelson Escritor independiente Hoang Samuelson es un escritor, editor y narrador que vive en Portland, Oregón. Es colaboradora habitual de BooknBrunch.com y The Takeout. También ha sido publicada en la revista Oregon Humanities, el boletín de noticias de Roxane Gay, The Audacity, Food52, The Kitchn y más. Cuando no está trabajando como voluntaria en organizaciones literarias y educativas sin fines de lucro en su ciudad natal, puede encontrarla trabajando en su primera novela y pasando tiempo con su familia. Obtenga más información sobre ella en hoangsamuelson.com. Leer más Leer menos
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