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No es un momento fácil para ser una pequeña empresa en busca de financiación. Para los propietarios LGBTQ, la lucha ha sido aún más difícil.
Las empresas propiedad de LGBTQ informaron más rechazos que las empresas no LGBTQ que solicitaron financiamiento, según un informe de 2022 de Movement Advancement Project, un grupo de expertos sin fines de lucro que se enfoca en la igualdad y las oportunidades, y el Centro para el Avance Económico y la Investigación LGBTQ (CLEAR) .
Con el endurecimiento de los estándares crediticios, podrían correr un riesgo aún mayor de quedarse atrás, dijo Spencer Watson, presidente y director ejecutivo de CLEAR.
«Las condiciones económicas más estrictas, las tasas de interés más altas, el colapso de estos bancos comunitarios más pequeños y la restricción resultante de los préstamos es ciertamente más perjudicial para la comunidad LGBTQ que para la comunidad no LGBTQ», dijo Watson.
Las preocupaciones sobre la economía y las condiciones de los préstamos no solo están en la mente de los emprendedores LGTBQ. En general, los propietarios de pequeñas empresas se muestran escépticos acerca de las condiciones comerciales futuras, dijo Holly Wade, directora ejecutiva del Centro de Investigación de la Federación Nacional de Empresas Independientes.
«La economía de las pequeñas empresas se ve obstaculizada por la inflación, las interrupciones en la cadena de suministro y la escasez de mano de obra», dijo. «Si bien la financiación no es un problema importante para las pequeñas empresas, los propietarios han expresado su preocupación por la salud del sistema bancario para sus fines comerciales a la luz de la turbulencia bancaria de marzo».
Sin embargo, los datos muestran que cuando se trata de financiación, los propietarios de pequeñas empresas LGTBQ se están quedando atrás. En 2021, el 46 % de las empresas propiedad de personas LGBTQ dijeron que no recibieron nada del financiamiento que habían solicitado en 2021, según el informe MAP/CLEAR. En comparación, el 35% de las empresas no LGBTQ que solicitaron financiamiento fueron rechazadas, según el informe. Gran parte de la financiación buscada fue a través de los programas de ayuda de Covid ofrecidos, dijo Watson.
«Esas empresas eran con frecuencia de menor tamaño y también eran con frecuencia más jóvenes y tenían menores ingresos», explicó Watson. «Estaban luchando con esas presiones adicionales porque, para empezar, ya estaban en una posición financiera más débil».
Watson dijo que están surgiendo temas similares en el análisis de la encuesta de crédito para pequeñas empresas de la Reserva Federal de 2022, que aún no se ha publicado por completo.
Si bien los propietarios de pequeñas empresas LGBTQ son muy optimistas, también es más probable que informen más tipos de desafíos financieros que las empresas no LGBTQ. Aproximadamente seis de cada 10 reportaron dificultades para pagar los gastos operativos durante el último año, según Watson, quien prefiere un pronombre neutral en cuanto al género. La mayoría de los negocios son propiedad de personas que se identifican como LGBTQ, pero sus negocios no están necesariamente orientados hacia la comunidad LGBTQ o sirviéndolos, dijeron.
Gavin Escolar
Cortesía: Gavin Escolar
Gavin Escolar, propietario de The Chaga Company en San Francisco, es uno de esos propietarios de pequeñas empresas que ha tenido problemas para encontrar financiamiento. El hombre gay de 47 años comenzó su negocio, que elabora productos a partir de hongos chaga, en 2018 usando sus ahorros y tarjetas de crédito. Si bien no ha sido rechazado por ningún préstamo que haya solicitado, los prestamistas solo le han ofrecido préstamos puente de alto interés para retenerlo hasta que esté disponible un préstamo para pequeñas empresas de interés más bajo, dijo.
«Son como, ‘oh sí, está prácticamente aprobado para este préstamo de la SBA en particular, pero le tomará alrededor de seis meses obtenerlo. Pero tenemos este otro préstamo que puede salvar ahora mismo, eso es 29.75%’, o cualquier costo exuberante», dijo Escolar.
En este momento, está usando préstamos de Square y PayPal y espera descubrir su próximo paso para poder pagar su deuda de tarjeta de crédito, comprar inventario y hacer marketing. Escolar siente que la comunidad necesita más educación sobre cómo obtener el financiamiento adecuado.
«Solo estoy consiguiendo lo más alto [interest loans] porque siento que no tengo un crédito comercial establecido», dijo Escolar. «Estoy fluctuando entre mi crédito comercial y mi crédito personal. Ni siquiera sé por dónde empezar a construir un crédito comercial».
Forjando su propio camino
Sara Scala
Fuente: Sarah Scala
Para Sarah Scala, de 43 años, endeudarse no era una opción cuando comenzó su negocio, Sarah Scala Consulting. La compañía de Massachusetts es una empresa comercial con certificación LGBT que brinda desarrollo de liderazgo, oratoria y capacitación en liderazgo.
Scala quería mantenerse libre de deudas, por lo que utilizó sus propios ahorros y buscó oportunidades en otros lugares. Además de un préstamo del Programa de protección de cheques de pago durante la pandemia de Covid-19, su única otra fuente externa de financiamiento han sido dos subvenciones de Massachusetts Growth Capital Corporation. Esas subvenciones la han ayudado con el marketing digital y los gastos de capital.
«Hay una serie de asociaciones maravillosas que son realmente útiles si las personas buscan apoyo en torno a la financiación», dijo Scala, que opera el negocio desde su casa.
Uno es SCORE, una red de mentores empresariales voluntarios, en la que participa Scala. Ella también tiene una fuerte asociación con la Cámara de Comercio LGBT de Massachusetts, que puede ayudar a abrir puertas, dijo.
Discriminación en el juego
El sesgo anti-LGBTQ y la discriminación contra las pequeñas empresas LGBTQ pueden surgir durante el proceso de préstamo en varios lugares, dijo Watson.
“Si el prestamista discierne la identidad LGBTQ de los solicitantes, puede optar por denegar ese préstamo o cobrarle al solicitante un costo más alto por el crédito para el que está aprobado”, explicaron. «Este es particularmente el caso de los miembros altamente visibles de la comunidad LGBTQ, como las presentaciones de género transgénero o no conforme».
También puede manifestarse de otras maneras, como si un acreedor no entiende la oportunidad de mercado de la empresa, como si no viera el beneficio o la necesidad del mercado de un establecimiento que atiende a LGBTQ, dijo Watson.
Las empresas orientadas explícitamente hacia personas de minorías sexuales y que crean espacios positivos para el sexo también se excusan con frecuencia porque las pautas de la Administración de Pequeñas Empresas prohíben préstamos para empresas de «naturaleza sexual lasciva», dijeron.
Sin embargo, Watson aplaudió la regla reciente de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que aumenta la transparencia en los préstamos para pequeñas empresas e incluye información demográfica, lo que permite que las pequeñas empresas se identifiquen como propiedad de mujeres, minorías o LGBTQ.
«Implementar esa recopilación de datos sería una ayuda increíble para combatir la discriminación en el mercado de préstamos privados para las pequeñas empresas», dijeron.
El éxito de estos negocios es importante, no solo para los propietarios sino también para la comunidad en general, dijo Watson.
«Se necesitan más pequeñas empresas propiedad de todo tipo de comunidades marginadas para que esos empresarios puedan mantenerse a sí mismos, a sus compañeros de la comunidad y crear espacios más inclusivos que sean auténticamente por y para esas comunidades», dijeron.
