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- Los mejores servicios de seguimiento crediticio de octubre de 2023
- Los mejores servicios gratuitos de seguimiento de crédito
- Los mejores servicios de seguimiento de crédito pagados
- Preguntas frecuentes
- ¿Qué es el seguimiento crediticio?
- Cómo comparar los servicios de monitoreo de crédito
- ¿Debería pagar por los servicios de seguimiento crediticio?
- Por qué deberías confiar en nosotros
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Nuestros expertos eligen los mejores productos y servicios para ayudarle a tomar decisiones inteligentes con su dinero (así se explica cómo). En algunos casos recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.
Su puntaje crediticio es un factor destacado en su perfil financiero. Un buen crédito hace que sea más fácil calificar para préstamos y garantizar tasas de interés bajas, por lo que vale la pena mejorar su puntaje. Controlar sus informes crediticios lo ayudará a realizar un seguimiento de su progreso y lo protegerá de malos actores que buscan robar su identidad y usar su crédito.
Aura: protección todo en uno contra robo de identidad Aprende más En el sitio web de Aura Ícono de marca de verificación dentro de un sello promocional Indica una selección confirmada. Beneficios Icono de información La garantía de devolución de dinero de 60 días solo está disponible para nuestros planes anuales adquiridos a través de nuestros sitios web (excluye Amazon) o a través de nuestro equipo de atención al cliente. Puede cancelar su membresía en línea y solicitar un reembolso dentro de los 60 días posteriores a la fecha de compra inicial de una membresía de Aura elegible llamándonos al 1-855-712-0021. Si se registró en Aura a través de una prueba gratuita, la fecha de compra de su membresía será la fecha en que se registró para su prueba gratuita y tendrá 60 días a partir de la fecha en que se registró para su prueba gratuita para cancelar y solicitar un reembolso. . Si cambió a un nuevo plan anual dentro de los 60 días posteriores a su suscripción anual inicial de Aura, aún puede calificar para la Garantía de devolución de dinero (según la fecha de compra de su plan anual inicial). Pruebe sin riesgos con nuestra garantía de devolución de dinero de 60 días. Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana incluida en todos los planes.
Honorarios $12 mensuales o $108 anuales
Ventajas
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sólida gama de protecciones, incluidos controles parentales.
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Incluye funciones de antivirus, VPN y administrador de contraseñas.
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Precios razonables para parejas y familias.
Contras
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Sin monitoreo de redes sociales
Opinión de un experto Aura ID Theft Protection ofrece protección de identidad integral a algunos de los mejores precios del mercado, lo que se debe esperar de uno de los servicios que incluimos en nuestras guías de monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad.
Aura todo en uno revisar Enlace externo Flecha Un icono de flecha que indica que esto redirige al usuario». Detalles de producto
- Todos los planes vienen con soporte al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.
- Cada miembro adulto de su plan está respaldado por una póliza de seguro de $1,000,000 para cubrir pérdidas y tarifas elegibles debido al robo de identidad.
- Disfrute de una garantía de devolución de dinero de 60 días en planes anuales.
- La garantía de devolución de dinero de 60 días solo está disponible para planes anuales comprados a través de los sitios web de Aura (excluye Amazon) o a través del equipo de atención al cliente.
Mostrar pros, contras y más icono de galón hacia abajo Un icono en forma de ángulo apuntando hacia abajo.
Los mejores servicios de seguimiento crediticio de octubre de 2023
- Informe de crédito gratuito de Credit Karma + Informe de crédito gratuito de Experian: lo mejor para el seguimiento crediticio gratuito
- Capital One CreditWise: lo mejor para el control de la iluminación
- IdentityForce UltraSecure+Credit: lo mejor para la ciberseguridad
- Aura – Protección todo en uno contra robo de identidad: lo mejor para familias
- Identificación completa: la mejor oferta
- Protección de crédito PrivacyGuard: lo mejor para generar crédito
Los servicios de monitoreo de crédito le notifican sobre cambios en su informe de crédito e incluso pueden mostrarle su informe de crédito con regularidad. Algunos servicios de monitoreo proporcionarán servicios adicionales, incluidas VPN o seguros contra robo de identidad. Debido a esto, los mejores servicios de monitoreo de crédito se superponen en cierto modo con los mejores servicios de protección contra el robo de identidad.
Aquí está nuestra selección de empresas de seguimiento de crédito y lo que puede esperar de cada una. Los precios enumerados son las tarifas estándar anunciadas al momento de escribir este artículo, pero es probable que pueda encontrar descuentos a través de referencias u otros códigos promocionales cuando corresponda. La mayoría de estos servicios de seguimiento también ofrecen una prueba gratuita, para que puedas probarlos antes de comprarlos.
Los mejores servicios gratuitos de seguimiento de crédito
Cobertura básica Informe de crédito gratuito de Experian Aprende más En el sitio web de Experian Calificación de información privilegiada Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4/5 Ícono de marca de verificación dentro de un sello promocional Indica una selección confirmada. Beneficios Icono de información Los resultados variarán. No todos los pagos son elegibles para recibir un impulso. Es posible que algunos usuarios no reciban una puntuación mejorada o probabilidades de aprobación. No todos los prestamistas utilizan archivos de crédito de Experian y no todos los prestamistas utilizan puntuaciones afectadas por Experian Boost®. Aprende más. Aumente instantáneamente su puntaje crediticio de forma gratuita. Obtenga crédito para facturas como su teléfono celular, servicios públicos, servicios de transmisión y alquiler con Experian Boost®.
Honorarios $0
Ventajas
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Gratis
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Incluye una visión detallada de la información crediticia de Experian y alertas sobre violaciones de datos y posible robo de identidad.
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Incluye una aplicación móvil altamente calificada.
Contras
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Anuncios y promociones para actualizar a la versión premium.
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Solo cubre una de las principales agencias de crédito.
Opinión de un experto Experian Boost es un servicio que puede aumentar su puntuación FICO al instante. Lo ofrece Experian, una de las tres principales agencias de crédito, de forma gratuita. Está clasificado como uno de nuestros mejores servicios de seguimiento de crédito.
experiano revisar Enlace externo Flecha Un icono de flecha que indica que esto redirige al usuario». Detalles de producto
- Monitoreo de crédito gratuito
- No se requiere tarjeta de crédito
- Se le notificará cada vez que sus gastos aumenten o disminuyan y cuando cambie su índice de utilización de crédito.
- Puede ver el progreso de su crédito a lo largo del tiempo y recibir notificaciones cuando se produzcan cambios.
Mostrar pros, contras y más icono de galón hacia abajo Un icono en forma de ángulo apuntando hacia abajo. Lo mejor para el control de la luz Capital One CreditWise Calificación de información privilegiada Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.2/5 Ícono de marca de verificación dentro de un sello promocional Indica una selección confirmada. Beneficios Controle su salud crediticia de forma gratuita; no afectará su puntaje crediticio. No se requiere ninguna relación existente con Capital One.
Honorarios $0
Ventajas
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Gratis
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Se puede acceder desde la aplicación Capital One con una cuenta
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Monitorea dos de las tres principales agencias de crédito.
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin anuncios
Contras
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. No ofrece datos de Experian, solo alerta a los usuarios sobre los cambios.
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. No monitorea Equifa X
Detalles de producto
- La información relacionada con Capital One CreditWise ha sido recopilada por Business Insider y no ha sido revisada por el emisor.
- Monitorea tu crédito gratis
- Reciba alertas cuando tenga consultas, cuentas morosas u otras actividades
- Supervise su información personal para poder tomar medidas si su número de Seguro Social o dirección de correo electrónico se detectan en la web oscura.
Mostrar pros, contras y más icono de galón hacia abajo Un icono en forma de ángulo apuntando hacia abajo.
Los mejores servicios de seguimiento de crédito pagados
Más completo IdentityForce UltraSecure+Crédito Aprende más En el sitio web de IdentityForce Calificación de información privilegiada Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.6/5 Ícono de marca de verificación dentro de un sello promocional Indica una selección confirmada. Beneficios La protección número uno contra robo de identidad calificada por el consumidor disponible en la actualidad. Inscripción rápida en 3 sencillos pasos.
Honorarios $29.95 mensual o $299.50 anual
Ventajas
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. La ciberseguridad protege el crédito
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Monitoreo de crédito
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Medios de comunicación social
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Simulador de puntuación de crédito
Contras
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Los informes de crédito se entregan trimestralmente.
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. relativamente caro
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Sin prueba gratuita
Ultra Seguro+Crédito revisar Enlace externo Flecha Un icono de flecha que indica que esto redirige al usuario». Detalles de producto
- Lo que necesita saber: Existen varios tipos de puntajes crediticios y los prestamistas utilizan una variedad de tipos diferentes de puntajes crediticios para tomar decisiones crediticias. El puntaje crediticio que recibe se basa en el modelo VantageScore 3.0 y puede no ser el modelo de puntaje crediticio utilizado por su prestamista.
- Seguro por robo de identidad de $1 millón
- Administrador de contraseñas
- Monitoreo de Crédito: 3 Oficina
- Simulador de puntuación de crédito
- Informes de crédito y puntajes de crédito de la Oficina trimestral 3
- Congelación de crédito y asistencia contra fraude en informes de crédito
Mostrar pros, contras y más icono de galón hacia abajo Un icono en forma de ángulo apuntando hacia abajo. Lo mejor para familias Aura: protección todo en uno contra robo de identidad Aprende más En el sitio web de Aura Calificación de información privilegiada Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.6/5 Ícono de marca de verificación dentro de un sello promocional Indica una selección confirmada. Beneficios Icono de información La garantía de devolución de dinero de 60 días solo está disponible para nuestros planes anuales adquiridos a través de nuestros sitios web (excluye Amazon) o a través de nuestro equipo de atención al cliente. Puede cancelar su membresía en línea y solicitar un reembolso dentro de los 60 días posteriores a la fecha de compra inicial de una membresía de Aura elegible llamándonos al 1-855-712-0021. Si se registró en Aura a través de una prueba gratuita, la fecha de compra de su membresía será la fecha en que se registró para su prueba gratuita y tendrá 60 días a partir de la fecha en que se registró para su prueba gratuita para cancelar y solicitar un reembolso. . Si cambió a un nuevo plan anual dentro de los 60 días posteriores a su suscripción anual inicial de Aura, aún puede calificar para la Garantía de devolución de dinero (según la fecha de compra de su plan anual inicial). Pruebe sin riesgos con nuestra garantía de devolución de dinero de 60 días. Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana incluida en todos los planes.
Honorarios $12 mensuales o $108 anuales
Ventajas
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sólida gama de protecciones, incluidos controles parentales.
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Incluye funciones de antivirus, VPN y administrador de contraseñas.
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Contras
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Sin monitoreo de redes sociales
Opinión de un experto Aura ID Theft Protection ofrece protección de identidad integral a algunos de los mejores precios del mercado, lo que se debe esperar de uno de los servicios que incluimos en nuestras guías de monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad.
Aura todo en uno revisar Enlace externo Flecha Un icono de flecha que indica que esto redirige al usuario». Detalles de producto
- Todos los planes vienen con soporte al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.
- Cada miembro adulto de su plan está respaldado por una póliza de seguro de $1,000,000 para cubrir pérdidas y tarifas elegibles debido al robo de identidad.
- Disfrute de una garantía de devolución de dinero de 60 días en planes anuales.
- La garantía de devolución de dinero de 60 días solo está disponible para planes anuales comprados a través de los sitios web de Aura (excluye Amazon) o a través del equipo de atención al cliente.
Mostrar pros, contras y más icono de galón hacia abajo Un icono en forma de ángulo apuntando hacia abajo. Mejor trato Identificación completa Calificación de información privilegiada Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.5/5 Ícono de marca de verificación dentro de un sello promocional Indica una selección confirmada. Beneficios Proteja su seguridad con monitoreo de identidad y crédito. IDShield está respaldado por una garantía de servicio ilimitada. Debe ser un miembro elegible de Costco para registrarse.
Honorarios $8.99 mensuales para miembros Executive, $13.99 mensuales para miembros Business y Gold Star
Ventajas
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Precio razonable para una amplia protección
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Incluye herramientas de privacidad digital.
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Tarifas más económicas para parejas y familias.
Contras
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Debe ser miembro de Costco para registrarse
Detalles de producto
- Hasta $1,000,000 de seguro contra robo de identidad
- Ofrece protección de identidad, monitoreo y restauración de crédito.
- $8.99 mensuales para miembros Executive, $13.99 mensuales para miembros Business y Gold Star
Mostrar pros, contras y más icono de galón hacia abajo Un icono en forma de ángulo apuntando hacia abajo. Las mejores funciones adicionales Protección de crédito PrivacyGuard Calificación de información privilegiada Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.8/5 Ícono de marca de verificación dentro de un sello promocional Indica una selección confirmada. Beneficios Como cliente de PrivacyGuard, puede recibir su último informe crediticio de triple oficina y VantageScore Credit Scores™ todos los meses.
Honorarios $19.99 por mes
Ventajas
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Simulador de puntaje de crédito
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Seguimiento de las tres oficinas e informes mensuales
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Aplicación móvil de alta calificación
- icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Línea directa de información crediticia
Contras
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. Relativamente caro en comparación con otros servicios de seguimiento crediticio.
- icono de estafa Dos líneas cruzadas que forman una ‘X’. No se incluyen servicios de protección contra robo de identidad.
Opinión de un experto Incluido en nuestra guía sobre los mejores servicios de protección contra el robo de identidad, PrivacyGuard es una empresa única que divide su monitoreo de crédito y protección contra el robo de identidad en dos planes diferentes, fusionando ambos servicios en su servicio premium. PrivacyGuard ofrece funciones destacadas como monitoreo de tarjetas de crédito y débito. Dicho esto, carece de plan familiar y descuentos anuales.
Protección de crédito PrivacyGuard revisar Enlace externo Flecha Un icono de flecha que indica que esto redirige al usuario». Detalles de producto
- Pruebe PrivacyGuard ahora y obtenga sus primeros 14 días por solo $1,00
- Informe de crédito de la triple oficina
- Puntajes de crédito de la triple oficina
- Monitoreo de crédito diario
- Simulador de crédito
Mostrar pros, contras y más icono de galón hacia abajo Un icono en forma de ángulo apuntando hacia abajo.
Preguntas frecuentes sobre servicios de monitoreo de crédito (FAQ)
Cómo elegir un servicio de seguimiento de crédito Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. La mayoría de los servicios de monitoreo de crédito en el mercado tienen una prueba gratuita, por lo que no estás bajo presión para seguir con el servicio que elijas. Dicho esto, debes elegir un servicio que te brinde la cantidad de protección que necesitas. No debería caer en la tentación de pagar por un servicio más caro con funciones adicionales si no las necesita o, peor aún, no las utilizará.
¿Tengo que pagar por el seguimiento de crédito? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. No, no tiene que pagar por el seguimiento crediticio. Hay muchos servicios gratuitos, algunos incluso están disponibles a través del proveedor de su tarjeta de crédito, aunque no tendrán tantos beneficios como los servicios pagos. También tendrás que registrarte en más de un servicio gratuito para recibir la misma cobertura que recibirías con un servicio pago.
¿Cómo controlo mi puntaje crediticio? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Puede desempeñar un papel activo en el seguimiento de su puntaje crediticio revisando con frecuencia su informe crediticio. Puede solicitar informes de crédito gratuitos a las agencias de crédito todas las semanas.
El mejor servicio gratuito
Credit Karma + Experian seguimiento de crédito gratuito
Costo:$0
Credit Karma y Experian son servicios separados, ambos disponibles de forma gratuita. Ninguno de ellos informa de las tres principales agencias de crédito (Credit Karma monitorea TransUnion y Equifax, mientras que Experian, naturalmente, ofrece datos de sus propios informes), pero juntos cubren todas las bases.
Desafortunadamente, cuando algo es gratis, tú eres el producto. Estos servicios de seguimiento de crédito no son una excepción. Tendrá que examinar material de marketing como ofertas de tarjetas de crédito, préstamos o seguros, junto con invitaciones para actualizar a un servicio pago (en el caso de Experian). Sin embargo, una vez que mire más allá de los anuncios, verá una visión detallada de todos los factores que influyen en su puntaje crediticio, incluidos los saldos de las cuentas, la utilización del crédito, los historiales de pagos, la antigüedad promedio de las cuentas de crédito, las consultas exhaustivas recientes y los registros de cualquier marca despectiva.
Estos servicios le permiten disputar cualquier información inexacta directamente a través de la plataforma. Si bien puede disputar errores directamente con Experian a través de su servicio, Credit Karma ofrece servicios de reparación de crédito muy básicos, disputando su informe crediticio en su nombre.
Ambos servicios ofrecen notificaciones automáticas y por correo electrónico para diversos eventos, incluidas violaciones de datos o posible robo de identidad, cambios en su informe crediticio e incluso recordatorios para pagar facturas. Ambos servicios también cuentan con aplicaciones móviles altamente calificadas, lo que los diferencia de la mayoría de las aplicaciones que ofrecen los servicios especializados de protección contra el robo de identidad. Esa es una gran ventaja si prefieres controlar tu crédito en un dispositivo móvil.
Por último, estos servicios también le mostrarán productos crediticios para los que probablemente califique con su perfil crediticio, lo que puede resultar útil si está buscando una nueva tarjeta de crédito. Puede encontrar nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito aquí.
El mejor servicio para el seguimiento de crédito ligero
CreditWise de Capital One
Costo:$0
CreditWise es un servicio gratuito de seguimiento de crédito de Capital One. No es necesario ser titular de una cuenta de Capital One para usarla, pero puede acceder a CreditWise desde la aplicación Capital One, por lo que es conveniente si ya tiene una tarjeta de crédito de Capital One u otras cuentas. Aquí está nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito de Capital One.
Al igual que Credit Karma, CreditWise monitorea los datos de dos de las tres principales agencias de informes crediticios (TransUnion y Experian, en este caso). Si bien recibirá alertas sobre cambios en ambos archivos, solo podrá acceder a los datos de TransUnion. CreditWise no le mostrará detalles de su archivo de Experian. Eso hace que CreditWise sea menos atractivo si mantener un ojo en todos sus informes crediticios es una prioridad.
En el lado positivo, CreditWise es un poco más fácil de usar que Credit Karma, ya que presenta los datos más importantes de forma concisa y directa sin exponer a los usuarios a anuncios. Es una gran herramienta si prefiere utilizar un solo servicio y no tiene una necesidad urgente de un control crediticio más exhaustivo o de servicios de protección contra el robo de identidad.
Lo mejor para la ciberseguridad
IdentityForce UltraSecure+Crédito
Costo:$29.95 mensual o $299.50 anual
IdentityForce UltraSecure+Credit es un producto de TransUnion, pero el plan +Credit también monitorea los informes de Experian y Equifax. Además del monitoreo de crédito, Ultra Secure+Credit ofrece una protección más amplia de cuentas de redes sociales, cuentas bancarias y de inversión, escaneo de dispositivos móviles y análisis de datos de la web oscura. Ese escrutinio adicional aumenta las probabilidades de detectar actividades sospechosas y fraudes relacionados con el crédito, lo que lo convierte en una buena opción para cualquier persona cuya información personal ya haya sido comprometida.
Ultra Secure+Credit va más allá de la detección al ofrecer una variedad de herramientas de seguridad para ayudar a prevenir el robo de identidad en primer lugar. Ofrece un conjunto de herramientas de ciberseguridad, que incluyen protección antivirus y contra malware, una red privada virtual (VPN) para una navegación segura, software de administración de contraseñas y una bóveda en línea para almacenar documentos digitales confidenciales.
Puede encontrar nuestra revisión de IdentityForce aquí.
Lo mejor para familias
Aura
Costo: $12 mensuales o $108 anuales
Aura All-In-One proporciona menos servicios de monitoreo que IdentityForce. No incluye redes sociales, por ejemplo, pero ofrece protección completa con monitoreo y alertas en tiempo real para las tres agencias de crédito. También obtendrá una gama similar de herramientas de seguridad, así como alias de correo electrónico, para reducir el spam y la exposición a violaciones de datos.
Aura All-In-One brilla más con sus planes para parejas y familiares, que brindan las mismas protecciones para miembros adicionales a un costo por persona con grandes descuentos. El plan familiar Aura All-In-One también ofrece algunos controles parentales para dispositivos móviles y otros.
Encuentre nuestra revisión completa de Aura aquí.
Mejor trato
Identificación completa
Costo: $8.99 mensuales para miembros Executive, $13.99 mensuales para miembros Business y Gold Star
Complete ID está disponible exclusivamente para miembros de Costco y, como muchas ofertas en Costco, el precio es difícil de superar. Cada plan ofrece monitoreo de las tres agencias de crédito, herramientas de seguridad digital como un administrador de contraseñas y VPN, y servicios de restauración con soporte 24 horas al día, 7 días a la semana. Al igual que Aura All-In-One, los servicios completos de monitoreo de identificación son menos extensos que IdentityForce, pero lo esencial está cubierto.
Los planes para parejas y familias tienen un costo por persona aún menor. Por ejemplo, el precio para dos adultos es de $15,99 por mes (menos que el costo de planes individuales de servicios similares). Si es miembro de Costco y busca monitoreo de crédito con protección contra robo de identidad, eche un vistazo a Complete ID.
Lo mejor para la creación de crédito
Protección de crédito PrivacyGuard
Costo:$19.99 por mes
La mayoría de los servicios incluidos en esta lista le brindarán algún tipo de protección contra el robo de identidad además del monitoreo de crédito. PrivacyGuard separa sus servicios de monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad (incluidos en nuestra lista de los mejores servicios de protección contra robo de identidad) en dos planes diferentes, fusionando ambos servicios en su PrivacyGuard Total Protection.
Si bien la falta de protección contra el robo de identidad es una pérdida importante, especialmente por su precio relativamente alto, PrivacyGuard aún ofrece resolución de fraude para sus clientes de monitoreo de crédito. Sin embargo, la razón por la que hemos incluido PrivacyGuard Credit Protection es por sus recursos para generar crédito.
El monitoreo de crédito es útil para detectar el robo de identidad, pero también es una excelente herramienta para usar cuando intenta mejorar su puntaje crediticio. Aquí es donde brilla PrivacyGuard. Además de una línea directa de información crediticia, PrivacyGuard también tiene un simulador de puntaje crediticio, que le brindará una estimación aproximada de cómo las nuevas líneas de crédito afectarán su puntaje crediticio.
Puede encontrar nuestra revisión de PrivacyGuard aquí.
¿Qué es el seguimiento crediticio?
El monitoreo de crédito implica revisar periódicamente sus archivos de crédito para detectar cambios, inexactitudes o actividades sospechosas. Si bien puede hacerlo usted mismo, los servicios de monitoreo de crédito pueden automatizar este proceso. Le alertan sobre cambios en su perfil crediticio, como nuevas consultas de crédito, cuentas abiertas o cerradas, saldos crecientes o decrecientes y posible robo de identidad.
Un servicio de monitoreo de crédito en sí mismo es el indicador del tablero de un automóvil: puede detectar y advertirle sobre problemas potenciales, pero no los resolverá. La responsabilidad de responder aún recae en usted y, al igual que un neumático pinchado o una presión de aceite baja, ignorar la advertencia probablemente empeorará las cosas.
Los mejores servicios también ofrecerán herramientas de seguridad y recuperación para ayudarle a evitar problemas y solucionarlos rápidamente cuando surjan. Estos distintos niveles de protección tienen precios igualmente variables. Los servicios gratuitos generalmente ofrecen una capacidad de monitoreo limitada de solo una o dos de las tres principales agencias de crédito, mientras que los servicios de alto nivel incluyen monitoreo de crédito con protección contra robo de identidad y herramientas de seguridad de datos por una prima mensual.
Cómo comparar los servicios de monitoreo de crédito
La mejor solución de seguimiento de crédito es aquella que satisface sus necesidades a un precio asequible. Las opciones gratuitas enumeradas serán suficientes si solo desea estar más atento a su informe y puntaje crediticio mientras construye crédito. Las opciones pagas ofrecen servicios adicionales para las personas preocupadas por el robo de identidad. Supervisar una o dos oficinas es mejor que no realizar ningún seguimiento, por lo que la opción que elijas no tiene por qué ser absolutamente perfecta.
Si quiere ser minucioso, busque servicios que ofrezcan informes de las tres principales agencias de crédito. Muchos planes básicos solo monitorean una oficina, lo que deja espacio para que las imprecisiones pasen desapercibidas en sus otros informes crediticios.
Finalmente, busque un servicio que realmente utilizará. Su decisión puede reducirse a algo tan simple como una aplicación que le guste o tal vez simplemente le guste cómo está diseñado el panel. Si un servicio lo inspira a ser más proactivo en el monitoreo de su crédito, ese es un fuerte punto de venta.
¿Debería pagar por los servicios de seguimiento crediticio?
Monitorear su crédito es una práctica financiera sólida similar a equilibrar su chequera y examinar los extractos de sus tarjetas de crédito. Como se muestra con algunas de nuestras opciones principales anteriores, puede hacerlo de manera efectiva sin costo alguno. Los servicios gratuitos como Credit Karma y CreditWise brindan la información que necesita para detectar algo mal en su archivo de crédito, siempre que preste atención. Si no tiene preocupaciones graves sobre la seguridad de su información personal, ese nivel de monitoreo debería ser suficiente.
Pagar por el monitoreo de crédito (junto con monitoreo adicional y protección contra robo de identidad) es más atractivo si sus datos han sido comprometidos antes. Las probabilidades de actividad ilícita en su expediente de crédito son mayores en ese caso, por lo que el costo de una protección más integral es más fácil de justificar. Los servicios pagos también son una buena opción si revisar su crédito con regularidad es demasiado complicado.
Si no está seguro de qué nivel de protección desea, comience con un servicio gratuito para familiarizarse con su informe crediticio y ver si se adapta a sus necesidades de seguimiento. Si encuentra que faltan servicios gratuitos, siempre puede actualizarlos.
Por qué debería confiar en nosotros: cómo elegimos los mejores servicios de seguimiento crediticio
Elegir los mejores servicios de monitoreo de crédito se reduce a lo que obtiene por el dinero que paga. Un servicio pago en su nivel más alto necesita monitorear sus informes de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
Por otro lado, si bien los servicios gratuitos de seguimiento de crédito no ofrecen tanto en comparación con los servicios pagos, es muy difícil discutir lo gratuito. En el peor de los casos, estos servicios llenan tu bandeja de entrada con correos electrónicos superfluos. Este costo es pequeño para pagar el monitoreo de crédito gratuito. Sin embargo, debe tener en cuenta las limitaciones y los puntos ciegos que conlleva. e con el seguimiento de una oficina en lugar de las tres.
Los mejores servicios de monitoreo de crédito también incluyen aspectos de protección contra el robo de identidad entre sus características, como el monitoreo de registros públicos o el monitoreo de la web oscura, dos servicios que son difíciles de replicar por su cuenta. También deberían brindarle algunas funciones de recuperación de robo de identidad. Idealmente, esto significa tener un experto interno dedicado a su caso específico para ayudarlo a recuperarse del robo de identidad. Sin embargo, como mínimo, un servicio debe proporcionar protección contra robo de billetera o seguro contra robo de identidad.
Puede obtener más información sobre cómo calificamos los servicios de protección contra el robo de identidad aquí.
Peter Rothbart Escritor independiente Peter Rothbart es un experto en tarjetas de crédito y gurú de los viajes premiados con sede en Seattle, Washington. Ex ingeniero aeroespacial y músico de gira desde hace mucho tiempo, ahora cubre una amplia gama de temas, desde negocios y finanzas personales hasta arte, deportes e historias de interés humano. Cuando no está escribiendo, a menudo se puede encontrar a Peter planeando su próxima aventura, acumulando fichas de póquer en los casinos de Las Vegas o destrozando las canchas de balón prisionero del noroeste del Pacífico. Leer más Leer menos Principales ofertas de nuestros socios Cuentas de cheques y ahorros de SoFi Gane hasta un bono de $250 con depósitos directos calificados para clientes elegibles hasta el 31/12/2023. Gane hasta 4.50% APY en saldos de ahorro (incluidas bóvedas) con depósito directo Una información sobre herramientas No se requiere un monto mínimo de depósito directo para calificar para el APY del 4.50% para ahorros. Los miembros sin depósito directo obtendrán hasta un 1,20 % de rendimiento porcentual anual (APY) sobre los saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un 0,50 % APY sobre los saldos de cheques. Las tasas de interés son variables y están sujetas a cambios en cualquier momento. Estas tarifas están vigentes al 9/8/2023. No hay requisito de saldo mínimo. Puede encontrar información adicional en http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet Empezar a ahorrar
Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de ningún otro modo por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestras normas editoriales.
Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o ya no estar disponibles.
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