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- Las mejores tasas de interés para el ahorro
- Las mejores tasas de interés para CD
- Las mejores tasas de interés para cheques
- Las mejores tasas de interés para cuentas del mercado monetario
- Cómo equilibrar un APY alto frente a la estabilidad bancaria
canjear ahora Nuestros expertos responden las preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página.
La FDIC fija la tasa de interés promedio para una cuenta de ahorros en este momento en 0.37 % de rendimiento porcentual anual (APY), pero no hay razón para ganar tan poco con sus ahorros.
Opciones populares de cuentas de ahorro
A veces, verá las tasas más altas en bancos con los que no está familiarizado. Si está buscando un banco con presencia nacional o desconfía de los bancos desde que Silicon Valley Bank quebró, recuerde que hasta $250,000 por depositante están seguros en un banco asegurado por el gobierno federal en caso de que quiebre. Las marcas nacionales conocidas también pueden ofrecer buenas tarifas. Aquí hay algunos que ofrecen tarifas competitivas:
- SoFi Checking and Savings: Hasta 4.00% APY
- Cuenta de Ahorros American Express: 3.75% APY
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento Ally: 3.75% APY
- Descubra la cuenta de ahorros en línea: 3.60% APY
- Ahorro de rendimiento de Capital One 360: 3,40% APY
Las mejores tasas de ahorro hoy
Si está buscando las tasas de interés más altas, estas cuentas actualmente pagan más:
- Ahorros Preferidos UFB: 5.02% APY
- CIT Bank Platinum Savings: Hasta 4.75% APY
- Ahorros de Salem Five Direct eOne: 4.61% APY
Las mejores tarifas de CD hoy
- CD de 5 meses de Pacific Western Bank: 5.50% APY
- CD de 7 meses de Pacific Western Bank: 5.50% APY
- CD de 1 año de Rising Bank: 5.20% APY
- CD de 1 año de CFG Bank: 5.15% APY
- CD de 1 año de Crescent Bank: 5.15% APY
- Popular directo CD de 1 año: 5.10% APY
- CD de 13 meses de Pacific Western Bank: 5.50% APY
- Cuenta de certificado de 18 meses de Air Force Federal Credit Union: 5.05% a 5.25% APY
- CD de alto rendimiento Bread Savings a 2 años: 5.10 % APY
- CD de 2 años de Crescent Bank: 5.10% APY
- Quorum Federal Credit Union Cuenta a plazo de 3 años: 5.15% APY a 5.25% APY
Las mejores tasas de cuenta corriente hoy
- Cuenta de cheques Free Rewards de Consumers Credit Union: 0.01% a 5.00% APY
- Cuenta de cheques Juno Metal: 3.00% a 5.00% APY
- Cuenta de cheques Primis Premium: 4.35% APY
Las mejores tasas de cuenta del mercado monetario hoy
- Cuenta Preferida de Mercado Monetario UFB: 5.02% APY
- Cuenta de mercado monetario de alto rendimiento de CFG Bank: 5.02% APY
Hoy en día, la mejor institución financiera para obtener una tasa de interés competitiva en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea es UFB Direct, que paga un APY del 5,02 % en UFB Preferred Savings.
Los bancos tradicionales nacionales suelen pagar tasas de interés más bajas en las cuentas de ahorro tradicionales. Por ejemplo, Wells Fargo paga 0.15% APY en la cuenta de ahorros Wells Fargo Way2Save. Si desea obtener una tasa de interés más competitiva en un banco tradicional nacional, probablemente deba considerar una cuenta de ahorro premium o una cuenta de mercado monetario.
Hemos estado revisando más de dos docenas de instituciones financieras para mantenernos al día con sus nuevas ofertas de tarifas. Nuestras mejores cuentas de ahorro y las mejores guías de cuentas de ahorro de alto rendimiento también pueden ser excelentes puntos de partida en su investigación, pero si prioriza encontrar las tasas más altas por encima de todo, esta lista es para usted.
A continuación, encontrará algunas de las mejores cuentas de ahorro de alto interés, CD, cuentas corrientes de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario disponibles. Todas estas cuentas bancarias tienen seguro de la FDIC y las cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas por la NCUA.
Las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro
Ahorros Preferidos UFB
Por qué se destaca: UFB Preferred Savings viene con una tarjeta de cajero automático de cortesía, por lo que tendrá fácil acceso a su cuenta bancaria.
Tasa de ahorro: 5,02 % de rendimiento anual
Qué tener en cuenta:Es posible que los clientes con cuentas de ahorro existentes tengan que llamar al servicio de atención al cliente para obtener una actualización a la tarifa más nueva.
UFB Direct solo ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta de mercado monetario. Si también desea abrir una cuenta de cheques o un CD con la misma institución, otro banco puede ser una mejor opción.
Ahorros CIT Bank Platino
Por qué se destaca: CIT Bank Platinum Savings podría ser una opción sólida si mantiene un saldo de cuenta alto. Podrá ganar 4.75% APY en saldos de $5,000 o más.
Tasa de ahorro: 0.25% a 4.75% APY
Qué tener en cuenta:Solo ganará 0.25% APY si tiene menos de $5,000 en su cuenta.
Salem Five Direct eOne Ahorros
Por qué se destaca: Salem Five Direct eOne Savings paga una tasa de interés competitiva y tiene un depósito inicial mínimo de $10.
Tasa de ahorro: 4,61 % de rendimiento anual
Qué tener en cuenta: Es posible que desee tomar nota de cuánto tiene en la cuenta. Salem Five Direct puede transferir dinero a una cuenta de ahorros con estado de cuenta si tiene más de $1 millón en su cuenta. Esta cuenta solo ofrece 0.01% APY.
Las mejores tasas de interés para CD
CD del banco occidental del Pacífico
Por qué se destaca:Puede que le guste Pacific Western Bank si está buscando tasas de interés competitivas en CD a corto plazo. Si está interesado en abrir una cuenta, deberá enviar un mensaje en el sitio web y esperar a que un representante se comunique con usted.
Tasa:Pacific Western Bank tiene plazos de 5 meses, 7 meses y 13 meses que pagan 5.50% APY. Tendrá que ponerse en contacto con su sucursal más cercana para obtener información sobre los otros términos de CD del banco. Pacific Western Bank tiene sucursales en California, Colorado (una sucursal en Denver) y Carolina del Norte (una sucursal en Durham).
Qué tener en cuenta:Los CD de Pacific Western Bank tienen un depósito inicial mínimo de $2,500. Otros bancos en nuestra lista pueden permitirle abrir un CD con $1,000 o menos. Otra cosa a tener en cuenta es que las calificaciones de la aplicación móvil del banco en Google Play Store y Apple Store están por debajo de las 3 estrellas.
Cuenta de certificado de cooperativa de crédito federal de la Fuerza Aérea
Por qué se destaca:Air Force Federal Credit Union podría ser una buena opción para los CD si cumple con los requisitos para ser miembro. El CD más competitivo de la cooperativa de ahorro y crédito es su plazo de 3 años.
Tasa: Las tasas de los Certificados de Cooperativas de Ahorro y Crédito Federales de la Fuerza Aérea dependen de cómo deposite. Ganará una tasa de interés más alta cuando abra una cuenta con $100,000.
- 6 meses: 4.00 a 4.25% a APY
- 12 meses: 4.75% a 5.00% APY
- 18 meses: 5.05% a 5.25% APY
- 2 años: 5.15% a 5.35% APY
- 3 años: 4.00% a 4.25% APY
- 5 años: 3.50% a 3.75% APY
- 7 años: 3,30% TPA
Qué tener en cuenta:Para abrir cuentas en Air Force Federal Credit Union, deberá cumplir con ciertos requisitos de membresía. Puede ser elegible si usted o un miembro de su familia: vive, trabaja o estudia en áreas seleccionadas de Texas o Mississippi; es un miembro en servicio activo o un veterano de las Fuerzas Armadas de los EE. UU. o de la Guardia Nacional que vive en Texas, Oklahoma, Arkansas, Louisiana o Mississippi; o hace una donación de $10 a la Dream Education Foundation o $25 a la Airman Heritage Foundation.
Cuenta a plazo de Quorum Federal Credit Union
Por qué se destaca:Quorum Federal Credit Union es una institución financiera en línea con una sucursal en Nueva York. Ofrece cuentas a plazo, que son similares a los CD de alto rendimiento: obtendrá una tasa de interés fija por un plazo específico. Si deposita $100,000 o más en una cuenta a plazo, también ganará un 0.10% APY adicional.
Tasa:Las tasas para las cuentas a plazo de Quorum Federal Credit Union son las siguientes:
- 3 meses: 2.00% a 2.10% APY
- 6 meses: 2.25% a 2.35% APY
- 11 meses: 5.00% a 5.10% APY
- 1 año: 2.40% a 2.50% APY
- 18 meses: 2.40% a 2.50% APY
- 2 años: 4.60% a 4.70% APY
- 3 años: 5.15% a 5.25% APY
- 4 años: 2.55% a 2.65% APY
- 5 años: 2.65% a 2.75% APY
Qué tener en cuenta:Las cooperativas de ahorro y crédito requieren membresía para abrir cuentas. En Quorum, usted o un miembro de su familia debe trabajar para un grupo de empleados selectos en esta lista, o debe unirse al American Consumer Council o Select Savers Club.
CD de Rising Bank
Por qué se destaca:Rising Bank podría ser una buena opción si está buscando CD a corto plazo. Sus CD a 1 año y 15 meses, en particular, se destacan por sus tasas de interés competitivas.
Tarifas:Las tasas para los CD de Rising Bank son las siguientes:
- 6 meses: 4.90% APY
- 12 meses: 5.20% APY
- 15 meses: 5,00% TPA
- 2 años: 3.80% APY
- 3 años: 3,85% % TPA
Qué tener en cuenta:En Rising Bank, el interés se capitaliza y deposita cada tres meses. En otras instituciones financieras, el interés puede capitalizarse mensualmente o incluso diariamente. Dependiendo de cuánto deposite en un CD, esto puede o no hacer una diferencia significativa.
Certificado de Depósito de CFG Bank
Por qué se destaca: Los CD de CFG Bank son una excelente opción para un plazo de 1 año, 18 meses o 3 años. Solo necesita $ 500 para abrir un CD y podría ganar una tasa alta.
Tarifas: Las tasas para los CD de CFG Bank son las siguientes:
- 12 meses: 5.15% APY
- 18 meses: 5,00% TPA
- 3 años: 4,60% TPA
- 5 años: 4,50% TPA
Qué tener en cuenta: CFG Bank no tiene muchos términos de CD para elegir: solo hay CD de 12 meses, 18 meses, 36 meses y 60 meses.
CD del Banco de la Media Luna
Por qué se destaca: Crescent Bank tiene CD en línea con excelentes tasas de interés.
Puede depositar dinero en el CD enviando un cheque por correo o transfiriendo dinero desde una cuenta bancaria en otra institución financiera.
Tasa: Las tasas para los CD de Crescent Bank son las siguientes:
- 12 meses: 5.15% APY
- 18 meses: 5.10% APY
- 2 años: 5.10% TPA
- 30 meses: 4.55% APY
- 3 años: 4.55% APY
- 4 años: 4.55% APY
- 5 años: 4,50% TPA
Qué tener en cuenta: Para abrir un CD de Crescent Bank, deberá depositar al menos $ 1,000 en dinero nuevo. Dinero nuevo significa fondos que aún no han sido depositados en una cuenta de Crescent Bank.
CD directo popular
Por qué se destaca:Popular Direct paga tasas de interés competitivas en los CD.
Tasa: Las tarifas de los CD de Popular Direct son las siguientes:
- 3 meses: 4,10% TPA
- 6 meses: 4.55% APY
- 12 meses: 5,10% TPA
- 18 meses: 4.85% APY
- 2 años: 4.60% TPA
- 3 años: 4.45% APY
- 4 años: 4,30% TPA
- 5 años: 4,50% TPA
Qué tener en cuenta:Los CD de Popular Direct tienen un depósito de apertura mínimo elevado. Se requieren al menos $ 10,000 para abrir una cuenta. El banco en línea también cobra multas relativamente altas si retira fondos antes de que venza su CD, especialmente para plazos más largos.
CD de alto rendimiento de ahorro de pan
Por qué se destaca:Bread Savings ofrece altas tasas de interés en CD. El plazo de 1 año, en particular, destaca por su tasa de interés competitiva.
Tarifas: Las tarifas para los CD de alto rendimiento de Bread Savings son las siguientes:
- 12 meses: 5.05% APY
- 2 años: 5.10% TPA
- 3 años: 4.50% TPA
- 4 años: 4.35% APY
- 5 años: 4.25% APY
Qué tener en cuenta:Los CD de alto rendimiento de Bread Savings tienen un mínimo de $1,500. Otras instituciones financieras le permiten abrir una cuenta con menos por adelantado.
Las mejores tasas de interés para cheques
Cuenta de cheques Free Rewards de Consumers Credit Union
Por qué se destaca: La cuenta de cheques Free Rewards de Consumers Credit Union no cobra tarifas de servicio mensuales. Si califica para una tasa escalonada, también será elegible para obtener depósito directo anticipado y reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático.
Obtendrá el máximo rendimiento de la cuenta si hace lo siguiente:
- Gane 3.00% APY si tiene $10,000 o menos cuando se registre para recibir documentos electrónicos, haga 12 compras mensuales con tarjeta de débito y reciba $500 en depósitos directos mensuales, depósitos de cheques móviles o transferencias de otros bancos
- Gane 4.00% APY si cumple con los requisitos para ganar 3.00% APY y gasta $500 por mes con su tarjeta de crédito Consumers Credit Union
- Gana 5.00% APY si cumples con los requisitos para ganar 3.00% APY y gastas $1,000 por mes con tu Tarjeta de Crédito de Consumo
- Gane 0.20% APY si tiene un saldo de cuenta entre $10,000.01 y $25,000 cuando recibe documentos electrónicos, realiza 12 transacciones mensuales y recibe $500 por mes en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o transferencias de otros bancos
- Gane 0.10% APY si tiene un saldo de cuenta de más de $25,000 cuando recibe documentos electrónicos, realiza 12 transacciones mensuales y recibe $500 por mes en depósitos directos, depósitos de cheques móviles o transferencias de otros bancos
Si no cumple con los requisitos, solo ganará 0.10% APY en el saldo de su cuenta.
Tasa: 0.01% a 5.00% APY
Qué tener en cuenta:Las cooperativas de ahorro y crédito requieren membresía para abrir cuentas. Para convertirse en miembro, pague una cuota única de membresía y abra la Cuenta de Ahorros Compartidos de Membresía de Consumers Credit Union con al menos $5.
Cuenta corriente Juno Metal
Por qué se destaca:Juno tiene una sólida cuenta corriente de recompensas. La tasa que obtendrá variará según el saldo de su cuenta. Puede ganar hasta un 5% de bonificación anual en los primeros $10,000 en su cuenta y un 3% en saldos de $10,0001 a $250,000. También podrá obtener un 5% de reembolso en efectivo cuando compre en minoristas selectos y compre y venda criptomonedas a través de Juno.
Tasa: 3.00% a 5.00% APY
Qué tener en cuenta:Juno tiene dos tipos de cuentas: Básica y Metal. La principal diferencia entre las dos cuentas es que la cuenta de cheques Juno Metal tiene límites más altos para la devolución de efectivo anual, las compras de criptomonedas y otras ventajas que la cuenta de cheques básica Juno.
Para calificar para Metal, deberá mantener un depósito directo calificado de $ 250 o más por mes o conectar su Monedero Web3 para que Juno pueda revisar su actividad en la cadena.
Cuenta de cheques Primis Premium
Por qué se destaca:Similar a la Cuenta de Ahorros Primis, la Cuenta de Cheques Premium Primis ofrece una tasa de interés competitiva y un depósito inicial mínimo bajo. Esta cuenta de cheques también puede ser una buena opción si está buscando una cuenta de cheques que tenga depósito directo anticipado.
Tasa: 4,35 % de rendimiento anual
Qué tener en cuenta: Los cajeros automáticos de Primis se encuentran principalmente cerca de las sucursales de Primis. Si no vive en Maryland o Virginia, deberá usar cajeros automáticos fuera de la red. Primis no cobra tarifas de cajero automático y también proporcionará reembolsos si un proveedor de cajero automático fuera de la red le cobra. Dicho esto, es posible que deba esperar hasta el día hábil en que finalice su ciclo de estado de cuenta para recibir los reembolsos del cajero automático.
Otra cosa a tener en cuenta es que Primis Premium Checking solo está disponible en línea. Si desea abrir una cuenta corriente en una sucursal de Primis Bank, se ofrecen cuentas comparables.
Las mejores tasas de interés para cuentas del mercado monetario
Cuenta de mercado monetario preferente de UFB
Por qué se destaca: Es posible que le guste la cuenta de mercado monetario preferente de UFB si desea una cuenta de mercado monetario que incluya cheques en papel y una tarjeta de débito.
Obtendrá una tasa de interés alta en la cuenta, pero hay un cargo mensual por servicio de $10 si no mantiene un saldo de cuenta de al menos $5,000.
Tasa: 5,02 % de rendimiento anual
Qué tener en cuenta:Si cree que no puede mantener al menos $ 5,000 en su cuenta para evitar el cargo mensual por servicio, hay otros bancos que tienen requisitos de saldo mínimo más bajos o sin cargos mensuales por servicio.
Tenga en cuenta que UFB Direct solo ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta de mercado monetario. Si también desea abrir una cuenta de cheques o un CD con la misma institución, otro banco puede ser una mejor opción.
Cuenta de mercado monetario de alto rendimiento de CFG Bank
Por qué se destaca:CFG Bank ofrece una tasa de interés alta en una cuenta del mercado monetario. Es posible que le guste la cuenta de mercado monetario de alto rendimiento de CFG Bank si mantiene regularmente al menos $ 1,000 en su cuenta. De esa manera, obtendrá un APY del 4.80 % y no tendrá que pagar la tarifa mensual.
Tasa: 5,02 % de rendimiento anual
Qué tener en cuenta:Por lo general, las cuentas del mercado monetario vienen con una tarjeta de cajero automático, una tarjeta de débito o cheques en papel. Sin embargo, la cuenta de mercado monetario de alto rendimiento de CFG Bank no tiene estas opciones. Si desea retirar dinero de su cuenta, deberá realizar una transferencia a otra cuenta.
Cómo equilibrar un APY alto frente a una marca en un entorno bancario incierto
Silicon Valley Bank era uno de los bancos más grandes de los EE. UU. y quebró el 10 de marzo. Ganar un APY alto en una cuenta de ahorros o CD parece genial, pero ¿qué tan importante es una tasa alta cuando su banco podría quebrar?
Si un banco está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), hasta $250,000 por depositante están seguros en una cuenta de ahorros, cheques, CD y mercado monetario. Esto significa que si tiene una cuenta conjunta, $500,000 están seguros. Lo mismo se aplica a las cooperativas de ahorro y crédito, que están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA). Si su banco quebró, su dinero se trasladará a otra institución asegurada o recibirá un cheque por el dinero que estaba en sus cuentas.
Las grandes marcas de nuestra lista, como Capital One y Discover, están aseguradas por la FDIC. Las marcas más pequeñas, como CFG y Crescent Bank, también están aseguradas. El seguro federal es más importante que la marca del banco real.
Sofía Acevedo, CEPF reportero bancario Sophia Acevedo es reportera bancaria en Insider. Cubre reseñas bancarias, guías bancarias y artículos bancarios y de ahorro para Personal Finance Insider. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Sophia se unió a Insider en julio de 2021 y es alumna de la Universidad Estatal de California en Fullerton, donde estudió periodismo y se especializó en ciencias políticas. Tiene su sede en Los Ángeles. Puede comunicarse con ella en Twitter en @sophieacvdo o enviar un correo electrónico a sacevedo@insider.com. Lea más sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros >> A continuación hay enlaces a algunas de sus historias más populares:
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