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- ¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?
- Tipo de interés hipotecario medio por tipo
- Tasa de interés hipotecaria promedio por puntaje de crédito
- Tipo de interés hipotecario medio por año
- Tasa de interés hipotecaria promedio por estado
- ¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
- Lo que debe saber antes de obtener una hipoteca
- Preguntas frecuentes sobre cómo obtener una hipoteca
canjear ahora Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
Las tasas de interés promedio para la hipoteca fija a 30 años más popular se ubicaron en torno al 6,5% en junio. El pago hipotecario mensual promedio es actualmente de $3,048 para una hipoteca fija a 30 años.
Las tasas de interés de las hipotecas siempre están cambiando, y hay muchos factores que pueden influir en su tasa de interés. Si bien algunos de ellos son factores personales sobre los que tiene control y otros no, es importante saber cuál podría ser su tasa de interés cuando comience el proceso de obtener un préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?
Si bien las tasas hipotecarias y de refinanciamiento promedio pueden darle una idea de dónde están las tasas actualmente, recuerde que nunca son una garantía de la tasa que le ofrecerá un prestamista. Las tasas hipotecarias varían según el prestatario, según factores como su crédito, tipo de préstamo y pago inicial. Para obtener la mejor tasa para usted, querrá obtener cotizaciones de múltiples prestamistas.
tipo de hipoteca Tasa promedio hoy Esta información ha sido proporcionada por Zillow. Ver más tasas hipotecarias en Zillow Inmobiliaria en Zillow
Tipo de interés hipotecario medio por tipo
Hay varios tipos diferentes de hipotecas disponibles, y generalmente difieren según la duración del préstamo en años y si la tasa de interés es fija o ajustable. Dos de los tipos más populares incluyen:
- Hipoteca a tipo fijo a 30 años: El tipo de hipoteca más popular, este préstamo hipotecario hace pagos mensuales bajos al distribuir el monto a lo largo de 30 años.
- Hipoteca a tipo fijo a 15 años: Las tasas de interés y los pagos no cambiarán en este tipo de préstamo, pero tiene pagos mensuales más altos ya que los pagos se distribuyen en 15 años.
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icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Comparar tarifas En el sitio web de Rocket Mortgage Comparar tarifas En el sitio web de AmeriSave Mortgage Corporation Comparar tarifas En el sitio web de New American Funding Así es como se acumulan estos dos tipos de tasas de interés hipotecarias a partir del 29 de junio, según Freddie Mac:
tipo de hipotecaTasa promediohipoteca fija a 30 años6,71%hipoteca fija a 15 años6,06%
Tasa de interés hipotecaria promedio por puntaje de crédito
Las tasas nacionales no son lo único que puede influir en las tasas de su hipoteca: la información personal, como su historial crediticio, también puede afectar el precio que pagará por el préstamo.
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Su puntaje de crédito es un número calculado en función de su préstamo, uso de crédito e historial de pago, y el puntaje que recibe entre 300 y 850 actúa como un promedio de calificaciones sobre cómo usa el crédito. Puede verificar su puntaje de crédito en línea de forma gratuita. Cuanto más alto sea su puntaje, menos tendrá que pagar para pedir dinero prestado. Generalmente, 620 es el puntaje de crédito mínimo necesario para comprar una casa, con algunas excepciones para los préstamos respaldados por el gobierno.
Los datos de la empresa de calificación crediticia FICO muestran que cuanto menor sea su calificación crediticia, más pagará por el crédito. Esta es la tasa de interés promedio por nivel de crédito para una hipoteca de tasa fija a 30 años de $300,000:
Puntaje FICOAPR hipotecario promedio nacional620 a 639
8.195%640 a 659
7.649%660 a 679
7.219%680 a 699
7.005%700 a 759
6.828%760 a 850
6.606%Según FICO, solo las personas con puntajes de crédito superiores a 660 realmente verán tasas de interés alrededor del promedio nacional.
Tipo de interés hipotecario medio por año
Las tasas hipotecarias están en constante cambio, afectadas en gran medida por lo que sucede en la economía en general. Cosas como la inflación, el mercado de bonos, la política de la Reserva Federal y las condiciones generales del mercado inmobiliario pueden afectar la tasa que verá.
Así es como la tasa de interés hipotecaria promedio ha cambiado con el tiempo, según datos de Freddie Mac.
AñoTasa hipotecaria fija promedio a 30 años (enero)20008,15%20017,07%20027,14%20035,85%20045,87%20055,77%20066,15%20076,18%20086,07%20096,01%20105,09%20114,77%20123,87%20133,34%20144,53%20153,73%20163,97%20174,20%20183,95%20194,51%20203,72%20212,65%20223,22%20236,48%A lo largo de 2020, el tipo hipotecario medio cayó drásticamente debido al impacto económico de la crisis del coronavirus. Las tasas a lo largo de 2020 y hasta 2021 fueron más bajas que las tasas en las profundidades de la Gran Recesión. Las tasas de interés hipotecarias fijas a treinta años alcanzaron un mínimo del 2,65 % en enero de 2021, según Freddie Mac. Las tarifas comenzaron a subir nuevamente en 2022.
La mayoría de los principales pronósticos esperan que las tasas comiencen a caer nuevamente en la segunda mitad de 2023.
Tasa de interés hipotecaria promedio por estado
Consulte las tarifas más recientes en su estado en los enlaces a continuación.
Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Connecticut
Delaware
Florida
Georgia
Hawai
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Luisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Misisipí
Misuri
Montana
Nebraska
Nevada
nuevo hampshire
New Jersey
Nuevo Mexico
Nueva York
Carolina del Norte
Dakota del Norte
Ohio
Oklahoma
Oregón
Pensilvania
Rhode Island
Carolina del Sur
Dakota del Sur
Tennesse
Texas
Utah
Vermont
Virginia
Washington
Washington DC
Virginia del Oeste
Wisconsin
Wyoming
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Múltiples factores afectan la tasa de interés que pagará en una hipoteca. Algunos están fuera de su control. Otros en los que puedes influir.
Por ejemplo, la tasa de los fondos federales (la tasa de interés que cobran los bancos cuando se prestan entre sí) influye en todo tipo de otras tasas de interés, incluidas las de las hipotecas. La Reserva Federal ajusta la tasa de fondos federales como parte de su esfuerzo por controlar la inflación. Por lo tanto, es un factor que está fuera de su control.
Los factores determinantes clave sobre los que sí tiene control incluyen:
Lo que debe saber antes de obtener una hipoteca
Una hipoteca es un tipo de préstamo garantizado utilizado para comprar una casa. Usted le paga al prestamista durante un período de tiempo acordado, incluido un pago de intereses adicional, que puede considerar el precio del préstamo de dinero. (También puede pagar su hipoteca antes de tiempo, pero hay que tener en cuenta tanto los pros como los contras).
Debido a que una hipoteca es un préstamo garantizado, significa que pones tu propiedad como garantía. Si no realiza sus pagos a lo largo del tiempo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca o recuperar su propiedad. Obtenga más información sobre cómo funciona una hipoteca aquí.
Preguntas frecuentes sobre cómo obtener una hipoteca
¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. La cantidad que puede pedir prestado para una hipoteca depende de los límites para el tipo de préstamo que está obteniendo, los límites de su prestamista y su situación financiera. la conformidad El límite de préstamo de ng en 2023 es de $ 726,200 en la mayoría de los lugares. Para pedir prestado más que esto, necesitará un préstamo jumbo.
¿Qué es una tasa hipotecaria? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Una tasa hipotecaria, también conocida como tasa de interés, es la tarifa que cobra su prestamista por prestarle dinero. Su capital (pagos sobre la cantidad de dinero que pidió prestado) y los intereses se acumulan en un solo pago cada mes.
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. La APR de la hipoteca es la tasa de interés más los costos de cosas como puntos de descuento y tarifas. Este número es más alto que la tasa de interés y es una representación más precisa de lo que realmente pagará anualmente por su hipoteca.
¿Qué es una buena tasa de interés hipotecaria? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. En general, puede considerar que una buena tasa hipotecaria es la tasa promedio en su estado o inferior. Esto variará según su puntaje crediticio: mejores puntajes tienden a obtener mejores tasas hipotecarias. En general, una buena tasa hipotecaria variará de persona a persona, dependiendo de su situación financiera. En 2020, EE. UU. vio tasas hipotecarias récord en todos los ámbitos que continuaron hasta 2021.
¿Qué es un punto de descuento? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Un punto de descuento es una tarifa que puede elegir pagar al cierre para obtener una tasa de interés más baja en su hipoteca. Un punto de descuento suele costar el 1 % de su hipoteca y reduce su tasa en un 0,25 %. Por lo tanto, si su tasa en una hipoteca de $200 000 es del 3,5 % y paga $4000 por dos puntos de descuento, su nueva tasa de interés es del 3 %.
¿Cómo obtengo una hipoteca? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Para obtener una hipoteca, debe comenzar por poner sus finanzas en orden. Tener un perfil financiero sólido a) aumentará sus posibilidades de que le aprueben un préstamo yb) lo ayudará a obtener una tasa de interés más baja.
Luego, es hora de darse una vuelta y obtener cotizaciones de varios prestamistas antes de decidir cuál usar.
¿Cómo comparo las tasas hipotecarias actuales? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Debido a que las tasas hipotecarias son tan individuales para el prestatario, la mejor manera de encontrar las tasas disponibles para usted es obtener cotizaciones de varios prestamistas. Si se encuentra en las primeras etapas del proceso de compra de una vivienda, solicite la precalificación y/o la preaprobación con varios prestamistas para comparar y contrastar lo que ofrecen.
Si desea una idea más amplia sin hablar directamente con los prestamistas, puede usar la herramienta a continuación para tener una idea general de las tasas que podrían estar disponibles para usted.
Liz Knueven Reportero de finanzas personales Liz era reportera de finanzas personales en Insider. Antes de unirse a Insider, escribió sobre temas financieros y automotrices como freelance para marcas como LendingTree y Credit Karma. Obtuvo su licenciatura en escritura en The Savannah College of Art and Design. Vive y trabaja en Cincinnati, Ohio. Encuéntrala en Twitter en @lizknueven. Leer más Leer menos Laura Grace Tarpley, CEPF Editor de reseñas de finanzas personales Laura Grace Tarpley (ella) es editora sénior de revisiones de finanzas personales en Insider. Supervisa la cobertura sobre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, prestamistas, cuentas bancarias, inversiones, jubilación y consejos sobre préstamos y ahorros para Personal Finance Insider. Fue escritora y editora de la serie «The Road to Home» de Insider, que ganó un premio de plata de National Associate of Real Estate Editors. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Ha escrito sobre finanzas personales durante siete años. Antes de unirse al equipo de Insider, fue escritora independiente de finanzas para empresas como SoFi y The Penny Hoarder, además de editora en FluentU. Puede ponerse en contacto con Laura Grace en ltarpley@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros » Leer más Leer menos
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