Mujer haciendo una retirada de efectivo en un cajero automático.
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La deuda total del consumidor alcanzó un nuevo máximo en el primer trimestre de 2023, superando los $ 17 billones, incluso en medio de un fuerte retroceso en los préstamos hipotecarios.
El total de préstamos en todas las categorías alcanzó los 17,05 billones de dólares, un aumento de casi 150.000 millones de dólares, o un 0,9 % durante el período de enero a marzo, informó el lunes la Reserva Federal de Nueva York. Eso elevó el endeudamiento total alrededor de $ 2.9 billones desde el período anterior a Covid que finalizó en 2019.
Ese aumento se produjo a pesar de que las originaciones de nuevas hipotecas, incluidas las refinanciaciones, totalizaron solo $ 323.5 mil millones, el nivel más bajo desde el segundo trimestre de 2014. El total fue un 35 % más bajo que en el cuarto trimestre de 2022 y un 62 % por debajo del mismo período hace un año. .
Los nuevos préstamos para vivienda alcanzaron un máximo de $ 1,22 billones en el segundo trimestre de 2021 y han estado cayendo desde entonces a medida que aumentaron las tasas de interés. Una serie de recortes de tasas de la Reserva Federal ayudó a empujar las tasas hipotecarias a 30 años a un mínimo de alrededor del 2,65 % en enero de 2021.
Pero las tasas ahora rondan el 6,4%, ya que el banco central ha promulgado 10 aumentos de tasas por un total de 5 puntos porcentuales para combatir la inflación, según datos del banco central a través de Fannie Mae. Las tasas más altas ayudaron a impulsar la deuda hipotecaria total a $12,04 billones, 0,1 puntos porcentuales más que en el cuarto trimestre.
Los prestatarios habían utilizado las tasas anteriormente más bajas tanto para comprar casas nuevas como para refinanciar, este último experimentando un auge que parece haber terminado.
«El auge de la refinanciación de hipotecas ha terminado, pero su impacto se verá en las próximas décadas», dijo Andrew Haughwout, director de investigación de políticas públicas y de hogares de la Fed de Nueva York, en un comunicado que acompaña al informe.
Los datos de la Reserva Federal muestran que alrededor de 14 millones de hipotecas se refinanciaron durante el período de la pandemia a partir de marzo de 2020. Aproximadamente el 64 % se consideró «refinanciamiento de tasas» o propietarios que buscaban aprovechar los costos de préstamo más bajos. Los ahorros promedio totalizaron alrededor de $220 por mes para esos prestatarios, según la Reserva Federal de Nueva York.
«Como resultado de importantes reducciones de capital, los prestatarios de hipotecas redujeron sus pagos anuales en decenas de miles de millones de dólares, lo que proporcionó fondos adicionales para gastos o pagos en otras categorías de deuda», dijo Haughwout.
A pesar del aumento de las tasas, las ejecuciones hipotecarias se mantuvieron bajas. Las tasas de morosidad para toda la deuda aumentaron, 0,6 puntos porcentuales para tarjetas de crédito a 6,5% y 0,2 puntos porcentuales para préstamos para automóviles a 6,9%. Las tasas totales de morosidad aumentaron 0,2 puntos porcentuales hasta el 3 %, las más altas desde el tercer trimestre de 2020.
La deuda de préstamos estudiantiles subió a $ 1,6 billones y los préstamos para automóviles también subieron a $ 1,56 billones.
