Es posible que prefiera trabajar directamente con un prestamista o pedirle a un agente hipotecario que lo ayude a comparar algunos prestamistas diferentes. 10 000 horas/imágenes falsas SALTA A Sección icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.
- Elija un tipo de prestamista hipotecario
- Encuentre un prestamista que ofrezca el tipo de hipoteca que necesita
- Cómo comparar prestamistas hipotecarios en cada etapa del proceso
- Lea cada documento cuidadosamente
canjear ahora Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
- Decida si quiere trabajar directamente con un prestamista o usar un corredor, luego busque una compañía que ofrezca el tipo de hipoteca que necesita.
- Al solicitar la aprobación previa con varios prestamistas, puede comparar las tasas de interés y los montos de los préstamos.
- Las estimaciones de préstamos lo ayudan a ver las tasas, los costos de cierre y los pagos mensuales de diferentes compañías.
Elegir el mejor prestamista hipotecario es una de las decisiones más importantes en el proceso de compra de una vivienda. El prestamista que elija determina la cantidad que puede pedir prestada, su tasa de interés y las tarifas que pagará. Estos son algunos consejos para elegir un prestamista que se adapte a sus necesidades.
Elija un tipo de prestamista hipotecario
Hay muchos tipos de prestamistas, y difieren entre sí en aspectos esenciales, como la forma en que acceden a los fondos para su préstamo. Pero como consumidor, probablemente verá dos tipos principales de prestamistas:
- Prestamistas directos. Trabaja uno a uno con un prestamista directo y la empresa proporciona su financiamiento. Un prestamista directo podría ser un banco, una cooperativa de crédito o una compañía de préstamos como Better Mortgage o Carrington.
- Corredores de hipotecas. Un corredor de hipotecas es el intermediario entre usted y un prestamista. Un corredor lo ayuda a comparar prestamistas y encontrar la mejor oferta, pero es posible que tenga que pagarles.
Elegir entre estos dos puede ser complicado porque algunos prestamistas solo trabajan con corredores y otros no trabajan con corredores en absoluto. Los corredores hacen gran parte del trabajo por usted, pero es posible que prefiera trabajar directamente con los prestamistas si solo desea comparar algunas de sus mejores opciones.
Encuentre un prestamista que ofrezca el tipo de hipoteca que necesita
No todos los prestamistas ofrecen cada tipo de hipoteca. Por ejemplo, el prestamista A puede ofrecer solo hipotecas conformes y jumbo, pero su puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar para cualquiera de las dos. Probablemente querrá ir con el prestamista B, que ofrece hipotecas FHA para personas con puntajes de crédito más bajos.
La mayoría de los prestamistas tienen hipotecas conformes y jumbo. Las hipotecas conformes son lo que podría considerar como hipotecas «normales», y las hipotecas jumbo son préstamos hipotecarios por montos más grandes. Pero si necesitas un tipo de préstamo específico, puedes consultar las listas de Insider de los mejores prestamistas para cada tipo:
- Prestamistas hipotecarios de la FHA. Los prestamistas con hipotecas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda atienden a prestatarios con puntajes crediticios más bajos y pagos iniciales más pequeños que aquellos que se enfocan en hipotecas conformes.
- prestamistas hipotecarios VA. Los prestamistas con hipotecas respaldadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos trabajan con militares activos y veteranos para obtener préstamos sin pago inicial.
- Prestamistas hipotecarios del USDA. Las hipotecas garantizadas por el Departamento de Agricultura de EE. UU. son para prestatarios de ingresos bajos a moderados que compran casas en áreas rurales, y la mayoría de los prestamistas no requieren un pago inicial.
Cómo comparar prestamistas hipotecarios en cada etapa del proceso
Precalificación hipotecaria
La precalificación hipotecaria es uno de los primeros pasos en el proceso de compra de vivienda. Cuando solicita la precalificación, le proporciona a un prestamista su información financiera, como su puntaje de crédito e ingresos. Luego, el prestamista le da una estimación de cuánto puede prestarle, para qué tipos de hipotecas es elegible y qué tasa de interés podría pagar.
La información que ve cuando está precalificado no es inamovible, pero presentar una solicitud con varios prestamistas puede ayudarlo a comparar detalles básicos para acotar su búsqueda. Por ejemplo, puede ver que califica para una hipoteca conforme con un prestamista pero no con el otro, porque uno requiere un puntaje crediticio más alto.
Preaprobación de hipoteca
La aprobación previa de la hipoteca es similar a la precalificación, pero existen diferencias clave. Solicita la aprobación previa cuando esté listo para comenzar a comprar casas. Con una aprobación previa, un prestamista verificará la información financiera que proporcione y le dará una estimación más concreta de lo que puede pagar y cuánto costará su préstamo. Al solicitar la aprobación previa con varios prestamistas, puede comparar las tasas hipotecarias oficiales.
Trate de limitar sus aplicaciones a un período de 30 a 45 días. Un prestamista hace una consulta de crédito dura al procesar su solicitud de aprobación previa. Un montón de consultas difíciles en su informe pueden dañar su puntaje de crédito, a menos que sea para buscar la mejor tasa. Si limita su búsqueda de tasas a un mes más o menos, las agencias de informes crediticios entenderán que está buscando una casa y no deberían tomar en cuenta cada consulta individual en su contra.
Estimación de préstamo hipotecario
Una vez que elija una casa, solicitará una hipoteca y recibirá un presupuesto de préstamo de un prestamista. La estimación establece todos los costos de comprar una casa, incluido el monto que puede pedir prestado, la tasa de interés, una lista detallada de los costos de cierre y cualquier cargo adicional, como multas por pago anticipado. La última página incluye números para comparar fácilmente su oferta con las ofertas de otros prestamistas.
Entre la calificación, la aprobación previa y la estimación del préstamo, la estimación del préstamo es la más detallada y oficial de las tres. Recibir este documento de más de un prestamista lo ayudará a comparar pequeños detalles.
Lea cada documento cuidadosamente
Lea detenidamente sus cartas de aprobación previa y las estimaciones de préstamo para asegurarse de que comprende lo que pagaría con cada prestamista. Si no entiende un término o tarifa, no tenga miedo de preguntarle a la compañía.
Una vez que haya elegido un prestamista, recibirá una divulgación de cierre al menos tres días antes del cierre. Una divulgación de cierre proporciona un resumen detallado de su hipoteca, y debe leer la letra pequeña para asegurarse de que no haya errores, compararla con la estimación de su préstamo y hacer cualquier pregunta.
Incluso puede decidir contratar a un abogado para que lea su divulgación de cierre, pero esté preparado para pagar varios cientos de dólares.
Laura Grace Tarpley, CEPF Editor de reseñas de finanzas personales Laura Grace Tarpley (ella) es editora sénior de revisiones de finanzas personales en Insider. Supervisa la cobertura sobre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, prestamistas, cuentas bancarias, inversiones, jubilación y consejos sobre préstamos y ahorros para Personal Finance Insider. Fue escritora y editora de la serie «The Road to Home» de Insider, que ganó un premio de plata de National Associate of Real Estate Editors. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Ha escrito sobre finanzas personales durante siete años. Antes de unirse al equipo de Insider, fue escritora independiente de finanzas para empresas como SoFi y The Penny Hoarder, además de editora en FluentU. Puede ponerse en contacto con Laura Grace en ltarpley@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros » Leer más Leer menos
Nota editorial: Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es exclusiva del autor y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada de otra manera por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestros estándares editoriales.
Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o pueden no estar disponibles.
**Se requiere inscripción.
Personal Finance Insider Hipotecas compra de vivienda Más…
canjear ahora