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- Revisión: ¿Es la tarjeta Visa asegurada de US Bank la mejor tarjeta de crédito para usted?
- Cómo ganar recompensas
- Beneficios
- Tarifas y costos
- Tarjeta Visa con garantía bancaria de EE. UU. frente a otras tarjetas bancarias de EE. UU.
- Tarjeta Visa garantizada de US Bank frente a otras tarjetas de crédito garantizadas
- Preguntas frecuentes (FAQ)
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Tarjeta Visa® garantizada por US Bank 2.67/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 2.67 de 5 estrellas oferta de introducción N / A Recompensas N / A $0 Cuota anual Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de US Bank Tarjeta Visa® garantizada por US Bank 2.67/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 2.67 de 5 estrellas oferta de introducción N / A Recompensas N / A $0 Cuota anual Ver detalles completos $0 Cuota anual Aprende más En el sitio web de US Bank Tarjeta Visa® garantizada por US Bank Aprende más En el sitio web de US Bank Detalles Recompensas N / A Cuota anual $0 oferta de introducción N / A Crédito recomendado Reconstrucción de crédito Tasa de Porcentaje Anual Regular (APR) 28,49% Calificación del editor 2.67/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 2.67 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin cuota anual Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Fácil de aprobar Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sin programa de recompensas icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. APR anormalmente alto icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Muy pocos beneficios Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
- Vea su puntaje de crédito en cualquier momento y en cualquier lugar en la aplicación móvil o en la banca en línea
- Elija la fecha de vencimiento de su pago
- Cero responsabilidad por fraude
Lectura adicional icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.
Lee nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando a la derecha La tarjeta Visa® garantizada de US Bank con tarifa anual de $0 es una tarjeta de crédito garantizada sin lujos con una APR muy alta. Puede ser útil para cualquier persona que intente reconstruir su crédito, pero debido a que no ofrece un retorno de los gastos ni ningún beneficio innovador o que valga la pena, solo vale la pena abrirlo si no cree que pueda ser aprobado para tarjetas de crédito mejor aseguradas.
Revisión: ¿Es la tarjeta de crédito asegurada de US Bank la mejor tarjeta de crédito para usted?
Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para diferentes tipos de personas:
- Aquellos que han cometido errores con el crédito en el pasado y están tratando de reconstruir su puntaje
- Aquellos que son nuevos en el crédito y no tienen antecedentes con ningún tipo de línea de crédito.
- Aquellos que son nuevos en el país y necesitan construir un puntaje de crédito
¿Por qué un emisor de crédito estaría dispuesto a otorgar crédito a alguien con un historial de malos hábitos crediticios, o sin ningún historial crediticio?
Así es como funcionan las tarjetas aseguradas: usted deposita una garantía en efectivo en el banco y le darán una tarjeta con una línea de crédito que coincida con su depósito. De esa manera, si no puede pagar su saldo, el banco puede usar su depósito para pagar su tarjeta. Esto elimina cualquier riesgo de incumplimiento de pago de su préstamo.
La tarjeta Visa® con garantía de US Bank es una de esas tarjetas. Te permite elegir tu propio límite de crédito, con un mínimo de $300 y un máximo de $5,000.
Si bien no tiene muchos beneficios ni gana recompensas por gastar, tiene un puñado de elementos importantes que le gustarán a alguien que busca generar crédito, como la capacidad de ver su puntaje de crédito en cualquier momento y la opción de elegir su puntaje mensual. fecha de pago.
Echemos un vistazo a la tarjeta Visa® con garantía de US Bank para ver si vale la pena solicitarla.
Tarjetas de crédito garantizadas destacadas de Insider
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Recompensas icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras ABR 27,24% Variable Cuota anual icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $0 ABR 29,74% Variables Cuota anual icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $0 Recompensas icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Gane 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras ABR 29,74% Variables Cuota anual icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $0 Aplica ya En el sitio web de Discover Tarifas y cargos Aplica ya En el sitio web de Capital One Aplica ya En el sitio web de Capital One Nos centramos aquí en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si está pagando intereses o cargos por pagos atrasados. Al usar una tarjeta de crédito, es importante pagar su saldo en su totalidad cada mes, hacer los pagos a tiempo y gastar solo lo que puede pagar.
La tarjeta Visa asegurada de US Bank no tiene un programa de recompensas
La tarjeta Visa® asegurada de US Bank no gana recompensas. No viene con un bono de bienvenida y no ofrece ningún retorno de los gastos diarios. El atractivo principal de una tarjeta de crédito garantizada es que puede ser aprobado incluso si su crédito no es perfecto, o incluso es absolutamente malo. Es una herramienta que le ayuda a generar crédito para que pueda eventualmente calificar para mejores oportunidades de crédito, como una tarjeta de crédito de recompensas que gana mucho dinero en efectivo o recompensas de viaje.
Siempre que use su crédito de manera responsable, la tarjeta Visa® garantizada de US Bank informará su actividad a las tres principales agencias de crédito y su crédito mejorará. Pague sus facturas a tiempo y no tenga un gran saldo mes a mes, y obtendrá un puntaje de crédito respetable sorprendentemente rápido.
Dicho esto, incluso algunas tarjetas de crédito garantizadas ofrecen devolución por compras. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Quicksilver Secured Cash Rewards de Capital One ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de automóviles reservados a través de Capital One Travel, y un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles.
Beneficios y características de la tarjeta de crédito asegurada de US Bank
La tarjeta Visa® con garantía de US Bank tiene características rudimentarias en el mejor de los casos cuando se compara con la gran mayoría de las otras tarjetas de crédito, pero aun así pueden ser útiles para alguien que acaba de empezar en el mundo del crédito. Aquí hay algunos beneficios útiles que vienen con la tarjeta.
Puntaje de crédito gratis
Esta tarjeta le brinda la posibilidad de ver su puntaje de crédito cuando lo desee, tantas veces como lo desee. Después de inscribirse, puede encontrarlo en la aplicación móvil de US Bank o a través de su cuenta en línea.
Supervisar su puntaje crediticio es un paso importante para tener un crédito saludable, y puede ser alentador ver que su puntaje aumenta a medida que practica buenos hábitos financieros.
Elija la fecha de vencimiento de su pago
Puedes decidir qué día de cada mes quieres pagar tu factura. Si prefiere que su fecha de vencimiento sea justo después del día de pago, esto puede ayudarlo a hacer un presupuesto para el resto del mes al garantizar que tendrá los fondos para pagar su factura. primero.
Pago automático
Incluso si está seguro de que nunca olvidará pagar su factura, configurar su tarjeta en pago automático sigue siendo una buena idea.
No tiene que configurar el pago automático para todo su saldo. En su lugar, simplemente configúrelo para el pago mínimo. Si olvida pagar su factura, esto evitará que envíe un pago atrasado, lo cual es una daga en el corazón de su puntaje de crédito.
Cero responsabilidad por fraude
Si pierde o le roban su tarjeta, usted no es responsable de las transacciones fraudulentas. Debe notificar a US Bank tan pronto como se dé cuenta de que falta su tarjeta.
Tarjeta Visa® garantizada por US Bank 2.67/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 2.67 de 5 estrellas oferta de introducción N / A Recompensas N / A $0 Cuota anual Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de US Bank Tarjeta Visa® garantizada por US Bank 2.67/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 2.67 de 5 estrellas oferta de introducción N / A Recompensas N / A $0 Cuota anual Ver detalles completos $0 Cuota anual Aprende más En el sitio web de US Bank Tarjeta Visa® garantizada por US Bank Aprende más En el sitio web de US Bank Detalles Recompensas N / A Cuota anual $0 oferta de introducción N / A Crédito recomendado Reconstrucción de crédito Tasa de Porcentaje Anual Regular (APR) 28,49% Calificación del editor 2.67/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 2.67 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin cuota anual Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Fácil de aprobar Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sin programa de recompensas icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. APR anormalmente alto icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Muy pocos beneficios Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
- Vea su puntaje de crédito en cualquier momento y en cualquier lugar en la aplicación móvil o en la banca en línea
- Elija la fecha de vencimiento de su pago
- Cero responsabilidad por fraude
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Tarifas y costos
La tarjeta Visa® con garantía de US Bank no cobra una tarifa anual. Sin embargo, se le cobrarán cosas como transferencias de saldo, adelantos en efectivo, cargos por pagos atrasados y pagos devueltos. Y cuando use esta tarjeta en el extranjero, pagará un 2 % en tarifas de transacciones extranjeras por transacciones en dólares estadounidenses, y un 3 % por transacciones en cualquier otra moneda.
También está sujeto a una APR astronómica del 28,49 %. Eso está muy por encima de la tasa de interés promedio actual de las tarjetas de crédito.
Compare la tarjeta de crédito garantizada de US Bank con otras tarjetas bancarias de EE. UU.
Tarjeta Visa® garantizada por US Bank
Tarjeta asegurada Visa® Altitude® Go de US Bank
Tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank
Cuota anual
$0$0$0Tasa de recompensas
N / A
4x puntos en comidas, incluyendo comida para llevar
2x puntos con supermercados, gasolineras y servicios de streaming
1 punto por dólar en todas las demás compras elegibles
5% de reembolso en efectivo en sus primeros $2,000 en gastos combinados cada trimestre en dos categorías que elija*
5 % de reembolso en efectivo en reservas prepagas de vuelos, hoteles y automóviles realizadas a través del Rewards Travel Center
2% de reembolso en efectivo en compras elegibles en su elección de una categoría**
1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles
bono de bienvenida
N / AN / AN / ABeneficios
Verificación de puntaje de crédito gratis
Elija la fecha de vencimiento de su pago
Cero responsabilidad por fraude
Pagos sin contacto
Crédito anual de $15 para servicios de transmisión calificados
Cero responsabilidad por fraude
Pagos sin contacto
Elija la fecha de vencimiento de su pago
Cero responsabilidad por fraude
Pagos sin contacto
*Las categorías elegibles del 5% incluyen comida rápida, servicios domésticos, TV/Internet/transmisión, grandes almacenes, proveedores de telefonía celular, tiendas de electrónica, tiendas de artículos deportivos, gimnasios/centros de acondicionamiento físico, transporte terrestre, cines, tiendas de muebles y tiendas de ropa selectas .
**Las categorías elegibles del 2 % incluyen supermercados y entrega de comestibles, restaurantes y estaciones de servicio/estaciones de carga para vehículos eléctricos.
Tarjeta Visa garantizada de US Bank frente a otras tarjetas de crédito garantizadas
Tarjeta Visa® garantizada por US Bank
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One
Cuota anual
$0$0$0Tasa de recompensas
N / A
2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre (luego 1%)
1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras sin límite
5% de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel
1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles
bono de bienvenida
N / ACashback Match ilimitado: solo de Discover. Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer añoN / ABeneficios
Verificación de puntaje de crédito gratis
Elija la fecha de vencimiento de su pago
Cero responsabilidad por fraude
Sin tarifas de transacción en el extranjero
Consideración automática para aumentos de línea de crédito
Deposito de seguridad reembolsable
Sin tarifas de transacción en el extranjero
Consideración automática para aumentos de línea de crédito
Deposito de seguridad reembolsable
Revisar
Descúbrelo Revisión de la tarjeta de crédito aseguradaRevisión de la tarjeta asegurada Capital One Quicksilver
Preguntas frecuentes (FAQ) sobre la tarjeta Visa asegurada de US Bank
¿Vale la pena la tarjeta Visa asegurada de US Bank? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. La tarjeta Visa® con garantía de US Bank no es una de las mejores tarjetas de crédito con garantía del mercado. No ofrece bonos de bienvenida ni recompensas de ningún tipo por tus gastos. También tiene casi ningún beneficio para hablar. Es una tarjeta que sirve para una cosa: crear crédito.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® gana un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre (luego 1 %) y un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
En otras palabras, la tarjeta Visa® con garantía de US Bank solo vale la pena si cree que no puede calificar para otras tarjetas de crédito mejores para problemas de crédito.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Una tarjeta de crédito garantizada es una emisión de los bancos de tarjetas solo después de que les hayas hecho un depósito inicial en efectivo. Te extenderán una línea de crédito que es igual a la cantidad de dinero que les has dado. Por ejemplo, si deposita $1,000, su tarjeta de crédito garantizada tendrá un límite de crédito de $1,000.
Esto permite que los bancos presten a aquellos que tienen un historial crediticio deficiente, o que no tienen ningún historial crediticio. Si no paga su préstamo, el banco simplemente usará su depósito para pagar su tarjeta.
¿Qué tan grande puede ser mi línea de crédito asegurada? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Para la tarjeta Visa® con garantía de US Bank, su línea de crédito puede ser tan pequeña como $300 y tan grande como $5,000.
Joseph Hostetler, CEPF reportero de tarjetas de credito Joseph Hostetler es un reportero de tarjetas de crédito para Insider que también cubre millas útiles y trucos de puntos. También es Educador Certificado en Finanzas Personales (CEPF). Joseph tiene más de seis años de experiencia escribiendo profesionalmente sobre tarjetas de crédito, anteriormente escribió y editó para The Points Guy y Million Mile Secrets. Puede ponerse en contacto con Joseph en jhostetler@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros » Leer más Leer menos
Nota editorial: Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es exclusiva del autor y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada de otra manera por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestros estándares editoriales.
Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o pueden no estar disponibles.
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