SALTA A Sección icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.
- ¿Es Save Wealth Premium adecuado para usted?
- Cómo ganar con Save Wealth Premium
- Cómo canjear el reembolso en efectivo
- Beneficios y características
- Tarifas y costos
- Save Wealth Premium frente a otras tarjetas de crédito Save Wealth
- Save Wealth Premium frente a otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo
- Qué saber de la tarjeta Save Wealth Premium
Ahorre Riqueza Premium 4.3/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.3 de 5 estrellas oferta de introducción Bono de inversión de $ 10,000 $750 Cuota anual Ver detalles completos Aprende más En el sitio web de Save Wealth Ahorre Riqueza Premium 4.3/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.3 de 5 estrellas oferta de introducción Bono de inversión de $ 10,000 $750 Cuota anual Ver detalles completos $750 Cuota anual Aprende más En el sitio web de Save Wealth
Ahorre Riqueza Premium
Aprende más En el sitio web de Save Wealth
Detalles
Cuota anual $750 oferta de introducción Bono de inversión de $ 10,000 Crédito recomendado Bueno a excelente Tasa de Porcentaje Anual Regular (APR) 15,99% – 23,99% Variable Calificación del editor 4.3/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.3 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Potencial para ganar un promedio de 5.70% en todas las compras Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Bono de bienvenida con un valor proyectado de $ 278 Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Beneficios de viaje de calidad Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Cuota anual de $750 icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Las ganancias se basan en un mercado de valores volátil icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No tendrás acceso a tus recompensas hasta al menos un año
Reflejos
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
- La información relacionada con Save Wealth Premium ha sido recopilada por Business Insider y no ha sido revisada por el emisor.
- Gane $ 5,000 por cada referencia exitosa hasta $ 10,000
- Hasta tres tarjetahabientes gratis por cuenta
- Un promedio de 5.70% de retorno anual en compras en todas las categorías
Últimamente, el mercado de tarjetas de crédito se ha vuelto exploratorio en la forma en que recompensa a los tarjetahabientes por gastar. Por ejemplo, hemos visto el debut de muchas tarjetas de crédito con criptomonedas. Su incentivo para deslizar estas tarjetas es un producto no monetario que puede liquidarse a tasas determinadas por un mercado (claramente) volátil.
Ha debutado otro concepto de tarjeta de crédito, con un enorme potencial de pago que depende del rendimiento del mercado de valores, y es probable que sea más digerible (y comprensible) que las criptomonedas para la mayoría de nosotros.
En lugar de ganar millas de aerolíneas, puntos de hotel o reembolso directo, el Save Wealth Premium de tarifa anual de $750 la tarjeta de crédito lo recompensa con acciones cada vez que desliza su tarjeta. El resultado para ti esdevolución de efectivo, pero sus ganancias no son una tarifa fija como lo es con otras tarjetas de crédito. En cambio, está en constante cambio.
Revisión: ¿Es Save Wealth Premium adecuado para usted?
«La tarjeta Wealth está diseñada para consumidores que buscan el potencial de un mejor valor económico de su tarjeta de crédito en un entorno de tasas de interés bajas y alta inflación», dijo Michael Nelskyla, director ejecutivo de Save.
Una tarjeta de crédito que genera inversiones en lugar de reembolsos en efectivo o recompensas de viaje es una idea novedosa. Pero con una tarifa anual de $750, ¿vale la pena experimentar con este concepto?
Así es como funciona. Save compra un valor vinculado a la estrategia con un valor de inversión de poco más del doble de la cantidad que gasta. Si gasta $100, Save invertirá $217 en acciones.
La tarjeta es tan simple o complicada como quieras que sea; puede deslizar sin pensar y permitir que Save maneje las inversiones (Save cobra una tarifa de administracióndel 0,79 %) o puede dictar en qué desea invertir. Save estima que obtendrá un rendimiento neto promedio del 5,7 % en todas las compras. Le mostraremos cómo Save llega a este número en un minuto. También tenga en cuenta que podría obtener un rendimiento mucho más alto (o más bajo), dependiendo del rendimiento del mercado de valores.
Tarjetas de crédito de recompensas destacadas de Insider
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Recompensas icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Gane 3 puntos ilimitados en restaurantes, viajes, gasolineras, tránsito, servicios populares de transmisión y planes telefónicos. Gane puntos 1x en otras compras. Oferta de introducción icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Oferta por tiempo limitado de 30,000 puntos de bonificación cuando gasta $1,500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta (la oferta vence el 10/01/2023) Cuota anual icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $0 Recompensas icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Gane 3 puntos ThankYou® en restaurantes y supermercados. Gane 3 puntos ThankYou® en gasolineras, viajes aéreos y hoteles. Gane puntos 1x ThankYou® en todas las demás compras. Oferta de introducción icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 80, 000 ThankYou® Points adicionales después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta Cuota anual icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $95 Recompensas icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Gane 5 veces más puntos en todos los viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards. Gane el triple de puntos en cenas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera. Gane puntos 3x en servicios de transmisión seleccionados. Gane 3 puntos en compras de comestibles en línea (excluyendo Target, Walmart y clubes mayoristas). Gane el doble de puntos en otros viajes. Gane 1x punto por dólar en todo lo demás. Oferta de introducción icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta Cuota anual icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $95 Aplica ya En el sitio web de Wells Fargo Tarifas y tarifas Aplica ya En el sitio web de Citi Aplica ya En el sitio web de Chase Nos centramos aquí en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si está pagando intereses o cargos por pagos atrasados. Cuando usa una tarjeta de crédito, es importante pagar su saldo en su totalidad cada mes, hacer los pagos a tiempo y gastar solo lo que puede pagar.
Cómo ganar con Save Wealth Premium
«Save es un asesor discrecional, que asignará una cartera que coincida con el perfil de inversión del cliente, pero el cliente puede anular la decisión de forma independiente según sea necesario», dijo Nelskyla. «Los clientes tienen total transparencia sobre los activos y la estrategia de la cartera de inversiones».
Muchas palabras importantes, lo sé. En resumen, Save invertirá por usted, o puede decirles exactamente cómo le gustaría que se invirtieran sus acciones de recompensa.
Escuchará este descargo de responsabilidad repetidamente: No hay manera de garantizar una tasa de retorno exacta. Las tasas de ganancia fluctúan dependiendo del desempeño del mercado de valores. Pero a través del procedimiento hipotético de pruebas retrospectivas de Save, que analiza datos de mercado desde 2006 hasta el presente, la empresa ha calculadouna tasa de crecimiento promedio de 5.7% (eso es después su comisión obligatoria de gestión de patrimonio del 0,79 %).
Con eso en mente, han elaborado un cuadro de valoración para comparar Save Wealth Premium con otras tarjetas de recompensas premium. Esto refleja la tasa de retorno esperada basada en $3,500 en gastos mensuales, y el «Valor de recompensa anual: año 1» incluye el bono de bienvenida de cada tarjeta.
Ahorrar Para esta comparación, Save ha asumido que el valor de los puntos de las tarjetas de la competencia vale un 1,5 % de devolución. Si está familiarizado con las valoraciones de puntos de Insider, sabe que no es difícil recibir un valor significativamente más alto que este de las monedas de recompensas obtenidas con la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards, Chase Sapphire Reserve® y The Platinum Card® de American Express. cuando los canjeas por viajes. Pero cuando se trata de devolución de efectivo, la tarjeta Wealth Premium es (teóricamente) indiscutible para los gastos diarios.
Otra nota importante: su rendimiento mínimo siempre será del 0%. no lo harás perder dinero si el mercado de valores empeora. Así es como Save describió esta situación a Insider: «El cliente no puede invertir sus propios fondos y cualquier inversión es generada por el gasto, por lo tanto, no hay riesgo para el cliente si no hay retorno durante los períodos en los que el mercado tiene un rendimiento inferior».
No hay límite en la cantidad de dinero que puede ganar con esta tarjeta. Pero hay un límite de cuánto puede perder, y eso es algo bueno.
Cómo canjear el reembolso en efectivo
Si bien la tarjeta no obtiene reembolsos en efectivo directamente, es efectivamente una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo. No puede transferir sus recompensas a valiosos socios de aerolíneas y hoteles como puede hacerlo con otras tarjetas premium como Chase Sapphire Reserve® o The Platinum Card® de American Express. Así es como obtienes tu dinero en efectivo:
Para ser claros, no tendrá acceso a las inversiones reales, solo a las ganancias de esas inversiones. Por ejemplo, si gasta $100, Save comprará $217 en acciones (elegidas por usted o por Save). Un año después de esa compra de $100, podrá retirar las ganancias de esa acción. Si la acción ha dado el rendimiento esperado, recibirá $5.70 por su compra de $100.
En el caso de que gane menos del 0,79%, no se le cobrará la comisión de gestión de patrimonio.
Debido a que la tasa de rendimiento de sus fondos no está disponible hasta un año después de la inversión inicial, «tendrá una anualidad mensual de rendimientos por cada mes que gastó el año anterior, lo cual es un buen generador de ingresos», dijo Nelskyla. “En cualquier momento, puede cancelar su cuenta y liquidaremos sus inversiones a su valor de mercado y las recibirá. ser más alto que cualquier valor de reembolso de otras tarjetas».
En resumen, será más recompensado si deja que sus acciones fluyan en lugar de retirarlas todos los meses.
Beneficios y características de Save Wealth Premium
bono de bienvenida
Actualmente, la tarjeta ofrece un bono de inversión de $10,000. Eso no equivale a $ 10,000 en efectivo; esta es una inversión realizada en su nombre. No hay forma de decir con certeza cuánto vale esto, ya que el mercado fluctúa, pero una estimación razonable es de $278. Este es el por qué.
Por cada dólar que gaste, Save comprará $2.17 en inversiones. Eso significa que un bono de $10,000 equivale a gastar $4,608. Si obtiene un retorno promedio proyectado de 5.7% de retorno sobre ese gasto, recibirá $278.
Además de esto, tanto usted como un amigo recibirán un bono de inversión de $5,000 cuando refiera a la tarjeta. De nuevo, esto no es un dinero en efectivo prima. Usando la ecuación anterior, este bono debería valer $139, en promedio.
Vale la pena reiterar que este monto en dólares podría ser dramáticamente mayor dependiendo del mercado de valores. Y por la misma razón, no podrías obtener absolutamente nada.
Tasas de ganancia
Se ha dicho antes, pero el gran punto de venta de Save Wealth Premium es su potencial tasa de ganancias en los gastos diarios: un enorme rendimiento promedio estimado del 5,7 %. No hay límites para lo que puede ganar. Y también hay categorías de bonificación que ganan lo siguiente (nuevamente, todas son estimaciones):
- Tesla, Peloton, SoulCycle: 18 % de devolución
- Samsung, Apple, Microsoft: 12 % de devolución
- Amazon, Whole Foods — 9% de devolución
Como puede ver, la tarjeta de crédito Save Wealth Premium está diseñada para miembros con lealtad a la marca de alta calidad. No encontrará créditos de suscripción anuales de Walmart+ en esta tarjeta.
Estas categorías generan mayores rendimientos porque Save compra más acciones por dólar cuando realiza transacciones con estos comerciantes. Por ejemplo, piense en Tesla como una categoría 3x, Samsung como una categoría 2x y Amazon como una categoría 1.5x.
Cuenta de Ahorro Mercado Premium
La tarjeta viene con acceso a las herramientas mejoradas de administración de efectivo aseguradas por la FDIC de Save, que incluyen:
- Una cuenta de ahorro Premium Market (que rinde 1.5% sobre el efectivo depositado)
- Una cuenta corriente de alto rendimiento (que rinde un 0,5 % de devolución del efectivo depositado)
No hay límites de depósito excepto por el máximo de $250,000 para la elegibilidad para el seguro de la FDIC proporcionado por los socios bancarios de Save.
Beneficios de viaje
Save Wealth Premium no es una tarjeta de crédito para viajes, aunque tiene algunos beneficios de viaje justos que en su mayoría son estándar con las tarjetas de crédito Visa Signature:
- Seguro primario de coche de alquiler (hasta el valor total del coche)
- Seguro de cancelación de viaje
- Evacuación de emergencia/repatriación de restos
- Colección de hoteles de lujo Visa
- Asistencia en viajes y emergencias
La tarjeta también ofrece beneficios premium que no encontrará en la mayoría de las otras tarjetas, como:
- 15% de descuento en el alquiler de Audi
- Estatus de Avis Presidents Club (normalmente solo por invitación, y viene con ventajas como 50 % de puntos de bonificación, un automóvil garantizado y mejoras dobles cuando estén disponibles después de reservar un automóvil intermedio o superior)
Beneficios de estilo de vida
Esta tarjeta viene con acceso a Visa Signature Concierge, que puede ayudar con arreglos tales como viajes, reservas en restaurantes y entradas para eventos de entretenimiento.
Save Wealth Premium también es bueno para compras grandes, ya que ofrece seguridad de compra y beneficios de garantía extendida.
Tarifas y costos
Save Wealth Premium cobra una tarifa anual de $750. También se le cobrará una comisión por gestión patrimonial del 0,79 %. Sin embargo, si sus ganancias son menores que eso, no se le cobrará una tarifa.
Comparación: Save Wealth Premium vs otras tarjetas de crédito Save Wealth
Ahorre Riqueza Premium
Ahorre Riqueza Plus Cuota anual$750
$300Tasa de recompensasReciba un promedio proyectado de 5.7% de devolución en todas las compras
Reciba un promedio proyectado de 3.8% de devolución en todas las comprasbono de bienvenidaBono de inversión de $ 10,000
Bono de inversión de $ 10,000Beneficios de la tarjetaBono de inversión de referencia de $ 5,000
Hasta 3 tarjetahabientes gratis por cuenta
Seguro primario de coche de alquiler
Hasta un 18% de devolución en marcas premium
Beneficios de Visa Signature
Nivel premium del programa de fidelización de coches de alquiler
Bono de inversión de referencia de $ 2,500
Hasta 3 tarjetahabientes gratis por cuenta
Hasta un 12% de devolución en marcas premium
Beneficios de Visa Signature
Save Wealth Premium frente a otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Ahorre Riqueza PremiumTarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
Cuota anual$750$0 de introducción el primer año, luego $95$0Tasa de recompensasReciba un promedio proyectado de 5.7% de devolución en todas las compras6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU.*
6% de vuelta o n Seleccione suscripciones de transmisión de EE. UU.
3% de devolución en estaciones de servicio de EE. UU. y en tránsito
1% de devolución en todas las demás compras
2% de recompensas en efectivo en comprasbono de bienvenidaBono de inversión de $ 10,000Crédito de estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 3,000 en compras con su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses desde la apertura de la cuenta
Bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuentaBeneficios de la tarjetaBono de inversión de referencia de $ 5,000
Hasta 3 tarjetahabientes gratis por cuenta
Seguro primario de coche de alquiler
Hasta un 18% de devolución en marcas premium
Beneficios de Visa Signature
Nivel premium del programa de fidelización de coches de alquiler
APR introductorio del 0 % durante 12 meses en compras y transferencias de saldo a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego un APR variable del 18,24 % – 29,24 %)
Créditos mensuales del paquete Disney
Créditos mensuales de Equinox+
Seguro de alquiler de coche secundario
protección de compra
Protección de devolución
Garantía extendida
Línea Directa de Asistencia Global
Descuentos y bonos a través de Amex Offers**
APR introductorio del 0 % en compras y transferencias de saldo que califiquen durante 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego un APR variable del 19.24 %, 24.24 % o 29.24 %)
protección del teléfono celular
Visa Firma Conserje
Despacho en carretera
Servicios de asistencia en viajes y emergencias
Desembolso de efectivo de emergencia y reemplazo de tarjeta
Acceso a Visa Signature Hotel Collection
RevisarRevisión de American Express Blue Cash Preferred
Revisión de la tarjeta Wells Fargo Active Cash*6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. en hasta $6,000 gastados por año, luego 1% de reembolso
Qué saber de la Tarjeta Premium Save Wealth
Nunca antes habíamos visto una tarjeta de crédito como Save Wealth Premium. La oportunidad de ganar recompensas en acciones en lugar de reembolsos directos en efectivo viene con incertidumbre: una caída libre del mercado de valores podría significar que no gana ni un centavo por sus gastos.
Pero el procedimiento hipotético de prueba retrospectiva de Save sugiere que los tarjetahabientes recibirán un promedio de 5.7% de devolución de todos los gastos. Solo tenga en cuenta que tendrá que esperar al menos un año antes de ver algún rendimiento de la tarjeta, ya que las inversiones generadas por sus gastos deben permanecer intactas durante al menos un año.
Dependiendo del éxito de Save Wealth Premium, este podría ser el futuro de las recompensas de tarjetas de crédito.
Joseph Hostetler, CEPF reportero de tarjetas de credito Joseph Hostetler es un reportero de tarjetas de crédito para Insider que también cubre millas útiles y trucos de puntos. También es Educador Certificado en Finanzas Personales (CEPF). Joseph tiene más de seis años de experiencia escribiendo profesionalmente sobre tarjetas de crédito, anteriormente escribió y editó para The Points Guy y Million Mile Secrets. Puede ponerse en contacto con Joseph en jhostetler@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros » Lee mas Leer menos
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic aquí.
Nota editorial: Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es exclusiva del autor y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada de otra manera por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestros estándares editoriales.
Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o pueden no estar disponibles.
**Se requiere inscripción.
Para conocer las tarifas y cargos de The Platinum Card® de American Express, haga clic aquí.
El nivel de elegibilidad y beneficio varía según la tarjeta. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. Visite americanexpress.com/benefitsguide para obtener más detalles. Seguro de retraso de viaje, seguro de cancelación e interrupción de viaje y protección de teléfono celular suscrito por New Hampshire Insurance Company, una compañía de AIG. Los miembros de la tarjeta de asistencia directa de Global Assist son responsables de los costos cobrados por los proveedores de servicios externos. Si es aprobado y coordinado por Premium Global Assist Hotline, se puede proporcionar asistencia de transporte médico de emergencia sin costo alguno. En cualquier otra circunstancia, los Tarjetahabientes pueden ser responsables de los costos cobrados por los proveedores de servicios de terceros. Plan de garantía extendida, protección de compra y seguro de equipaje suscrito por AMEX Assurance Company. Seguro de pérdida y daños de vehículos de alquiler suscrito por AMEX Assurance Company. La Cobertura por Pérdida o Daños en el Alquiler de Autos se ofrece a través de American Express Travel Related Services Company, Inc.
