Los mejores asesores financieros en línea en septiembre de 2023

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Nuestros expertos responden las preguntas de inversión de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de inversión). Promoción pagada para no clientes: en algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios. Nuestras opiniones son siempre nuestras.

Los asesores financieros en línea son más accesibles y, a menudo, más baratos que los asesores humanos que gestionan activamente carteras de inversión. Son una buena opción para inversores principiantes e inversores no intervencionistas de cualquier nivel de riqueza.

Para esta lista, no consideramos empresas que ponen en contacto a clientes y asesores para servicios integrales de planificación financiera, como Zoe Financial o Facet Wealth. En cambio, nos centramos en empresas impulsadas por la tecnología donde puede acceder a una cartera automatizada y personalizada y consultar a un profesional para obtener asesoramiento cuando lo necesite.

Los asesores financieros en línea enfatizan la inversión pasiva, por lo que ninguno de nuestros ganadores le permite comprar o vender acciones individuales en su cuenta. La mayoría de estas plataformas lo ayudan a crear una cartera de ETF de acciones y bonos y activos alternativos, como criptografía o fideicomisos inmobiliarios.

Los mejores asesores financieros en línea

• SoFi Invest: lo mejor para tarifas bajas
• Betterment Investment: lo mejor para inversiones diversificadas
• Inversión Wealthfront: lo mejor para planes 529
• Ellevest: lo mejor para la planificación financiera y el desarrollo personal
• Ameriprise Financial Investments: lo mejor para ahorros para la jubilación

Compare los mejores asesores financieros en línea

Lo mejor para tarifas bajas Inversión automatizada SoFi 4.57/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $0 Honorarios 0% Tipos de inversión ETF Empezar a invertir En el sitio web de SoFi Ver todos los detalles Lo mejor para tarifas bajas Inversión automatizada SoFi 4.57/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $0 Honorarios 0% Tipos de inversión ETF Ver todos los detalles Empezar a invertir En el sitio web de SoFi Inversión automatizada SoFi Empezar a invertir En el sitio web de SoFi Lo mejor para tarifas bajas Opinión de un experto SoFi Invest es una de las mejores aplicaciones de inversión y las mejores aplicaciones de inversión para principiantes. Es una gran plataforma para inversores estadounidenses que buscan una experiencia comercial en línea intuitiva, una cuenta de inversión abierta, activa o automatizada y activos como criptomonedas. Detalles Mínimo de cuenta $0 Honorarios 0% Calificación del editor 4.57/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,57 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin mínimo de cuenta ni comisiones de gestión para invertir icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Planificación de objetivos y reequilibrio automático de cartera. icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Gama de otras opciones de cuenta en el sitio web de SoFi icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. SoFi ofrece acceso CFP gratuito en todas las cuentas Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sin recolección de pérdidas fiscales Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No hay opciones de cartera socialmente responsables Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Promoción: Ninguna en este momento.
• Considérelo si: Eres nuevo en el mundo de las inversiones y quieres dejar las decisiones comerciales en manos de profesionales.

Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.

Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Lo mejor para planes 529 Inversión frente al patrimonio 4.34/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $1 ($500 para inversión automatizada) Honorarios $0 para operaciones con acciones. 0,25% para inversión automatizada (0,06% a 0,13% para comisiones de fondos) Tipos de inversión Acciones, acciones fraccionarias, ETF, fondos indexados y fideicomisos criptográficos Empezar a invertir En el sitio web de Wealthfront Ver todos los detalles Lo mejor para planes 529 Inversión frente al patrimonio 4.34/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $1 ($500 para inversión automatizada) Honorarios $0 para operaciones con acciones. 0,25% para inversión automatizada (0,06% a 0,13% para comisiones de fondos) Tipos de inversión Acciones, acciones fraccionarias, ETF, fondos indexados y fideicomisos criptográficos Ver todos los detalles Empezar a invertir En el sitio web de Wealthfront Inversión frente al patrimonio Empezar a invertir En el sitio web de Wealthfront Lo mejor para planes 529 Opinión de un experto Wealthfront es una de las mejores opciones de robo-advisor si busca una gestión automatizada de carteras de bajo costo y una de las mejores aplicaciones de inversión socialmente responsable para funciones como recolección de pérdidas fiscales, indexación directa en EE. UU. y fideicomisos criptográficos. Detalles Mínimo de cuenta $1 ($500 para inversión automatizada) Honorarios $0 para operaciones con acciones. 0,25% para inversión automatizada (0,06% a 0,13% para comisiones de fondos) Calificación del editor 4.34/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,34 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Tarifa anual baja para cuentas de inversión; inversiones en cripto fideicomisos disponibles icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Cosecha de pérdidas fiscales, líneas de crédito de cartera, 529 planes de ahorro para la universidad disponibles icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Cuenta de efectivo icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Aplicación móvil y herramientas de inversión y jubilación. Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Necesita al menos $100,000 para utilizar estrategias de inversión adicionales Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sin acceso de asesor humano Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Considérelo si: Está equilibrando varios objetivos y desea optimizar sus finanzas.
• Promoción: Financia tu primera cuenta de inversión sujeta a impuestos con al menos $500 en los primeros 30 días de la apertura de la cuenta y gana un bono de $50.

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Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Lo mejor para inversiones diversificadas Inversión para mejorar 4.6/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $0 para abrir, $10 para comenzar a invertir ($100,000 para el plan premium) Honorarios 0,25%/año para plan digital; 0,40%/año para plan premium; 1%/año para carteras criptográficas Tipos de inversión ETF y criptomonedas Empezar a invertir Compara opciones de inversión Ver todos los detalles Lo mejor para inversiones diversificadas Inversión para mejorar 4.6/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $0 para abrir, $10 para comenzar a invertir ($100,000 para el plan premium) Honorarios 0,25%/año para plan digital; 0,40%/año para plan premium; 1%/año para carteras criptográficas Tipos de inversión ETF y criptomonedas Ver todos los detalles Empezar a invertir Compara opciones de inversión Inversión para mejorar Empezar a invertir Compara opciones de inversión Lo mejor para inversiones diversificadas Opinión de un experto Betterment es mejor para inversores que no intervienen y desean aprovechar carteras de criptomonedas y ETF personalizadas y creadas profesionalmente. La plataforma ofrece acceso a CFP, por lo que podría ser adecuada para quienes buscan orientación adicional de asesores humanos. Detalles Mínimo de cuenta $0 para abrir, $10 para comenzar a invertir ($100,000 para el plan premium) Honorarios 0,25%/año para plan digital; 0,40%/año para plan premium; 1%/año para carteras criptográficas Calificación del editor 4.6/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,6 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin mínimo para una cuenta de inversión estándar icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Planificación basada en objetivos, recolección de pérdidas fiscales, donaciones caritativas e inversión socialmente responsable disponibles icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Acceso a planificadores financieros certificados icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Aplicación móvil con opciones de sincronización de cuentas externas Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Tendrás que pagar para consultar a un asesor humano, a menos que tengas el plan premium Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Promoción: Ninguna en este momento.
• Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.7 iOS/4.5 Android
• Considérelo si: Quiere acceder a robo-asesoramiento con múltiples niveles de servicio.

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Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Lo mejor para la planificación financiera y el desarrollo personal. elfo 4.27/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $1 – $240 Honorarios $54 – $97 anualmente; $5 o $9/mes Tipos de inversión ETF Empezar a invertir Compara opciones de inversión Ver todos los detalles Lo mejor para la planificación financiera y el desarrollo personal. elfo 4.27/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta $1 – $240 Honorarios $54 – $97 anualmente; $5 o $9/mes Tipos de inversión ETF Ver todos los detalles Empezar a invertir Compara opciones de inversión elfo Empezar a invertir Compara opciones de inversión Lo mejor para la planificación financiera y el desarrollo personal. Opinión de un experto Ellevest es uno de los mejores robo-advisors para inversiones centradas en objetivos. Podría ser una buena opción si desea cuentas de inversión y jubilación automatizadas. Detalles Mínimo de cuenta $1 – $240 Honorarios $54 – $97 anualmente; $5 o $9/mes Calificación del editor 4.27/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,27 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Asesoramiento de inversión personalizado y automatizado con un requisito mínimo de $0 icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Los planes mensuales incluyen acceso con descuento a planificadores financieros certificados icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Cuentas IRA automatizadas y reinversiones 401(k)/403(b) disponibles icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Gestión de patrimonio privado para individuos, familias e instituciones que tienen al menos $1 millón para invertir. Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No hay oportunidades comerciales activas disponibles; El dinero se invierte principalmente en ETF de acciones y ETF de bonos. Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sólo podrá abrir cuentas de inversión individuales y cuentas de jubilación; cuentas conjuntas o cuentas de custodia no disponibles Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sin recolección de pérdidas fiscales Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Promoción: Ninguna en este momento.
• Considérelo si: Está buscando una ventanilla única para la planificación financiera.

Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.

Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Ameriprise Inversiones Financieras 3.83/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta Varía según la cuenta. Honorarios Tarifa de asesoramiento anual de $500, 2% AUM Tipos de inversión acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, UIT, notas estructuradas, opciones, inversiones alternativas Aprende más En el sitio web de Ameriprise Financial Services Ver todos los detalles Ameriprise Inversiones Financieras 3.83/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Mínimo de cuenta Varía según la cuenta. Honorarios Tarifa de asesoramiento anual de $500, 2% AUM Tipos de inversión acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, UIT, notas estructuradas, opciones, inversiones alternativas Ver todos los detalles Aprende más En el sitio web de Ameriprise Financial Services Ameriprise Inversiones Financieras Aprende más En el sitio web de Ameriprise Financial Services Opinión de un experto Ameriprise Financial Services es una empresa de corretaje y asesoramiento financiero ideal para inversores pasivos y experimentados interesados ​​en utilizar los servicios de planificación financiera, las herramientas de gestión patrimonial y el acceso a asesores fiduciarios del sitio. Detalles Mínimo de cuenta Varía según la cuenta. Honorarios Tarifa de asesoramiento anual de $500, 2% AUM Calificación del editor 3.83/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,83 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Acceso a herramientas de investigación e inversión en finanzas personales. icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Acceso al asesor financiero fiduciario icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Varias opciones de cuenta e inversión. Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Mínimos de cuenta altos Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sitio web difícil de navegar Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Estructura de tarifas compleja Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.

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Preguntas frecuentes sobre asesores financieros en línea (FAQ)

¿Cuál es la mejor empresa de asesoría financiera? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. El mejor asesor financiero depende de lo que estés buscando. Alguien que busque asesoramiento integral y personalizado y un enfoque de inversión de bajo esfuerzo debería considerar SoFi Automated Investing, que crea una cartera personalizada alineada con sus objetivos y ofrece sesiones sin costo con planificadores financieros certificados. Para inversores con saldos superiores a $100,000, una buena opción es Betterment, que ofrece carteras basadas en objetivos y asesoramiento financiero continuo y gratuito.

¿Cuánto cuestan los asesores financieros? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Los asesores financieros que brindan asesoramiento financiero a menudo cobran por hora, generalmente entre $ 100 y $ 300. Los asesores que están creando un plan financiero integral tienden a cobrar una tarifa fija de entre $1000 y $3000. Si contrata a un asesor para administrar su cartera de inversiones, se le cobrará un porcentaje del saldo de su cuenta, generalmente entre el 1% y el 3% anual. Si bien eso es mucho más alto que las tarifas que cobran los mejores robo-advisors, usted obtiene el beneficio adicional de poder establecer una relación con una fuente confiable que puede ajustar su estrategia según sea necesario, brindar recomendaciones personales y responder preguntas cuando surjan.

¿Cuánto dinero necesitas para contratar un asesor financiero? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Muchos asesores financieros tradicionales exigen que los clientes tengan al menos 100.000 dólares en una cuenta de inversión antes de poder administrarla. Muchos asesores financieros en línea (o robo-advisors) no tienen mínimos. Si solo busca asesoramiento financiero, a muchos asesores no les importa el patrimonio neto, los ingresos o el saldo de inversión mínimos, siempre que usted pueda pagar sus honorarios.

¿Vale la pena un asesor financiero? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. No todo el mundo necesita un asesor financiero, ya sea humano o no. Sin embargo, debería considerar pagarle a un asesor financiero si necesita asesoramiento específico sobre sus finanzas o estrategia de inversión o si está demasiado abrumado o confundido por su dinero para planificar su jubilación o invertir en el mercado de valores.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un planificador financiero? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Un asesor financiero es un término general que incluye planificadores financieros y asesores de inversiones. La mayoría de los asesores en línea ofrecen tanto gestión de inversiones (ya sea realizada por un humano o un algoritmo informático sofisticado) como servicios o herramientas de planificación financiera. Los planificadores financieros certificados, o CFP, reciben una amplia capacitación en varias áreas de la planificación financiera, incluidas la jubilación, los impuestos, los seguros y la planificación patrimonial. También cumplen con la regla fiduciaria, lo que significa que están legalmente obligados a anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios y de su empresa. Todos los CFP deben ser fiduciarios, pero no todos los fiduciarios tienen que ser CFP.

¿Cómo elijo un buen asesor financiero? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Los mejores asesores financieros siguen la regla fiduciaria, lo que significa que operan en el mejor interés de sus clientes y solo cobran honorarios. Esto significa que las tarifas de los clientes son su única compensación y no ganan comisiones cuando invierte en ciertos fondos o compra productos financieros.

Lo mejor para tarifas bajas

Inversión automatizada SoFi

Tipos de cuentas de inversión: Corretaje sujeto a impuestos individual y conjunto, IRA tradicional, Roth IRA y SEP IRA.

Que se destaca:

• Cero honorarios de asesoramiento
• Consultas individuales gratuitas con CFP, un servicio que no ofrecen algunos robo-advisors que cobran una tarifa anual
• Las carteras invierten tanto en ETF SoFi como en ETF no SOFI
• La cuenta incluye reequilibrio de cartera y planificación de objetivos.
• Los inversores pueden elegir entre cinco carteras: moderada, moderadamente conservadora, conservadora, moderadamente agresiva y agresiva.
• Los beneficios adicionales de la membresía de SoFi incluyen descuentos en préstamos y asesoramiento profesional.
• 4.1/5 Calificación de la tienda Google Play
• Calificación de la tienda de aplicaciones de Apple 4.8/5

Revisión de SoFi Invest

A qué prestar atención:

• Sin recolección de pérdidas fiscales
• Las carteras, aunque están ampliamente diversificadas, están limitadas a 10 opciones.

Lo mejor para inversiones diversificadas

Inversión para mejorar

Tipos de cuentas de inversión: Corretaje individual y conjunto sujeto a impuestos, IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, IRA heredada y fideicomiso.

Que se destaca:

• Los planes premium vienen con acceso ilimitado por teléfono y correo electrónico a Betterment CFP
• Abra una cuenta de efectivo asegurada por la FDIC*
• Invertir en carteras socialmente responsables; carteras de criptomonedas disponibles
• Obtenga cuentas corrientes y de reserva de efectivo gratuitas (una buena característica para depósitos recurrentes en inversiones)
• Utilice herramientas de fijación de objetivos, asesoramiento y planificación de la jubilación.
• Vincula varias cuentas a un panel financiero claro y fácil de usar
• Compre paquetes únicos de asesoramiento financiero a tarifas estándar de la industria
• Reequilibrio automático y recolección de pérdidas fiscales
• Calificación de la tienda Google Play 4.5/5
• Calificación de la tienda de aplicaciones de Apple 4.7/5

*La reserva de efectivo solo está disponible para los clientes de Betterment LLC, que no es un banco, y las transferencias de efectivo a los bancos del programa se realizan a través de las cuentas de corretaje de los clientes en Betterment Securities. Aprende más.

A qué prestar atención:

• Las cuentas con un saldo de $100 000 pueden actualizarse para obtener acceso de asesor, pero la tarifa anual aumenta del 0,25 % (un mínimo en la industria) al 0,40 %.

Revisión de mejora

Lo mejor para planes 529

Inversión frente al patrimonio

Tipos de cuentas de inversión: Corretaje sujeto a impuestos individual y conjunto, IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, fideicomiso y plan de ahorro universitario 529.

Que se destaca:

• El único asesor en línea superior que ofrece planes 529
• Invierta en fideicomisos de criptomonedas
• Pida prestado hasta el 30 % del saldo de su inversión a una tasa de interés baja con una línea de crédito de cartera
• Abra una cuenta bancaria asegurada por la FDIC
• Invierta en carteras socialmente responsables
• Obtenga recomendaciones personalizadas con un software de planificación financiera inteligente
• Calificación de la aplicación Google Play 4.5/5
• Calificación de la tienda de aplicaciones de Apple 4.8/5

A qué prestar atención:

• Los asesores financieros del personal no ofrecen asesoramiento personalizado

Revisión del frente patrimonial

Lo mejor para la planificación financiera y el desarrollo personal

elfo

Tipos de cuentas de inversión: Corretaje individual sujeto a impuestos, IRA tradicional, Roth IRA y SEP IRA (todos mantenidos en Folio Investments).

Que se destaca:

• Obtenga una estrategia de inversión basada en las necesidades y desafíos únicos de las mujeres
• Acceda a una extensa biblioteca de contenidos y talleres dirigidos por asesores
• Invierta en carteras socialmente responsables
• Obtenga informes de progreso mensuales
• Calificación de la aplicación Google Play 4.3/5
• Calificación de la tienda de aplicaciones de Apple 4.7/5

A qué prestar atención:

• El asesoramiento financiero tiene un costo adicional (pero los miembros obtienen entre un 30 % y un 50 % de descuento)
• Se requiere actualización para acceder a la administración de cuentas de jubilación

Revisión de Ellevest

Lo mejor para el ahorro para la jubilación

Ameriprise Inversiones Financieras

Tipos de cuentas de inversión:Tres opciones de cuenta administrada que se pueden abrir como una cuenta de corretaje individual, IRA tradicional, IRA Roth, IRA simple, IRA SEP, planes 401(k), 403(b), 529 y cuentas de ahorro educativo Coverdell (CESA).

Que se destaca:

• Lo mejor para inversores experimentados que buscan funciones avanzadas de inversión y gráficos
• Acceso a asesores financieros fiduciarios para consultar o administrar su cuenta
• Opere a través de corretaje en línea, por teléfono o con un representante de servicio registrado del centro de servicio al cliente de Ameriprise.
• Ofrece acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, UIT, notas estructuradas, opciones y múltiples inversiones alternativas.
• Uno de los asesores de inversiones registrados (RIA) más grandes de EE. UU.
• 4.1/5 Calificación de la aplicación Google Play
• 3.2 Calificación de la tienda de aplicaciones de Apple

A qué prestar atención:

• Mínimos de cuenta altos (varía según la opción de cuenta administrada)
• Sitio web difícil de navegar
• Estructura de tarifas compleja

Revisión de servicios financieros de Ameriprise

Otros asesores financieros en línea que consideramos

• Asesor Digital de Vanguardia: Puede pensar en Vanguard Digital Advisor como la segunda oferta de robo-advisor de Vanguard. La diferencia entre Vanguard Digital Advisor y Vanguard Personal Advisor Services se reduce a las tarifas y al acceso del asesor humano. Aunque pagará menos por Vanguard Digital Advisor (depósito mínimo de $3000 y una tarifa anual del 0,20%), no podrá utilizar el apoyo personalizado de un planificador financiero profesional.
• Empodere el Panel Personal™: Empower ofrece servicios competitivos de robo-advisor. La aplicación de inversión también le brinda acceso a asesores financieros humanos y ofrece funciones de cuenta como recolección de pérdidas fiscales, diversificación de acciones únicas, Planificador de jubilación y más. El mayor inconveniente es el costo. Necesitará un saldo mínimo de $100 000 para comenzar y pagará entre 0,49% y 0,89% en tarifas de administración.
• Portafolios inteligentes de Charles Schwab: Este asesor ofrece varias características atractivas, la menor de las cuales es una tarifa de asesoría de $0. Pero necesitará al menos $5,000 para comenzar y no tendrá acceso a Planificadores financieros (aunque tendrá acceso a profesionales que pueden responder preguntas sobre servicio al cliente y sobre inversión/cartera) a menos que actualice al servicio premium, que requiere un saldo de $25,000, una tarifa única de planificación de $300 y una tarifa mensual de $30.
• Fidelidad Ir: Creado como la oferta de robo-advisor de Fidelity Investments, Fidelity Go ofrece gestión de inversiones automatizada de bajo costo y fondos sin índice de gastos, pero no ofrece recolección de pérdidas fiscales. Hay una estructura de precios escalonada que cobra un 0,35 % para saldos superiores a $50 000. Y no podrá consultar asesores humanos a menos que actualice a Fidelity Customized Planning & Advice, que requiere un mínimo de $25 000 y una tarifa anual del 0,50 %.
• Carteras principales de comercio electrónico: El robo-advisor de E-Trade cobra una tarifa anual razonable del 0,30% sobre todos los saldos (con un mínimo de $500), pero no ofrece recolección de pérdidas fiscales. Si bien el servicio al cliente de E-Trade Core Portfolios es sólido, los inversores no tienen acceso a asesores financieros humanos.

Encuentre un asesor financiero en línea

Cómo encontrar un asesor financiero en persona

También puede reunirse con un experto en persona para obtener orientación financiera. Entonces, si prefiere reunirse cara a cara, aquí tiene algunas herramientas para encontrar algunas en su área:

• Hagamos un plan de la junta de la CFP
  • Esta es una base de datos de todos los profesionales CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ que están autorizados a utilizar sus marcas CFP® por la Junta CFP® y están aceptando nuevos clientes.
  • Con la función de búsqueda avanzada, puede elegir entre más de 40 áreas de enfoque para las que desea obtener ayuda e incluir su cantidad actual de activos invertibles.
  • Haga clic aquí para visitar el sitio web de la Junta de la CFP.
• Red de planificación XY
  • Esta base de datos ayuda a conectar a jóvenes profesionales, aquellos incluidos en las generaciones X e Y (millennials), con asesores individuales.
  • Cada asesor posee la certificación CFP®, es fiduciario, no requiere un patrimonio neto mínimo para captar nuevos clientes y no gana comisiones.
  • Haga clic aquí para visitar la Red de Planificación XY.
• La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
  • Esta plataforma mantiene una base de datos de asesores financieros de pago, no específicamente certificados CFP®, que se comprometen a prestar juramento fiduciario una vez al año.
  • Puede filtrar por ubicación para ver una lista de empresas de asesoría en su área.
  • Haga clic aquí para visitar el sitio web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.

Por qué debería confiar en nosotros: cómo revisamos a los mejores asesores financieros en línea

Comparamos una larga lista de asesores de inversiones registrados (RIA), ponderando por igual las siguientes cinco categorías:

Honorarios: ¿Cuáles son los costos (es decir, índices de gastos, honorarios comerciales, honorarios de asesores)? ¿Están justificados a la hora de considerar los servicios ofrecidos? ¿Cuál es el saldo mínimo para una cuenta de inversión? ¿Es accesible para principiantes?

Selección de inversión: ¿Qué está incluido en el costo? ¿Existe una buena variedad de inversiones para elegir? ¿Qué más obtiene trabajando con esta empresa (por ejemplo, cuentas corrientes o de ahorro, herramientas de elaboración de presupuestos, asesoramiento financiero)?

Acceso: ¿Quién puede utilizar el servicio? ¿Qué tan fácil es navegar por la plataforma? ¿Hay recursos educativos y/o asesores humanos disponibles? ¿Está limitado a una determinada ubicación geográfica o está disponible en todo el país? ¿Puedes acceder a tu cuenta a través de la aplicación móvil?

Ética: ¿Los expertos son planificadores financieros certificados y/o fiduciarios? ¿Tiene la empresa algún historial disciplinario en los últimos tres años? ¿Cuál es la filosofía de inversión de la empresa? ¿Cuál es su situación legal y cómo lo califica el Better Business Bureau (si existe su perfil BBB)?

Servicio al Cliente: ¿Qué formas de atención al cliente ofrece cada plataforma? ¿Hay soporte telefónico disponible? ¿Ofrece servicio 24 horas al día, 7 días a la semana? ¿Está disponible el chat en vivo? ¿Puede utilizar otros métodos rápidos para obtenerlo? ¿en contacto?

Vea nuestra metodología completa para calificar plataformas financieras »

Tanza Loudenback Tanza es profesional de CFP® y ex corresponsal de Personal Finance Insider. Analizó noticias sobre finanzas personales y escribió sobre impuestos, inversiones, jubilación, creación de patrimonio y gestión de deudas. Dirigió un boletín quincenal y una columna respondiendo preguntas de los lectores sobre el dinero. Tanza es autor de dos libros electrónicos, Una guía para planificadores financieros y «El plan de un mes para dominar su dinero». En 2020, Tanza fue la líder editorial de Master Your Money, una serie original de un año de duración que brinda herramientas financieras, consejos e inspiración a los millennials. Tanza se unió a Business Insider en junio de 2015 y es alumna de la Universidad de Elon, donde estudió periodismo e italiano. Tiene su base en Los Ángeles. Leer más Leer menos Ricky Houston Reportero senior de creación de riqueza Rickie Houston fue reportero senior de creación de riqueza para Business Insider, con la tarea de cubrir productos de corretaje, aplicaciones de inversión, servicios de asesoría en línea, intercambios de criptomonedas y otros productos financieros de creación de riqueza. Antes de Insider, Rickie trabajó como redactor de finanzas personales en SmartAsset, centrándose en temas de jubilación, inversiones, impuestos y banca. Ha contribuido a artículos publicados en el Boston Globe y su trabajo también ha aparecido en Yahoo News. Se graduó de la Universidad de Boston, donde contribuyó como redactor y editor de deportes para el Servicio de Noticias de la Universidad de Boston. Leer más Leer menos Teresa Campbell Reportero de inversiones junior Tessa Campbell es reportera de inversiones junior para Personal Finance Insider. Informa sobre temas relacionados con la inversión, como las criptomonedas, el mercado de valores y las cuentas de ahorro para la jubilación. Originalmente se unió al equipo de PFI como becaria de revisiones de finanzas personales en 2022. Su amor por los libros, la investigación, el crochet y el café enriquece su día a día. Leer más Leer menos Principales ofertas de nuestros socios Cuenta de reserva de efectivo para mejoras Oferta para nuevos clientes: gane 5,50 % (variable) APY* al abrir su primera cuenta de efectivo con un depósito que califique Una información sobre herramientas *El rendimiento porcentual anual (APY) sobre los saldos de depósitos en Betterment Cash Reserve (Reserva de efectivo) es 4.75% y representa el promedio ponderado del APY sobre los saldos de depósitos en los bancos que participan en Cash Reserve (los Bancos del Programa) y está actualizado como del 1 de agosto de 2023. Este APY es variable y está sujeto a cambios diarios. Los saldos de los depósitos no se asignan por igual entre los bancos del programa participantes. Se requiere un depósito mínimo de $10, pero no se requiere mantener un saldo mínimo. El APY disponible para un cliente puede ser menor si ese cliente designa un banco o bancos como no elegibles para recibir depósitos. El APY se aplica solo a la reserva de efectivo y no se aplica a las cuentas corrientes mantenidas a través de Betterment Checking. Cash Reserve y Betterment Checking son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas. Empezar a ahorrar

Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de ningún otro modo por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestras normas editoriales.

Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o ya no estar disponibles.

**Requiere inscripción.