Las mejores tarifas de CD Jumbo de septiembre de 2023 (hasta 5,85% APY)

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Nuestros expertos responden las preguntas bancarias de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos bancarios). En algunos casos recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Se aplican términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Un CD jumbo es un tipo de CD con un depósito mínimo alto que paga una tasa de interés más alta que un CD normal. Un CD gigante puede valer la pena si tienes más de 100.000 dólares.

Los CD gigantes no son comunes y los que pagan altas tasas de interés son aún menos comunes. Si también está interesado en otros tipos de CD, consulte nuestra guía general de mejores tarifas de CD. A continuación, encontrará nuestras mejores opciones para los mejores CD gigantes, que tienen tasas de interés competitivas o una variedad de términos.

Los CD gigantes pueden ser buenas opciones si tienes mucho dinero para depositar por adelantado. Pero algunos CD normales pagan tarifas incluso más altas que los CD gigantes en este momento, así que compare precios antes de elegir.

Las mejores tarifas para CD Jumbo

Líder de mercado

Oferta de CD de 170 días de One American Bank: 5,85% APY

Tarifas superiores de CD jumbo

• Certificados Jumbo de Connexus: 4,16% a 5,76% APY
• CD Jumbo de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU.: 2,38 % a 5,28 % APY
• CD Jumbo de Consumers Credit Union: 0,50% a 5,15% APY
• CD Jumbo de USAA: 0,05 % a 5,00 % APY
• Certificado estándar de Navy Federal Credit Union: 0,45% a 4,50% APY

Oferta destacada CD a plazo de 18 meses de CIT Bank 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $1,000 Empezar a ahorrar Banco CIT, miembro FDIC Ver todos los detalles Oferta destacada CD a plazo de 18 meses de CIT Bank 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver todos los detalles Empezar a ahorrar Banco CIT, miembro FDIC CD a plazo de 18 meses de CIT Bank Empezar a ahorrar Banco CIT, miembro FDIC Oferta destacada Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,5 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Penalizaciones estándar por retiro anticipado icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Tarifas competitivas para algunos términos. Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Depósito mínimo de $1,000 Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Tarifas no competitivas para algunos términos. Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Plazos que van desde 6 meses a 5 años
• Penalidades por retiro anticipado: 3 meses de interés simple para plazos menores a 1 año, 6 meses de interés simple para plazos de 1 a 3 años, 12 meses de interés simple para plazos mayores a 3 años
• asegurado por la FDIC

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Compara los mejores CD jumbo

Especial de CD de 170 días de One American Bank 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 5,85% Monto mínimo de depósito $100,000 Empezar a ahorrar En el sitio web de One American Bank Ver todos los detalles Especial de CD de 170 días de One American Bank 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 5,85% Monto mínimo de depósito $100,000 Ver todos los detalles Empezar a ahorrar En el sitio web de One American Bank Especial de CD de 170 días de One American Bank Empezar a ahorrar En el sitio web de One American Bank Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 5,85% Monto mínimo de depósito $100,000 Calificación del editor 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,5 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Alta tasa de interés icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Depósito inicial mínimo estándar para CD gigantes Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Los fondos de instituciones no son elegibles Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Penalización sustancial por retiro anticipado Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• 3 sucursales en Dakota del Sur
• Se puede abrir en línea desde cualquier lugar de EE. UU.
• La penalización por retiro anticipado es de 3 meses de interés.
• Interés compuesto y depositado diariamente
• asegurado por la FDIC

Certificados gigantes de Connexus 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,16% a 5,76% Monto mínimo de depósito $100,000 Empezar a ahorrar En el sitio web de Connexus Credit Union Ver todos los detalles Certificados gigantes de Connexus 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,16% a 5,76% Monto mínimo de depósito $100,000 Ver todos los detalles Empezar a ahorrar En el sitio web de Connexus Credit Union Certificados gigantes de Connexus Empezar a ahorrar En el sitio web de Connexus Credit Union Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,16% a 5,76% Monto mínimo de depósito $100,000 Calificación del editor 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,5 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. APY competitivo icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Es fácil convertirse en miembro de una cooperativa de crédito Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Términos de CD limitados Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Multas por retiro anticipado de estándar a alto Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Duración de los plazos que van de 1 a 5 años.
• Multa por retiro anticipado de dividendos de 90 días para certificados de depósito a 1 año; Penalización de dividendos de 180 días para CD de 2, 3 y 4 años; Penalización de dividendos de 365 días para CD a 5 años
• El interés se capitaliza trimestralmente y se paga trimestralmente.
• Asegurado federalmente por la NCUA

Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.

Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. CD gigantes de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 2,38% a 5,28% Monto mínimo de depósito $200,000 Empezar a ahorrar En el sitio web de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. Ver todos los detalles CD gigantes de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 2,38% a 5,28% Monto mínimo de depósito $200,000 Ver todos los detalles Empezar a ahorrar En el sitio web de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. CD gigantes de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. Empezar a ahorrar En el sitio web de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 2,38% a 5,28% Monto mínimo de depósito $200,000 Calificación del editor 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,5 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Alta tasa de interés icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Penalizaciones estándar por retiro anticipado Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Depósito inicial mínimo de $200,000 Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Ubicaciones en Alexandria, Virginia y Washington, DC
• Para unirse a la cooperativa de crédito, debe trabajar para un grupo de empleados selecto; tener un familiar que sea miembro actual; convertirse en miembro de la Sociedad Histórica de la Capital de EE. UU. o del Consejo Estadounidense del Consumidor
• Todos los miembros deben pagar una cuota única de membresía de 1 dólar.
• Penalidades por retiro anticipado: 90 días de interés para plazos de 1 año o menos; 120 días de interés para plazos mayores a 2 años y hasta 3 años; 360 días de interés para plazos mayores a 3 años
• Interés compuesto y depositado mensualmente
• Asegurado federalmente por la NCUA

Cooperativa de crédito para consumidores Jumbo CD 4.25/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,50% a 5,15% Monto mínimo de depósito $250 a $100,000 Empezar a ahorrar Cooperativa de crédito para consumidores, asegurado por la NCUA Ver todos los detalles Cooperativa de crédito para consumidores Jumbo CD 4.25/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,50% a 5,15% Monto mínimo de depósito $250 a $100,000 Ver todos los detalles Empezar a ahorrar Cooperativa de crédito para consumidores, asegurado por la NCUA Cooperativa de crédito para consumidores Jumbo CD Empezar a ahorrar Cooperativa de crédito para consumidores, asegurado por la NCUA Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 0,50% a 5,15% Monto mínimo de depósito $250 a $100,000 Calificación del editor 4.25/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4,25 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Tasas de interés competitivas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Interés compuesto diariamente, con más frecuencia que la mayoría de las cooperativas de crédito. icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Penalizaciones bajas por retiro anticipado Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Depósito mínimo de $100,000 para la mayoría de los términos Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sin plazos superiores a 5 años Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Únase a Consumers Credit Union pagando una cuota de membresía de $5 a la Consumers Cooperative Association y luego depositando y manteniendo $5 en una cuenta de ahorros para consumidores.
• Plazos que van desde 91 días hasta 5 años
• Las sanciones por retiro anticipado son las siguientes: 60 días de interés para plazos de 1 año o menos; 120 días de interés para plazos superiores a 1 año
• Interés compuesto diariamente, pagado mensualmente
• Asegurado federalmente por la NCUA

Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.

Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. CD Jumbo de EE. UU. 3.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,05% a 5,00% Monto mínimo de depósito $95,000 Empezar a ahorrar En el sitio web del banco USAA Ver todos los detalles CD Jumbo de EE. UU. 3.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,05% a 5,00% Monto mínimo de depósito $95,000 Ver todos los detalles Empezar a ahorrar En el sitio web del banco USAA CD Jumbo de EE. UU. Empezar a ahorrar En el sitio web del banco USAA Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 0,05% a 5,00% Monto mínimo de depósito $95,000 Calificación del editor 3.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,75 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Variedad de opciones de duración del plazo icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Penalizaciones estándar por retiro anticipado Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Depósito mínimo de $95,000 Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Tarifas menos competitivas para plazos más cortos Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Interés compuesto mensual, no diario Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Elija entre plazos entre 30 días y 7 años
• Los retiros anticipados son los siguientes: 30 días de interés para plazos de 30 días; 90 días de interés para plazos de 31 días a 1 año; 180 días de interés para plazos mayores a un año y menores de 5 años; Intereses a 365 días para plazos de 5 años o más
• Interés compuesto mensualmente, pagado mensualmente
• asegurado por la FDIC

Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.

Lea nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando hacia la derecha. Certificado estándar de Navy Federal Credit Union 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,45% a 4,50% Monto mínimo de depósito $1,000 Empezar a ahorrar NFCU, NCUA asegurado Ver todos los detalles Certificado estándar de Navy Federal Credit Union 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Rendimiento porcentual anual (APY) 0,45% a 4,50% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver todos los detalles Empezar a ahorrar NFCU, NCUA asegurado Certificado estándar de Navy Federal Credit Union Empezar a ahorrar NFCU, NCUA asegurado Opinión de un experto Las tarifas de CD de Navy Federal son altas en general, con la excepción de sus plazos de 6 meses; encontrará las mejores tarifas de CD de 6 meses en otros lugares. Las tasas de la cuenta SaveFirst son regulares, pero son algunos de los pocos CD que existen que le permiten agregar más dinero a su cuenta durante el plazo. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 0,45% a 4,50% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. APY competitivo, incluso para saldos más bajos icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Plazos hasta 7 años Contras Icono de guión Un guión. A menudo se encuentra Indica una interacción para reducir una sección. Depósito inicial de $1,000 Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Mínimo $100k para obtener el APY más alto con algunos términos Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Multas por retiro anticipado de estándar a alto Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Únase a Navy Federal Credit Union como miembro militar activo, veterano militar, empleado/jubilado del Departamento de Defensa o familiar de cualquiera de los grupos antes mencionados.
• 354 sucursales en todo el mundo, incluidas bases militares seleccionadas
• Plazos que van desde 3 meses hasta 7 años
• Obtenga un APY más alto con un saldo más alto
• Penalidad por retiro anticipado de dividendos a 90 días por plazos de 3 meses a 1 año; Dividendos de 180 días para plazos de 1 año a 5 años; Intereses a 365 días para plazos de 6 y 7 años
• Interés compuesto diariamente, pagado mensualmente
• Asegurado federalmente por la NCUA

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Por qué debería confiar en nosotros: consejos de expertos para elegir el mejor CD Jumbo

Consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informarles sobre estas selecciones y brindarles consejos sobre cómo encontrar las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento para usar con su dinero.

Persona enterada Esto es lo que dijeron sobre los CD. (Algunos textos pueden estar ligeramente editados para mayor claridad).

¿Qué hace que un CD gigante sea bueno o no?

Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria, Personal Finance Insider:

«El principal beneficio de un CD jumbo es que a veces puede ofrecer una tasa de interés más alta que uno normal porque estás haciendo un depósito inicial sustancial. Sin embargo, si un banco paga la misma tasa de interés independientemente de cuánto dinero deposites por adelantado , probablemente consideraría otra institución financiera o pondría mi dinero en otro tipo de cuenta».

¿Cómo debería alguien elegir la duración del plazo de un CD?

Roger Ma, planificador financiero certificado de lifelaidout® y autor de «Work Your Money, Not Your Life»:

«Pensaría en cuándo se necesita el dinero y luego lo compararía con las tasas de CD vigentes, y luego lo que tiene sentido desde una perspectiva financiera, pero también desde su propia perspectiva personal de tiempo».

Mykail James, CFEI:

«Creo en tener un plan para cualesquiera que sean los fondos. Si se supone que es un fondo para la vivienda y quieres esperar otros dos años para comprar una casa, eso es en lo que deberías pensar cuando quieras tener este dinero. «.

¿Cómo debería alguien decidir si colocar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta del mercado monetario o un CD?

Tania Brown, planificadora financiera certificada de SaverLife:

«Así que supongo que comenzaremos con cuánto dinero quieres poner y el nivel de transacciones que quieres tener. Si quieres tener alguna transacción, eso elimina automáticamente los CD. Entonces estás atrapado entre los altos -Ahorros de rendimiento y la cuenta del mercado monetario.»

Sophia Acevedo, experta en finanzas personales:

«En general, creo que una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario podrían ser buenas opciones para un fondo de emergencia o para objetivos de ahorro a corto plazo. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento ofrece una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales en las tiendas físicas. bancos de mortero. Mientras tanto, puede valer la pena considerar las cuentas del mercado monetario si desea una mayor accesibilidad a la cuenta: varias ofrecen cheques en papel, tarjetas de cajero automático o tarjetas de débito. Los CD podrían valer la pena si no necesita acceso a parte de su dinero, ya que tener una tasa de interés fija por un plazo específico.»

Nuestra Metodología

La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que «mejor» es a menudo subjetivo, por lo que, además de resaltar los beneficios claros de un producto o cuenta financiera (un APY (rendimiento porcentual anual) alto, por ejemplo), también describimos las limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y la letra pequeña de varios CD para que usted no tenga que hacerlo.

Revisamos instituciones financieras para encontrar bancos que ofrecieran CD sin penalización. Para cada cuenta, utilizamos nuestra metodología de CD para comparar los depósitos mínimos de apertura, las multas por retiro anticipado y las tasas de interés. También consideramos la experiencia bancaria general en cada banco evaluando la disponibilidad de atención al cliente, las calificaciones de las aplicaciones móviles y la ética.

CD Jumbo Preguntas frecuentes

¿Qué es un CD gigante? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Un CD gigante es un certificado de depósito que requiere un depósito mínimo alto, generalmente alrededor de $100,000. Como recompensa por realizar este gran depósito, obtendrá una tasa de interés más alta que la que obtendría con un CD normal.

¿Cuál es la diferencia entre un CD jumbo y un CD normal? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. La principal diferencia es que un CD jumbo requiere un depósito más alto y, por lo general, paga una tasa más alta. Algunos bancos también ofrecen diferentes plazos para sus CD gigantes y regulares.

¿Cuáles son las ventajas de un CD jumbo? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. La principal ventaja de un CD jumbo es la tasa de rendimiento garantizada. Estás poniendo mucho dinero en un CD gigante. Si invirtieras ese dinero en una inversión más riesgosa, como el mercado de valores, no sabrías con cuánto terminarías en unos meses o años. Con un CD gigante, sabes exactamente cuánto ganarás.

¿Cuáles son las desventajas de un CD jumbo? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Una desventaja de los CD gigantes son los depósitos mínimos más altos. Los CD normales suelen requerir unos cientos o unos miles de dólares, pero necesitarás alrededor de 100.000 dólares para abrir un CD gigante. Además, la tarifa no siempre es mejor. Los bancos suelen pagar tasas más altas por los CD gigantes, pero no siempre. Podría encontrar un banco diferente que pague mejores tasas por los CD normales que las que un determinado banco paga por los CD gigantes.

¿Es un CD jumbo una buena inversión? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Los CD generalmente no se consideran inversiones de la misma manera que lo es un fondo indexado, que coloca su dinero en el mercado de valores. En cambio, un CD generalmente se considera un tipo de cuenta de ahorros, y su potencial de pérdidas y ganancias (su riesgo) es mucho más limitado. Debido a que el mercado de valores es riesgoso, los expertos generalmente no recomiendan invertir el dinero que necesitará en los próximos cinco años. En caso de una caída del mercado de valores, no tendría tiempo para compensar sus pérdidas.

Reseñas de CD gigantes

Especial de CD de 170 días de One American Bank

One American Bank puede ser una buena opción si busca estrictamente una tasa de interés alta. El banco tiene un CD especial a 170 días que paga un 5,85% APY.

One American Bank tiene tres ubicaciones en Dakota del Sur, pero también puede abrir una cuenta en línea desde cualquier lugar de los EE. UU.

Opciones de duración del plazo: One American Bank tiene ofertas especiales de CD que van desde 170 días hasta 18 meses. Las otras ofertas especiales de CD sólo requieren un depósito inicial mínimo de $5,000. El banco también dispone de CD estándar.

A qué prestar atención: El CD especial de 170 días tiene una penalidad de 3 meses de intereses si retiras antes de que finalice el plazo. Otros bancos pueden imponer una multa por retiro anticipado más indulgente.

Certificados gigantes de Connexus

Connexus Credit Union puede ser una excelente opción si prioriza la banca con una cooperativa de crédito. Connexus ofrece tasas de CD particularmente altas en plazos de 1 y 2 años.

Opciones de duración del plazo: Los Certificados Jumbo van desde 1 año hasta 5 años.

A qué prestar atención:Los certificados Connexus Jumbo tienen fuertes sanciones por retiro anticipado.

Connexus Credit Union requiere membresía. La forma más fácil de convertirse en miembro, independientemente de dónde viva en los EE. UU., es unirse a la Asociación Connexus haciendo una donación inicial de $5.

Revisión de la cooperativa de crédito Connexus

CD gigantes de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU.

La Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. también podría ser una buena opción si prefiere las cooperativas de crédito a los bancos. Ofrece una variedad de términos de CD y paga excelentes tarifas.

Opciones de duración del plazo: Los plazos de los CD Jumbo varían de 3 meses a 60 meses.

A qué prestar atención: Los CD gigantes de la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. tienen un depósito inicial mínimo de $ 200 000.

También debe convertirse en miembro para abrir un CD. Para unirse a la Cooperativa de Crédito Federal del Senado de los EE. UU., debe trabajar para un grupo selecto de empleados, tener un familiar que sea miembro actual o convertirse en miembro de la Sociedad Histórica de la Capital de los EE. UU. o del Consejo Estadounidense del Consumidor (puede unirse a estas organizaciones desde cualquier lugar los Estados Unidos).

Cooperativa de crédito para consumidores Jumbo CD

Consumers Credit Union paga tasas competitivas por los CD gigantes, especialmente para plazos más largos. Consumers hace que convertirse en miembro sea más fácil que la mayoría de las cooperativas de crédito: solo debe pagar $5 para unirse a la Consumers Cooperative Association y luego depositar $5 en una cuenta de ahorros de Consumers. A diferencia de la mayoría de las cooperativas de crédito, Consumers acumula intereses diariamente, lo que significa que puede ganar más dinero a largo plazo.

Opciones de duración del plazo: 91 días a 5 años

A qué prestar atención: Consumers Credit Union no tiene desventajas importantes, pero es posible que obtenga una tasa más alta en otra institución, dependiendo de la duración del plazo.

Revisión de la cooperativa de crédito para consumidores

CD Jumbo de EE. UU.

USAA tiene una gama más amplia de plazos que la mayoría de los bancos, lo que facilita encontrar un CD gigante que se adapte a sus necesidades. También paga buenas tasas por los CD a más largo plazo.

Opciones de duración del plazo: 30 días a 7 años

A qué prestar atención: Las otras instituciones de nuestra lista acumulan intereses diariamente, pero USAA solo acumula intereses mensualmente. Esto limita cuánto ganará a lo largo de meses o años.

Revisión del banco USAA

Certificado estándar de Navy Federal Credit Union

Obtendrá las tarifas más altas con un mínimo de $100,000. Sin embargo, las tasas de CD de Navy Federal siguen siendo altas independientemente del saldo de su cuenta. Navy Federal capitaliza su interés diariamente como lo harían la mayoría de los bancos, a diferencia de muchas cooperativas de crédito que capitalizan mensualmente. Navy Federal también ofrece plazos de hasta 7 años, mientras que muchos bancos tienen un límite máximo de 5 años.

Opciones de duración del plazo: 3 meses a 7 años

A qué prestar atención: Usted o un miembro de su familia deben tener vínculos con el ejército para convertirse en miembro de Navy Federal. O puede unirse viviendo con un miembro de la Marina Federal o siendo personal civil o contratista del Departamento de Defensa.

Revisión de la cooperativa de crédito federal de la Marina

Confiabilidad bancaria y calificaciones BBB

Hemos comparado la puntuación del Better Business Bureau de cada empresa. BBB califica a las empresas en función de factores como las respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia sobre las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada empresa:

InstituciónCalificación BBBUn banco americanoA+Senado de Estados Unidos Cooperativa de crédito federalA-conectadoA+Marina FederalNRConsumidoresA+EE.UU.NRLa Cooperativa de Crédito Federal del Senado de EE. UU. recibió una calificación A- porque no respondió a la queja de un cliente.

Tanto Navy Federal como USAA tienen calificaciones NR («Sin calificación) de BBB porque están respondiendo a quejas previamente cerradas.

Navy Federal y USAA también han estado involucrados en escándalos públicos recientes.

En 2020, un empleado de la Marina Federal afirmó que el prestamista presionó a los aseguradores hipotecarios para que aprobaran los préstamos incluso si no tenían motivos suficientes para creer que los solicitantes podrían pagarlos. La empleada presentó una demanda y dijo que Navy Federal tomó represalias contra su denuncia cambiando sus funciones laborales. Abandonó el caso a finales de 2020.

En 2020, la Oficina del Contralor de Moneda dijo que USAA violó la ley al no establecer y llevar a cabo un programa eficiente de gestión de riesgos de cumplimiento y un programa de gobernanza de riesgos de TI.

Laura Grace Tarpley, CEPF Editor de reseñas de finanzas personales Laura Grace Tarpley (ella) es editora senior de reseñas de finanzas personales en Insider. Supervisa la cobertura sobre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, prestamistas, cuentas bancarias, inversiones, jubilación y consejos sobre préstamos y ahorros para Personal Finance Insider. Fue escritora y editora de la serie «The Road to Home» de Insider, que ganó un premio de plata del Asociado Nacional de Editores de Bienes Raíces. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Ha escrito sobre finanzas personales durante siete años. Antes de unirse al equipo de Insider, fue redactora financiera independiente para empresas como SoFi y The Penny Hoarder, además de editora en FluentU. Puede comunicarse con Laura Grace en ltarpley@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre productos y servicios financieros » Leer más Leer menos Evelyn He Asociado de Cumplimiento Evelyn es asociada de cumplimiento en Insider y apoya al equipo de Personal Finance Insider. Personal Finance Insider es la sección de finanzas personales de Insider que incorpora asociaciones comerciales y de afiliados en las noticias, ideas y consejos sobre dinero que los lectores de Insider ya conocen y aman. La misión del equipo de cumplimiento es brindar a los lectores historias actualizadas y verificadas, para que puedan tomar decisiones financieras informadas. El equipo también trabaja para minimizar el riesgo para los socios asegurándose de que el lenguaje sea claro, preciso y cumpla totalmente con las pautas regulatorias y de marketing de socios que se alinean con el equipo editorial. Antes de unirse a Insider, ocupó varios puestos legales y de cumplimiento en diferentes industrias, incluidas las industrias legal y farmacéutica. Evelyn obtuvo su maestría en Marketing en la Universidad de Boston en 2022. Antes de combinar y consolidar sus conocimientos de derecho y negocios, pasó un año terminando cursos de 1L en la Facultad de Derecho de la Universidad de Suffolk para ampliar sus conocimientos jurídicos. También completó cursos de MBA en derecho empresarial mientras trabajaba en su Licenciatura en Administración de Empresas en Gestión en la Universidad de Massachusetts, Amherst. Fuera del trabajo, le gusta pasar tiempo con su Shih Tzu de 14 años llamado Money y su Bichon de 5 años llamado Tibber. Leer más Leer menos Principales ofertas de nuestros socios Cuentas de cheques y ahorros de SoFi Los clientes elegibles pueden ganar hasta $250 con depósito directo hasta el 31/12/2023. Además, gane hasta un 4,50 % APY en cuentas de ahorro con actividades que califiquen. Una información sobre herramientas Los miembros de SoFi con depósito directo pueden ganar hasta un 4,50% de rendimiento porcentual anual (APY) sobre saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un 0,50% APY sobre saldos de cheques. No se requiere un monto mínimo de depósito directo para calificar para el APY del 4.50% para ahorros. Los miembros sin depósito directo obtendrán hasta un 1,20 % de rendimiento porcentual anual (APY) sobre los saldos de ahorro (incluidas las bóvedas) y un 0,50 % APY sobre los saldos de cheques. Las tasas de interés son variables y están sujetas a cambios en cualquier momento. Estas tarifas están vigentes al 2/8/2023. No hay requisito de saldo mínimo. Puede encontrar información adicional en http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet Empezar a ahorrar

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