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A partir de enero de 2023, el APY promedio (Rendimiento porcentual anual) en un CD de 3 años es 1.16% APY. Sin embargo, las mejores tasas de CD de 3 años pagan hasta 4.60% APY en este momento.
Los plazos de tres años proporcionan un buen equilibrio entre una buena tasa y un período de tiempo relativamente corto. Es probable que gane un APY más alto con un CD a 3 años que con un CD a más corto plazo, y no tendrá que desprenderse de su dinero durante tanto tiempo como lo haría con un CD a más largo plazo. Aquí están nuestras mejores selecciones para CD de 3 años.
Los mejores CD de 3 años
- CFG Bank CD de 3 años: 4.60% APY
- Certificado Alliant de 3 años: 4.60% APY
- Bread Savings CD de alto rendimiento a 3 años: 4.50% APY
- Signature Federal Credit Union Certificado de 3 años: 4.50% APY
- CD de 3 años de Crescent Bank: 4.50% APY
- First Internet Bank of Indiana CD de 3 años: 4.44% APY
- CD de 3 años de Sallie Mae: 4.40% APY
- First National Bank of America CD de 3 años: 4.40% APY
Compara los mejores CD de 3 años
Certificado de depósito de 3 años de CFG Bank 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de CFG. Miembro FDIC. Certificado de depósito de 3 años de CFG Bank 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de CFG. Miembro FDIC. Certificado de depósito de 3 años de CFG Bank Aprende más en el sitio web de CFG. Miembro FDIC. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $500 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. – Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. – Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
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Lee nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando a la derecha Certificado Alliant de 3 años 3.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.75 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Alliant. Miembro NCUA. Certificado Alliant de 3 años 3.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.75 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Alliant. Miembro NCUA. Certificado Alliant de 3 años Aprende más en el sitio web de Alliant. Miembro NCUA. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,60% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 3.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.75 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. – Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. – Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
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Lectura adicional icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.
Lee nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando a la derecha Bread Savings CD de alto rendimiento de 3 años 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.5 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $1,500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Pan. Miembro FDIC. Bread Savings CD de alto rendimiento de 3 años 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.5 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $1,500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Pan. Miembro FDIC. Bread Savings CD de alto rendimiento de 3 años Aprende más en el sitio web de Pan. Miembro FDIC. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $1,500 Calificación del editor 3.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.5 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. – Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. – Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
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Lee nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando a la derecha Certificado de 3 años de Signature Federal Credit Union 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de SFCU. Miembro NCUA. Certificado de 3 años de Signature Federal Credit Union 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de SFCU. Miembro NCUA. Certificado de 3 años de Signature Federal Credit Union Aprende más en el sitio web de SFCU. Miembro NCUA. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $500 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. – Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. – Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
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CD de 3 años de Crescent Bank 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Crescent. Miembro FDIC. CD de 3 años de Crescent Bank 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Crescent. Miembro FDIC. CD de 3 años de Crescent Bank Aprende más en el sitio web de Crescent. Miembro FDIC. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,50% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. – Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. – Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
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CD de 3 años de First Internet Bank of Indiana 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,44% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en la web de la FIB. Miembro FDIC. CD de 3 años de First Internet Bank of Indiana 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,44% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en la web de la FIB. Miembro FDIC. CD de 3 años de First Internet Bank of Indiana Aprende más en la web de la FIB. Miembro FDIC. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,44% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. n / A Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. n / A Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
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Lee nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando a la derecha CD de 3 años de Sallie Mae 3750/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3750 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,40% Monto mínimo de depósito $2,500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Sallie Mae. Miembro FDIC. CD de 3 años de Sallie Mae 3750/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3750 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,40% Monto mínimo de depósito $2,500 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de Sallie Mae. Miembro FDIC. CD de 3 años de Sallie Mae Aprende más en el sitio web de Sallie Mae. Miembro FDIC. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,40% Monto mínimo de depósito $2,500 Calificación del editor 3750/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3750 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. – Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. – Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
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Lee nuestra reseña Lea nuestra reseña Una flecha muy larga, apuntando a la derecha CD de 3 años de First National Bank of America 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,40% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de FNBA. Miembro FDIC. CD de 3 años de First National Bank of America 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Rendimiento porcentual anual (APY) 4,40% Monto mínimo de depósito $1,000 Ver detalles completos Aprende más en el sitio web de FNBA. Miembro FDIC. CD de 3 años de First National Bank of America Aprende más en el sitio web de FNBA. Miembro FDIC. Detalles Rendimiento porcentual anual (APY) 4,40% Monto mínimo de depósito $1,000 Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. – Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. – Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o a veces navegación anterior/siguiente opciones Más información
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Consejos de expertos para elegir el mejor CD de 3 años
Para obtener más información sobre qué hace un buen CD y cómo elegir el que mejor se adapte, Insider consultó a cuatro expertos:
Persona enterada
Esto es lo que tenían que decir sobre los CD. (Algunos textos pueden estar ligeramente editados para mayor claridad).
¿Cómo puede alguien determinar si un banco es el adecuado para ellos?
Tania Brown, planificadora financiera certificada en SaverLife:
«Obviamente, quiere asegurarse de que esté asegurado por la FDIC. Además, su experiencia bancaria: ¿le gusta entrar a un banco? Bueno, entonces necesita a alguien local. ¿Simplemente no le importa si alguna vez ve su banco? Entonces está está bien en línea. ¿Escribes cheques? ¿No escribes cheques? Así que es pensar en cómo será tu experiencia antes de tomar esa decisión».
Sophia Acevedo, educadora certificada en finanzas personales, reportera bancaria, Personal Finance Insider:
«Crearía una lista de lo que más priorizo en una cuenta bancaria. Por ejemplo, algunos bancos tienen cuentas que cobran tarifas de servicio mensuales. Vería cuáles son los requisitos para eximir la tarifa de servicio mensual y si creo que podría cumplir esos requisitos de manera factible cada mes. Si estoy buscando una cuenta bancaria que genere intereses, prestaré atención a las tasas de interés. Me aseguraría de que la cuenta pague una tasa de interés más alta que la cuenta bancaria promedio».
¿Cómo debería alguien elegir la duración del plazo de un CD?
Roger Ma, planificador financiero certificado con lifelaidout® y autor de «Work Your Money, Not Your Life»:
«Pensaría en cuándo necesita el dinero y luego lo compararía con las tasas de CD predominantes, y luego lo que tiene sentido desde una perspectiva financiera, pero también desde su propia perspectiva de tiempo personal».
Mykail James, MBA, instructor certificado de educación financiera, BoujieBudgets.com:
«Creo en tener un plan para los fondos que sean. Si se supone que es un fondo para la casa y quieres esperar otros dos años para comprar una casa, eso es en lo que deberías pensar cuando quieras tener este dinero». .»
¿Cómo debería alguien decidir si colocar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta del mercado monetario o un CD?
Tania Brown, CFP:
«Entonces, supongo que comenzaremos con la cantidad de dinero que desea ingresar y… el nivel de transacciones que desea tener. Si desea tener alguna transacción, eso automáticamente elimina los CD. Entonces está atascado entre la cuenta de ahorro de alto rendimiento y la cuenta del mercado monetario».
Sophia Acevedo, experta en finanzas personales:
«En general, creo que una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario podrían ser buenas opciones para un fondo de emergencia o metas de ahorro a corto plazo. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales en tiendas físicas». Mientras tanto, puede valer la pena considerar las cuentas del mercado monetario si desea una mayor accesibilidad a la cuenta: varias ofrecen cheques en papel, tarjetas de cajero automático o tarjetas de débito. tienen una tasa de interés fija por un plazo específico».
Preguntas frecuentes
¿Qué es un CD de 3 años? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Con un CD de 3 años, depositará su dinero en una cuenta con una tasa de interés fija durante 36 meses. Si necesita sacar dinero antes de que finalice el plazo, es posible que deba pagar una multa por retiro anticipado.
Tiene la opción de renovar su CD al final del período de 3 años, o cerrar la cuenta y embolsarse el dinero.
¿Cómo funciona un CD de 3 años? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Si abre un CD de 3 años con un APY del 4,50 %, obtendrá un 4,50 % durante tres años. Si renueva su CD después de su vencimiento, obtendrá la nueva tasa disponible en tres años.
Algunas instituciones ofrecen CD de tasa variable o CD que permiten que su tasa cambie después de un período de tiempo predeterminado.
¿Qué plazo de CD le hará ganar más dinero: un CD de 1 año, 3 años o 5 años? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. En su mayor parte, los plazos más largos pagan tasas más altas que los CD de plazos más bajos. Sin embargo, los CD a corto plazo ofrecen la oportunidad de obtener un mejor interés si las tasas aumentan durante el año.
La elección de un CD probablemente dependerá de la rapidez con la que necesite acceder a su dinero. Muchos expertos recomiendan el escalonamiento de CD. Con esta estrategia, abre múltiples CD con diferentes plazos para que pueda aprovechar tasas más altas con plazos más largos, pero también acceder a parte de su dinero antes.
¿Qué es mejor, un CD de 3 años o una cuenta de ahorros de alto rendimiento? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. La elección entre un CD a 3 años y una cuenta de ahorros de alto rendimiento dependerá de varios factores.
Las instituciones financieras generalmente pagan una tasa más alta por un CD de 3 años que por una cuenta de ahorros.
Sin embargo, tenga en cuenta que un CD también bloquea su tasa durante todo el plazo. Si las tasas están bajando, esto podría hacer que el CD sea una mejor opción, porque el interés de su cuenta de ahorros podría disminuir en los próximos meses. Si las tasas aumentan a lo largo del año, la cuenta de ahorros podría ser una mejor opción, ya que su tasa podría aumentar. De cualquier manera, existe una buena posibilidad de que las tasas fluctúen durante un período de 3 años.
También depende de cuándo necesitará acceder a su dinero. Debería poder acceder a los fondos de su cuenta de ahorros regularmente. Si retira dinero de un CD antes de que finalice su plazo, es posible que deba pagar una multa por retiro anticipado. También puede agregar dinero continuamente a su cuenta de ahorros, mientras que la mayoría de los CD le impiden realizar depósitos adicionales después de abrir la cuenta.
¿Qué es mejor, un CD de 3 años o una cuenta de mercado monetario? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Las cuentas del mercado monetario generalmente tienen cheques en papel o tarjetas de débito, por lo que tendrá acceso rápido a su dinero. Las tasas de las cuentas del mercado monetario también fluctúan, por lo que es posible que prefiera una cuenta del mercado monetario si las tasas están subiendo, pero un CD si las tasas están bajando. Aun así, recuerde que es probable que las tasas suban y bajen durante un plazo de 3 años.
Muchos bancos requieren depósitos más altos para las cuentas del mercado monetario que para los CD, lo que podría afectar su decisión. También es bueno recordar que puede agregar más fondos a su cuenta de mercado monetario con el tiempo, mientras que un CD solo permite un depósito inicial.
¿Qué es mejor, un CD de 3 años u otra cuenta de inversión? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Los CD generalmente no se consideran inversiones. Un CD generalmente se ve como un tipo de cuenta de ahorros, y su potencial de pérdidas y ganancias, su riesgo, es mucho más limitado.
Debido a que el mercado de valores es riesgoso, los expertos generalmente no recomiendan invertir el dinero que necesitará en los próximos cinco años. En el caso de una caída del mercado de valores, no tendría tiempo para compensar sus pérdidas.
Si necesita acceder a su dinero en tres años y quiere una tasa de rendimiento garantizada, un CD de 3 años es una mejor opción que otro tipo de cuenta de inversión.
Si se siente cómodo tomando más riesgos con su dinero para obtener un mayor rendimiento, entonces es posible que desee invertir en el mercado de valores. Por ejemplo, las cuentas de jubilación con ventajas impositivas, como 401(k) o IRA, hacen crecer su dinero durante décadas. Otra es a través de cuentas de corretaje, que son herramientas útiles para generar riqueza a largo plazo, pero no pueden garantizar un rendimiento determinado como lo hace un CD.
Existe un CD IRA, que es una especie de cuenta combinada de ahorro/inversión. Es una herramienta de inversión segura que puede ser una opción valiosa para las personas que están cerca de la edad de jubilación.
Compare nuestras mejores selecciones para CD de 3 años
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,60% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $500 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Depósito de apertura mínimo bajo Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,60% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $1,000 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Tasa de interés competitiva Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,50% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $1,500 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Tasa de interés competitiva Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,50% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $500 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Depósito de apertura mínimo bajo Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,50% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $1,000 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Tasa de interés competitiva Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,44% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $1,000 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Variedad de términos de CD Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,40% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $2,500 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Variedad de términos de CD Rendimiento porcentual anual (APY) icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. 4,40% Depósito mínimo icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. $1,000 característica destacada icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Variedad de términos de CD Aprende más en el sitio web de CFG. Miembro FDIC. Aprende más en el sitio web de Alliant. Miembro NCUA. Aprende más en el sitio web de Pan. Miembro FDIC. Aprende más en el sitio web de SFCU. Miembro NCUA. Aprende más en el sitio web de Crescent. Miembro FDIC. Aprende más en la web de la FIB. Miembro FDIC. Aprende más en el sitio web de Sallie Mae. Miembro FDIC. Aprende más en el sitio web de FNBA. Miembro FDIC.
Certificado de depósito de 3 años de CFG Bank
Por qué se destaca: CFG Bank tiene una tasa de interés alta en su CD de 3 años y solo necesitará $ 500 por adelantado para abrir uno.
APY para CD de 3 años: 4.60% TPA
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años: 180 días de interés
Qué tener en cuenta:Opciones de plazo limitado. CFG Bank no tiene muchos términos de CD para elegir: solo hay CD de 12 meses, 13 meses, 18 meses, 36 meses o 60 meses.
Certificado Alliant de 3 años
Por qué se destaca: Alliant paga altas tasas de CD y tiene multas razonables por retiro anticipado.
APY por un CD de 3 años: 4,60 % de rendimiento anual
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años: 180 días de interés simple
Qué tener en cuenta: Las cooperativas de ahorro y crédito requieren que se convierta en miembro para abrir una cuenta. La manera más fácil de convertirse en miembro es unirse a Foster Care to Success, y Alliant cubrirá su tarifa de inscripción de $5.
Bread Savings CD de alto rendimiento de 3 años
Por qué se destaca: Bread Savings paga tasas de CD más altas de lo que ganaría en muchos bancos físicos o bancos en línea.
APY para CD de 3 años: 4.50% TPA
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años:180 días de interés
Qué tener en cuenta: El depósito inicial mínimo para los CD de Bread Savings es de $1500, que es un poco elevado en comparación con otros bancos.
Bread Savings también es un banco solo en línea con una cuenta de ahorros de alto rendimiento y CD. No tiene cuenta corriente ni red de cajeros automáticos.
Certificado de 3 años de Signature Federal Credit Union
Por qué se destaca:Signature Federal Credit Union tiene una oferta por tiempo limitado en la que puede ganar un APY del 4,50 % en un plazo de 3 años.
APY para CD de 3 años: 4.50% TPA
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años:180 días de interés
Qué tener en cuenta:Las cooperativas de ahorro y crédito requieren membresía para abrir una cuenta. La forma más fácil de convertirse en miembro es inscribirse en el Consejo Estadounidense del Consumidor. Entonces solo tendrás que abrir una cuenta de ahorros.
Si está buscando otros términos de CD, también puede considerar una de las otras instituciones de nuestra lista. Aunque Signature Federal Credit Union tiene una variedad de opciones de CD, sus otras tasas de CD no son tan competitivas.
CD de 3 años de Crescent Bank
Por qué se destaca:Crescent Bank paga tasas de interés competitivas en una variedad de CD en línea. También tiene sanciones estándar por retiro anticipado por un período de 3 años.
APY para CD de 3 años: 4.50% TPA
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años:180 días de interés
Qué tener en cuenta: Para depositar dinero en un CD de Crescent Bank en línea, puede enviar un cheque por correo al banco o transferir dinero desde una cuenta bancaria en otra institución financiera.
Otra cosa a tener en cuenta es que otras instituciones financieras pueden permitirle abrir un CD con menos dinero por adelantado.
CD de 3 años de First Internet Bank of Indiana
Por qué se destaca:First Internet Bank of Indiana puede ser atractivo si está buscando un banco que ofrezca una variedad de términos de CD. El banco también aparece en nuestra mejor guía de cuentas del mercado monetario.
APY para CD de 3 años: 4.44% TPA
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años:360 días de interés
Qué tener en cuenta:First Internet Bank of Indiana capitaliza su interés mensualmente, no diariamente. Dependiendo de cuánto dinero haya en su CD, esto puede o no hacer una diferencia significativa. También puede encontrar un banco que cobre menos por un retiro anticipado de un CD de 3 años.
CD de 3 años de Sallie Mae
Por qué se destaca: Sallie Mae paga tasas de CD más altas que la mayoría de los bancos físicos y en línea. Sallie Mae tiene una variedad de CD a corto plazo y también aparece en nuestra guía de las mejores cuentas del mercado monetario.
APY para CD de 3 años: 4.40% TPA
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años: 180 días de interés
Qué tener en cuenta:En Sallie Mae, se requiere un depósito inicial de $2,500 para abrir un CD. Otros bancos en nuestra lista le permiten abrir un CD con $1,000 o menos.
CD de 3 años de First National Bank of America
Por qué se destaca: First National Bank of America le permite abrir CD en línea desde cualquier lugar de los EE. UU. y ofrece una variedad de términos.
También te puede interesar First Natio Bank of America si vive en Lansing, Grand Rapids o Traverse City, Michigan. Tiene sucursales en estas ciudades.
APY para CD de 3 años: 4.40% TPA
Multa por retiro anticipado de CD de 3 años: 360 días de interés
Qué tener en cuenta: First National Bank of America tiene fuertes sanciones por retiro anticipado para la mayoría de los plazos. Es posible que prefiera una de las otras opciones en nuestra lista si le preocupan las multas por retiro anticipado de CD.
CD de 3 años que consideramos que no lograron el corte
También vimos los siguientes CD de 3 años. Sin embargo, nuestros ganadores tienen tasas de interés más altas, depósitos iniciales mínimos más bajos y multas por retiro anticipado más bajas, lo que los convierte en opciones más atractivas.
- Synchrony CD: Synchrony paga altas tasas de interés en los CD, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés aún más altas en este momento.
- LendingClub CD: LendingClub paga altas tasas de interés por los CD, pero necesitará al menos $ 2,500 para obtener un CD. Los CD de LendingClub también tienen multas por retiro anticipado de estándar a alto.
- Popular Direct CD: Popular Direct tiene excelentes tasas de interés en CD a largo plazo, pero necesitará al menos $ 10,000 para abrir un CD.
- Certificado de acciones de Connexus Credit Union: Connexus ofrece una tasa de interés competitiva, pero necesitará un mínimo de $5,000 para abrir un CD.
- Cuenta de certificado de Bethpage Federal Credit Union: Bethpage ofrece altas tasas de interés, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas aún más altas en este momento.
- CD en línea de Barclays: Barclays puede ser una buena opción si está buscando un CD con un depósito de apertura mínimo bajo o penalizaciones bajas por retiro anticipado. Sin embargo, nuestras mejores opciones pagan tasas de interés más altas en un CD de 3 años.
- Ally High Yield CD: Ally tiene un depósito inicial mínimo de $0, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés más altas.
- CD de Nationwide: Nationwide tiene un depósito de apertura mínimo bajo, pero nuestras mejores opciones pagan mejores tasas.
- CD de alto rendimiento de Marcus: Marcus tiene un depósito de apertura mínimo bajo, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés más altas.
- Capital One 360 CD: Capital One le permite abrir un CD con $0. Sin embargo, nuestras mejores opciones ofrecen tasas de interés más altas.
- Live Oak Bank CD: Live Oak paga buenas tasas de interés, pero necesitará al menos $ 2,500 para un depósito inicial.
- Discover CD (Miembro FDIC): Discover paga tasas de interés sólidas, pero necesitará un mínimo de $ 2,500.
- NBKC CD: NBKC ofrece tasas de interés competitivas en CD a largo plazo, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas aún más altas.
- Citizens Online CD: Citizens tiene tasas sólidas de CD, pero necesitará al menos $ 5,000 para abrir una cuenta.
- Certificado estándar de Navy Federal Credit Union: Navy Federal Credit Union tiene tasas sólidas de CD, pero nuestras mejores selecciones ofrecen tasas aún más altas.
- TAB Bank CD: TAB Bank tiene una tasa de interés sólida, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas aún más altas.
- CD de alto rendimiento de BrioDirect: BrioDirect tiene una variedad de términos de CD, pero su tasa de CD de 3 años no es tan fuerte como nuestras mejores opciones.
- American Express CD®: American Express tiene tasas de interés sólidas, pero nuestras mejores opciones tienen tasas más altas.
- CIT Bank Plazo CD: Otros bancos en nuestra lista ofrecen altas tasas de interés en este momento.
- Amerant CD: Amerant tiene tasas de interés sólidas, pero nuestras mejores opciones ofrecen tasas más competitivas en este momento.
- CD de BMO Harris: BMO Harris requiere un depósito de apertura mínimo entre $ 1,000 y $ 5,000 para abrir un CD.
Tasas de CD a 3 años en los bancos más grandes de EE. UU.
Los bancos más grandes de Estados Unidos pagan tasas más bajas que nuestras mejores opciones. Sin embargo, puede ser importante para usted realizar operaciones bancarias con una empresa con la que esté familiarizado. Estas son las tasas que ganará en un CD de 3 años con algunas de las instituciones más populares:
BancoAPY (rendimiento porcentual anual)Próximos pasosCiti2,00%Aprende másCapital uno4,30%Aprende másBanco de la PNC0,01 % a 3,60 % (varía según la ubicación)Aprende másTD banco0,05%Aprende másBanco de America0,03%Aprende másBanco Chase0,01 % a 2,00 % (varía según la ubicación)Aprende másBanco de EE. UU.0.10% (varía según la ubicación)Aprende más
Confianza Bancaria y Calificaciones BBB
Hemos comparado la puntuación del Better Business Bureau de cada empresa. El BBB califica a las empresas en función de factores como las respuestas a las quejas de los clientes, la honestidad en la publicidad y la transparencia sobre las prácticas comerciales. Todas nuestras mejores selecciones tienen calificaciones BBB con la excepción de Signature Federal Credit Union.
Aquí está la puntuación de cada empresa:
InstituciónCalificación BBBaliadoA+Ahorro de panNR de Comenity Bank, su banco asociadoBanco CFGNRbanco de la media lunaA+Primer Banco de Internet de IndianaA+sallie maeA+Primer Banco Nacional de AméricaA+CFG Bank no tiene calificación porque no ha respondido a tres quejas de clientes en el sitio web de BBB.
Comenity Bank, el banco asociado de Bread Savings, actualmente tiene una calificación NR («Sin calificación») porque está en proceso de responder a quejas previamente cerradas.
Según una nota en el sitio web de BBB sobre Comenity (banco asociado de Bread Savings), ha habido un patrón de quejas y revisiones recibidas por BBB entre el 15 de octubre de 2022 y el 14 de noviembre de 2022. Las quejas alegan que los clientes han experimentado inexactitudes en la facturación, deficiencias en el servicio al cliente e informes inexactos a las agencias de crédito. El BBB ha escrito a la compañía sobre estos problemas dos veces en los últimos dos meses y aún no ha recibido una respuesta. El BBB proporcionará actualizaciones según sea necesario.
Tenga en cuenta que una calificación BBB no es necesariamente el todo y el final. Para ver si un banco es una buena opción, hable con los clientes actuales sobre sus experiencias o lea las reseñas de los clientes en línea.
¿Por qué confiar en nuestras recomendaciones?
La misión de Personal Finance Insider es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que «mejor» a menudo es subjetivo, por lo que además de resaltar los beneficios claros de un producto o cuenta financiera (por ejemplo, un APY alto), también describimos las limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y la letra pequeña de varios productos para que usted no tenga que hacerlo.
Laura Grace Tarpley, CEPF Editor de reseñas de finanzas personales Laura Grace Tarpley (ella) es editora de reseñas de finanzas personales en Insider. Edita artículos sobre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, prestamistas, cuentas bancarias, acumulación de riqueza y consejos sobre préstamos y ahorros para Personal Finance Insider. Fue escritora y editora de la serie «The Road to Home» de Insider, que ganó un premio de plata de National Associate of Real Estate Editors. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Ha escrito sobre finanzas personales durante más de seis años. Antes de unirse al equipo de Insider, fue escritora independiente de finanzas para empresas como SoFi y The Penny Hoarder, además de editora en FluentU. Puede ponerse en contacto con Laura Grace en ltarpley@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros » Leer más Leer menos Sofía Acevedo, CEPF reportero bancario Sophia Acevedo es una reportera bancaria en Insider que cubre banca y ahorros para Personal Finance Insider. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Se unió a Insider en julio de 2021 como miembro del equipo de Reseñas de Insider de finanzas personales. Antes de unirse al equipo de Insider, trabajaba por cuenta propia en Los Ángeles y trabajó brevemente en publicaciones. También se graduó de la Universidad Estatal de California en Fullerton en el 2020. Puede comunicarse con ella en Twitter en @sophieacvdo o enviar un correo electrónico rápido a sacevedo@insider.com. Lea más sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros >> Leer más Leer menos
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