SALTA A Sección icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.
- Seguro de vida completo versus seguro de vida a término
- Mejor basado en la satisfacción del cliente
- Lo mejor para adultos mayores
- Lo mejor para el cuidado a largo plazo
- Lo mejor para altos rendimientos de los ingresos
- mejores agentes
- Póliza al mejor término
- Compara los mejores seguros de vida
- Las mejores compañías de seguros de vida en función de la satisfacción del cliente
- ¿Por qué confiar en nuestras recomendaciones?
- Nuestra metodología
- Elige la mejor póliza de seguro de vida
- preguntas frecuentes
Los expertos de Insider eligen los mejores productos y servicios para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes con su dinero (así es como). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios, sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página.
¿Y si supieras cómo disfrutar ahora de los beneficios de tu seguro de vida? Si califica, el seguro de vida puede ser parte de su plan de jubilación. Incluso para los compradores que desean un beneficio por fallecimiento mayor (la cantidad que su familia recibe después de su muerte), los beneficios en vida han cambiado el juego para muchas compañías de seguros y partes aseguradas. Tenga en cuenta que las exclusiones médicas impiden la aprobación del asegurador si intenta inscribirse cuando ya está enfermo.
Por qué debe saber la diferencia entre un seguro de vida total y un seguro de vida a término
Todo asegurado debe saber la diferencia entre las pólizas de seguro a término y de vida entera. Como sugiere su nombre, una póliza a término es buena para un «término». En resumen, caduca alrededor de los 70 años para la mayoría de los compradores. Los compradores pagan tarifas más bajas por más cobertura apostando a la aseguradora que morirán antes de que caduque. Irónicamente, la aseguradora apuesta a que el asegurado vivirá lo suficiente como para pasar la fecha de vencimiento. Si se convierten a una póliza de vida entera que requiere más pagos de primas, las aseguradoras aún se benefician.
Una póliza de vida entera no vence, pero el pago es más bajo en relación con sus pagos mensuales. Tenga en cuenta que, si tiene una póliza a término, muchas compañías permiten que los clientes calificados la conviertan en una póliza de por vida. Esta es una de las preguntas clave para hacer por adelantado.
Desafortunadamente, no hay garantía de transición. Los compradores todavía tienen que calificar para la póliza de vida. Las tarifas para la conversión pueden no ser tan bajas en comparación con una póliza de seguro de vida completa comprada a una edad más temprana. Tanto para fines financieros de inversión como para el final de la vida, la póliza de vida a término incorrecta puede dejarlo en apuros.
Mejor póliza de seguro de vida basada en la satisfacción del cliente: State Farm
Seguro de vida de State Farm 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 839 Calificación de solidez financiera de AM Best A++ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Seguro de vida de State Farm 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 839 Calificación de solidez financiera de AM Best A++ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com
Seguro de vida de State Farm
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Detalles
Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 839 Calificación de solidez financiera de AM Best A++ Calificación del editor 4/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Lo mejor en calificaciones de servicio al cliente de JD Power Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. La empresa ofrece una gama de diferentes productos de seguros para satisfacer las necesidades del comprador. Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Los agentes conocen sus productos. Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Los productos de seguro de vida son conservadores y limitados. icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Los compradores pueden estar sujetos a períodos de espera de varios años antes de calificar para los pagos completos de las pólizas de seguro de vida. icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Los agentes de State Farm no pueden ofrecer opciones alternativas si State Farm no puede vincular una póliza de seguro de vida
Reflejos
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
- Los productos de seguro de vida incluyen vida a término y permanente
- Ocupa un lugar destacado en la satisfacción del cliente
Lectura adicional
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Lo mejor para adultos mayores: Prudential VUL Protector
Seguro de vida prudencial 4.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.75 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 773 Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Seguro de vida prudencial 4.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.75 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 773 Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com
Seguro de vida prudencial
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Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 773 Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Calificación del editor 4.75/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.75 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Disponible en los 50 estados (los residentes de Nueva York pueden tener diferentes planes) Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Los compradores pueden retirar dinero para pagar las facturas del hogar de ancianos debido a una enfermedad o discapacidad grave Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Agentes expertos que pueden guiarlo a través de sus opciones Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Los rendimientos financieros son limitados icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Opciones de pólizas limitadas para personas mayores y otros grupos que podrían tener dificultades para encontrar un seguro de vida
Lo mejor para el cuidado a largo plazo: Columbus Life Insurance Company
vida colombina 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com vida colombina 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com
vida colombina
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Detalles
Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Calificación del editor 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Los compradores pueden retirar dinero para facturas médicas y de otro tipo en caso de enfermedad o discapacidad. Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Columbus utiliza el método de gravamen para simplificar los pagos acelerados por fallecimiento Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. La empresa ofrece una amplia gama de cláusulas adicionales para personalizar las pólizas Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Las primas pueden ser más altas que las de los competidores icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No se garantiza que las pólizas a término se conviertan en
Lo mejor para altos rendimientos de los ingresos: Allianz
Allianz vida 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Allianz vida 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com
Allianz vida
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Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Calificación del editor 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Los planes ofrecen un alto rendimiento de la inversión Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Excelente para la inversión y la planificación de la jubilación a largo plazo Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Puede aumentar sus ingresos hasta en un 20% Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Allianz ofrece planes para extranjeros incluyendo visas H-1B Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Los planes están diseñados específicamente para adultos de altos ingresos, es posible que no se ofrezcan alternativas
Mejores agentes: New York Life
Vida de Nueva York 4.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.5 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 775 Calificación de solidez financiera de AM Best A++ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Vida de Nueva York 4.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.5 de 5 estrellas Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 775 Calificación de solidez financiera de AM Best A++ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com
Vida de Nueva York
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Detalles
Calificación de satisfacción del cliente de JD Power 775 Calificación de solidez financiera de AM Best A++ Calificación del editor 4.5/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.5 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Las mejores calificaciones para la estabilidad financiera Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Calificación de satisfacción del cliente 4/5 Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Pólizas disponibles a nivel nacional Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Los mejores agentes de seguros de vida para comprar sabiamente Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Las pólizas deben comprarse a través de un agente. icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No hay cotizaciones en línea disponibles icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Puede requerir un examen médico
Reflejos
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- Proveedor de seguros de vida con pólizas disponibles en todo EE. UU.
Lectura adicional
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Póliza de mejor término: Compañía norteamericana
Compañía norteamericana 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com Compañía norteamericana 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Ver detalles completos Comparar cotizaciones de socios participantes en Policygenius.com
Compañía norteamericana
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Calificación de solidez financiera de AM Best A+ Calificación del editor 4.9/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.9 de 5 estrellas
Pros contras
icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Ofrece beneficios acelerados por muerte para enfermedades críticas, crónicas y terminales Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Ofrece conversión a pólizas de vida hasta 70 años Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Las pólizas a término se pueden renovar hasta los 95 años para los solicitantes que califiquen Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No todas las pólizas a término califican para renovación o conversión
Compara las mejores pólizas de seguro de vida
Mejor póliza de seguro de vida basada en la satisfacción del cliente: State Farm
State Farm es una de las compañías más grandes en seguros de automóviles, vivienda, vida y otros tipos de seguros. La compañía está clasificada A++ con AM Best por su estabilidad financiera con opciones de seguro de vida permanente, universal y a término. El estudio de seguros de vida individual de JD Power clasifica a State Farm en el puesto 822/1000 en satisfacción general del cliente.
Todas las pólizas de State Farm deben comprarse a través de un agente de State Farm. Su agente puede ayudarlo a agrupar y ahorrar o comprar una póliza. State Farm también se encuentra entre las compañías que ofrecen «seguro de vida universal de sobrevivencia», lo que significa que la póliza cubre a dos personas y se activa después de que muere la segunda persona. Las parejas que buscan maximizar su beneficio por fallecimiento para los beneficiarios con un pago de prima cada mes pueden disfrutar de costos generales más bajos. Los agentes de State Farm pueden realizar cotizaciones y comparar opciones para encontrar los planes adecuados para cada solicitante. La variedad de opciones, descuentos y nombres conocidos contribuyen a la popularidad del seguro de vida de State Farm.
Lo mejor para adultos mayores: Prudential VUL Protector
Prudential VUL Protector está disponible en todos los estados excepto en Nueva York. Los residentes de Nueva York pueden comprar el plan Pruco Life of New Jersey VUL Protector. Este plan permite a los compradores sacar dinero de su plan para pagar los gastos del asilo de ancianos. Las primas de las pólizas con valor en efectivo son fijas, por lo que no tendrá que preocuparse por los costos adicionales más adelante. Los costos internos son bajos, lo que minimiza el riesgo. Debido a la edad, muchos adultos mayores quieren una opción de inversión segura para su dinero. Prudential VUL Protector invierte para evitar pérdidas. Eso también significa que no es tan probable que vea grandes aumentos en sus fondos disponibles fuera de lo que deposita.
Lo mejor para el cuidado a largo plazo: Columbus Life Insurance Company
Cuando se utilizan los beneficios de salud en vida (también conocidos como beneficios por muerte acelerada), los compradores pueden retirar dinero de las pólizas antes de tiempo para pagar las facturas médicas, los costos de vida, etc., en determinadas circunstancias. La mayoría de las empresas utilizan un beneficio por fallecimiento con descuento, que reduce su pago final utilizando dos modelos. Columbus Life utiliza el método de gravamen, que facilita el cálculo del impacto financiero de sacar dinero antes de tiempo.
Como empresa, Columbus Life ofrece una amplia gama de cláusulas adicionales para personalizar su póliza con primas asequibles. La compañía también le permite convertir pólizas de término en pólizas de seguro de vida entera hasta el final de su término (generalmente alrededor de los 70 años). Por esta y muchas otras razones, la satisfacción del cliente es alta.
Lo mejor para altos rendimientos de los ingresos: Allianz
Los planes de Allianz están dirigidos a adultos de altos ingresos que buscan más ingresos libres de impuestos. Allianz ofrece un bono multiplicador del 40 % con un cargo por activos anual del 1 %. En definitiva, los profesionales que gestionan sus inversiones se llevan el 10%. En general, sus inversiones generarían un cargo adicional de activos del 14% al 1%. Esto significa que termina con un 3% más de lo que deposita cada año que su póliza de vida está activa. Este plan ofrece fuertes rendimientos cuando utiliza una póliza de vida para complementar sus ahorros para la jubilación. Allianz también ofrece planes especializados para aumentar sus ingresos hasta en un 20% según algunas estimaciones.
Importante: Allianz también ofrece planes para ciudadanos extranjeros, incluidos aquellos con visas H-1B.
Mejores agentes: New York Life
Los agentes de New York Life pasan por una amplia capacitación antes de llegar al piso de ventas. ¿Qué te trae esto? Las pólizas varían ampliamente y New York Life ofrece pagos grandes y pequeños. Algunas pólizas tienen multas significativas por retiro anticipado, pero tomar un préstamo ofrece más opciones. Sean cuales sean sus preguntas, los agentes de New York Life están capacitados para ofrecerle un apoyo integral y brindarle información precisa sobre sus políticas en todo momento.
Póliza de mejor término: Compañía norteamericana
North American Company ofrece pólizas a término junto con beneficios acelerados por muerte para enfermedades críticas, crónicas y terminales y más. La compañía permite una conversión en una póliza de 20 años a los 15 o 70 años (lo que ocurra primero). La conversión no puede ocurrir después del marcador de cinco años, independientemente de la póliza que elija o la duración. North American Company también ofrece una póliza a término con una prima más baja renovable hasta la edad de 95 años para los asegurados que califiquen.
Las mejores compañías de seguros de vida clasificadas por satisfacción del cliente
La encuesta más reciente de JD Power califica a las compañías de seguros de vida en cuanto a comunicación, interacción, precio, ofertas de productos y declaraciones. Según las calificaciones de los clientes en estas áreas, sus principales competidores de seguros de vida son los siguientes:
Clasificación de satisfacción del cliente de JD Power
Además, así es como estas compañías de seguros de vida se comparan en términos de estabilidad financiera, según las calificaciones de AM Best, una agencia de calificación crediticia.
EmpresaCalificación de Estabilidad Financiera (AM Best)
1. Seguro de vida de State FarmA++2. Globo de vidaA+3.Mutual de OmahaA++4. Mutua del NoroesteA++5. Vida del PacíficoA+6. A nivel nacionalA+
¿Por qué confiar en nuestras recomendaciones?
Insider trabaja para ofrecer revisiones y evaluaciones imparciales de todos los productos y servicios financieros. Las revisiones y guías de seguros son revisadas por profesionales de seguros autorizados. Conocemos los seguros desde la perspectiva del agente y la experiencia del usuario. Nuestro objetivo es proporcionar una revisión exhaustiva para garantizar la satisfacción cuando utilice el producto (es decir, cuando presente una reclamación por primera vez).
Si bien tenemos asociaciones con algunas marcas, nuestras asociaciones no determinan nuestras opiniones. En última instancia, la «mejor» compañía de seguros es la que se adapta a sus necesidades.
Nuestra metodología
En el seguro de vida, es fácil que te «vendan una lista de bienes». Muchos agentes de seguros de vida pasan una prueba estatal para ser arrojados al fondo. Los agentes venden el producto de la empresa, pero no todos conocen los productos. En este sentido, analizamos los productos que ofrece cada empresa. También analizamos la capacitación de los agentes.
Es posible que un buen agente de seguros de vida no ofrezca todos los datos por adelantado. Pero los agentes de una empresa deben responder preguntas sobre sus productos con precisión y de una manera que el consumidor promedio pueda digerir. Los agentes deben poder informar de manera efectiva sobre los beneficios y limitaciones a largo plazo. Esto ayudará a los clientes a encontrar la póliza adecuada para su plan a largo plazo.
Consideramos la asequibilidad, los tamaños de póliza disponibles y el rendimiento para una evaluación integral. Si puede, le recomendamos también trabajar con un asesor financiero para hacer un plan para su futuro con un seguro de vida.
Cómo elegir la mejor póliza de seguro de vida para usted
Encontrar el ajuste adecuado en el seguro de vida comienza con encontrar un agente de seguros de confianza. Debido a que existen tantas regulaciones estatales, la compra de seguros para propietarios de viviendas o automóviles se puede hacer fácilmente en línea. No se requiere seguro de vida. Entonces es una compra voluntaria. Muchos compradores no saben lo que necesitan o cuándo lo necesitan. Antes de hacer su selección, considere algunas cosas:
Años icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Algunas compañías le venderán una póliza para su hijo tan pronto como nazca. Si bien esto puede parecer morboso, la inscripción anticipada significa tarifas más bajas para una póliza que su hijo podría disfrutar en el futuro. Independientemente, la inscripción anticipada equivale a más pólizas por primas más bajas y una mayor probabilidad de aceptación. A los 20, es posible que esté más saludable y pueda pagar la póliza por un período más largo en comparación con cuando tiene 50 años y tiene más condiciones relacionadas con la edad.
Precio icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Como regla general, nunca acepte más de lo que puede pagar. Para el agente de seguros de vida promedio, su trabajo es venderle una póliza grande con una comisión grande. Considere no solo cuánto gana ahora, sino también qué probabilidades hay de que sus ingresos actuales continúen. Si trabaja por proyecto y su proyecto está programado para finalizar en 12 meses, es posible que desee reconsiderar una prima de póliza fuera de sus ahorros mensuales.
Límites icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ¿Cuánto estás dispuesto a comprar? Algunas personas solo quieren una póliza pequeña para cubrir funerales y otros gastos al final de la vida. Otros construyen una póliza de vida en su plan de jubilación. Independientemente de la dirección que tome, involucrar a un planificador financiero podría ayudarlo a tomar las decisiones correctas. Dependiendo de la compañía, los clientes también pueden comparar los límites establecidos con las pólizas de vida universal indexadas, que no establecen límite. Estas pólizas nunca vencen y el valor se acumula durante toda su vida.
Beneficios en vida icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. La vida sucede inesperadamente. Podrías estar sano un día y estar en el hospital al día siguiente. Muchas pólizas de vida ofrecen beneficios de vida. Estos le permiten sacar una cantidad limitada de su póliza para cubrir facturas médicas y de otro tipo que no puede pagar mientras está enfermo.
Sanciones icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Al igual que un 401K, muchas pólizas de seguro de vida tienen multas por retiro anticipado. Independientemente de la política que desee, esta pregunta es fundamental para tomar una decisión informada. Es una cuestión de qué tan temprano puede retirar y cuánto perderá del total para tener el dinero en 10 años en lugar de 30 o después de la muerte.
Exclusiones icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Algunas pólizas requieren que las partes aseguradas paguen las primas durante al menos un año antes de que esté disponible un pago significativo. Las exclusiones por suicidio son comunes. Incluso sin políticas de exámenes médicos, la compañía aún puede hacer una verificación de condiciones conocidas. Una compañía de seguros tiene que mitigar su riesgo.
Flexibilidad icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Una vez que se le ha negado una póliza de seguro de vida, queda una marca en su registro. Independientemente de los motivos, otras compañías de seguros pueden negarle la cobertura en función de la primera denegación. Por lo tanto, considere toda su situación y elija cuidadosamente su póliza antes de enviar cualquier solicitud. Algunas pólizas tienen mayor flexibilidad si pierde su trabajo o no puede hacer los pagos. Otros caducan si omite incluso un pago.
Tipo de pago icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Incluso dentro de las pólizas de seguro de vida entera o de vida a término, los clientes tienen la opción de elegir tasas fijas o variables garantizadas. Algunos tienen pagos garantizados, pero deberá pedirle detalles a su agente.
Plan icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ¿Cuál es su uso previsto? ¿Por qué está comprando una póliza de seguro de vida en primer lugar y cuáles son sus objetivos? Muchos planificadores financieros exitosos también tienen experiencia en seguros de vida. Entonces, si bien es posible que no puedan encontrarle una póliza de seguro de vida específica, los planificadores financieros pueden ayudarlo a establecer un plan para su compra.
Seguro de vida: preguntas frecuentes (FAQ)
¿Se requieren exámenes médicos para los seguros de vida? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Algunas pólizas se anuncian como «sin examen médico». Esto no significa que la aseguradora no le preguntará acerca de las condiciones conocidas ni revisará los registros médicos. Las pólizas sin examen médico también tienden a ofrecer beneficios más bajos con primas más altas. La mayoría de las empresas tienen una red de médicos forenses, algunos de los cuales pueden ir a su casa.
¿Qué sucede si miento en mi solicitud? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. El mejor caso cuando se miente a un suscriptor de seguros es que sus primas podrían aumentar. El trabajo de un suscriptor es verificar y evaluar el riesgo. En el peor de los casos, podría ser denegado por completo, lo que también genera una señal de alarma para otras compañías de seguros de vida a las que podría presentar su solicitud. Incluso si obtiene la póliza y la paga durante años, la compañía podría negarse a pagar su beneficio por fallecimiento.
¿Puedo obtener una póliza de vida con mi cónyuge? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Empresas como Columbus tienen políticas del segundo en morir. En resumen, puede comprar una póliza más grande por una prima con su pareja. Puede tener opciones de pago anticipado por enfermedad y se paga una vez que muere la segunda persona.
¿Es mejor un seguro de vida a término o de vida entera? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Muchas pólizas de seguro de vida a término se han vendido con promesas de tasas más bajas, pagos más altos y una transición a una póliza de vida a una edad más avanzada. Ninguno de estos está garantizado. Muchas compañías se negarán a convertir pólizas si tiene problemas de salud importantes en el momento de la solicitud. Si bien el pago mensual inicial puede ser más alto, especialmente si elige un plan fijo, también se establece hasta que se reclaman sus beneficios. Con el seguro a término, una vez que vence, puede ser imposible calificar para una nueva póliza debido a la edad, las condiciones de salud y otros factores.
¿Cómo encuentro la mejor póliza de seguro de vida para mí? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. En este momento, Insider no tiene un «mejor general» porque el seguro de vida es muy personalizado. Cada situación es diferente y requiere un agente de seguros de vida con conocimientos para evaluar sus mejores opciones. Lleve todas sus preguntas y la cobertura que está buscando a un agente de seguros cerca de usted para explorar sus opciones.
Lina Roby Editor de seguros, LIA, MLO Lina Roby (ella/ella) es editora de seguros de finanzas personales en Insider. Cubre mascotas, viajes, automóviles y otros productos de seguros comunes. También es agente licenciada de seguros de propiedad y accidentes. Su objetivo es ayudar a los lectores a tomar decisiones informadas para todas sus necesidades de seguros y planificar lo inesperado, especialmente en un mercado de seguros en constante evolución. Como agente de seguros con licencia, trabajó en estrecha colaboración con clientes y compañías de seguros para cotizar y vincular propietarios de viviendas, automóviles, responsabilidad civil y otros planes de seguros personales y comerciales. Como originadora de préstamos hipotecarios con licencia, también pudo cotizar y vincular de manera más efectiva las pólizas de seguro para propietarios de viviendas que cumplen con los requisitos de los prestamistas hipotecarios. Con un amor por la escritura, también ha ayudado con la comercialización de su mercado local de seguros. Puede ponerse en contacto con Lina en lroby@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros Lee mas Leer menos
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