La firma de hipotecas para viviendas en Málaga está repuntando en los últimos meses coincidiendo con las bajadas de tipos de interés realizadas por el Banco Central Europeo (BCE) y la desescalada del Euríbor. Según los datos publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en septiembre se firmaron 1.657 préstamos, con una subida del 17% sobre el mismo mes de 2023. Y este incremento, unido a los que ya hubo en julio y agosto, hacen que las cifras acumuladas de 2024, tras unos primeros meses más flojos de caídas por encima del 10%, estén ya muy cercanas a las de 2023. Entre enero y septiembre se han suscrito en Málaga ya más de 14.000 préstamos, sólo un 3% por debajo del mismo periodo del año pasado.
El importe medio de cada operación se mantiene, por otro lado, en valores máximos históricos, con una cuantía de 195.700 euros (el tercer mayor dato de España, sólo superado por los 247.000 euros de Baleares y los 199.300 de Madrid), fruto de la demanda sigue muy fuerte y la oferta es muy escasa. El importe medio de las hipotecas suscritas este año en Málaga se sitúa así un 11% por encima de las que se hicieron en 2023, que se movían en cerca de 175.000 euros. La hipoteca suele cubrir hasta el 80% del valor de una vivienda.
Los bancos han prestado en Málaga en los nueve primeros meses del año un total de 2.742 millones de euros para financiar las hipotecas que han concedido, frente a los 2.525 millones que se contabilizaron en el mismo periodo de hace un año (un 8,5% más). Es decir, aunque se han concedido menos hipotecas, dado que el valor medio de las casas que se compran sigue subiendo, elevando el importe concedido por las entidades financieras.
La provincia de Málaga ya registró en el conjunto de 2023 una media de casi 178.000 euros en las nuevas hipotecas firmadas, superando ampliamente los máximos del boom inmobiliario (en 2007, la media fue de 165.000 euros). Este 2024 prosigue la tendencia al alza. En los años más duros de crisis económica (entre 2012 y 2014) se llegó a poco más de 100.000 euros para, a partir de 2015 ir subiendo poco a poco. Desde 2017, cuando se situó en unos 120.000 euros, el importe ha subido un 60%, aumentando el esfuerzo exigido a los hogares.
En España, la hipoteca media concedida en 2024 es de 141.500 euros, según el INE. Málaga supera así en un 36% la cuantía nacional.
La cuarta en hipotecas, la tercera en dineroMálaga es por ahora la cuarta provincia que más hipotecas firma a nivel nacional en este tras Madrid (50.524), Barcelona (30.066) y Valencia (17.281). Y es tercera en cuanto al dinero total prestado por los bancos para financiar estas hipotecas, ya que los 2.071 millones de euros registrados en Málaga únicamente son superados por Madrid (10.074 millones) y Barcelona (6.872).
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en España alcanzó en septiembre 41.306 operaciones, un 33,9% más que en el mismo mes de 2023, lo que supone la cifra más alta desde septiembre de 2022 y la mayor subida desde septiembre de 2021.
Según el INE, en los nueve primeros meses de 2024, el número de hipotecas para comprar vivienda subió un 3,6% respecto al mismo periodo de 2023 y el capital prestado lo hizo un 4,5 %.
Mercado muy dinámicoLa situación del mercado inmobiliario español impulsa la actividad hipotecaria, tanto en volumen como en precio medio de los préstamos hipotecarios, todo ello en un contexto de escasez de oferta de vivienda y precios de compraventa al alza por este hecho, según destaca el portal de compraventa inmobiliaria Clikalia.
En el mismo sentido, el jefe de Análisis Económico y Financiero de Ibercaja, Santiago Martínez Morando, constata el dinamismo en la adquisición de viviendas con financiación, ligado al aumento de la demanda por motivos demográficos y favorecido por la contención de los tipos de interés.
Para los próximos meses, Martínez Morando cree que cabe esperar que continúe este dinamismo, si bien la fuerte subida de los precios, derivada del desajuste entre la oferta y la demanda, pone en riesgo la recuperación, sobre todo en las zonas más tensionadas del país.
Desde el portal Idealista, su director general, Juan Villén, incide en el fuerte aumento de hipotecas registradas en septiembre como «fiel reflejo del gran dinamismo de la actividad hipotecaria de los últimos meses», que prevé que se mantenga hasta finales de año aunque «seguramente no tan pronunciado respecto al año pasado».
Una persona mira los anuncios de una agencia inmobiliaria en Málaga. / Jesús Domínguez
El Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España señala la bajada del Euríbor, que en el noveno mes del año siguió con su clara tendencia a la baja y rompió la barrera del 3%, como origen de la notable subida de operaciones de septiembre.
Tipo fijo y cambios de condicionesEn cuanto a los tipos de interés, el 61,4% de las hipotecas sobre viviendas se firmó en septiembre a tipo fijo, el porcentaje más alto desde mayo de 2023, y el 38,6%, a tipo variable.
El tipo de interés medio fue del 3,14%, el más bajo desde abril de 2023, y el plazo medio, de 25 años; el interés medio al inicio fue del 2,92 % para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,30 % para las de tipo fijo.
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad aumentó en septiembre un 15,7 % en tasa anual.
Las novaciones -modificaciones con la misma entidad financiera- crecieron un 40,0 %, en tanto que las subrogaciones al deudor, en las que cambia el titular, disminuyeron un 58,6 %. Las subrogaciones al acreedor, en las que lo que cambia es la entidad financiera, lo hicieron un 76,8 %.
Además, un 77 % de las 11.519 hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
