La firma de hipotecas para viviendas continúa en descenso en este 2024 pero el importe medio de cada operación se mantiene en valores máximos históricos, con una cuantía de 195.600 euros (como en meses anteriores, el segundo mayor dato de España, sólo superado por los 240.900 euros que sigue presentando Baleares), según los datos oficiales del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados este viernes y que abarcan de enero a julio. La actividad se ha moderado por la mayor dificultad de los compradores para acceder a la financiación tras las subidas de tipos (algo que también se refleja en un descenso de las ventas), pero como la demanda sigue muy fuerte y la oferta es muy escasa, los precios de la vivienda siguen al alza. La cuantía media de las hipotecas suscritas este año en Málaga se sitúa así un 15% por encima de las que se hicieron en 2023, que se movían en cerca de 170.000 euros. La hipoteca suele cubrir hasta el 80% del valor de una vivienda.
Según el INE, entre enero y julio se han concedido en Málaga un total de 10.590 nuevos préstamos hipotecarios, un 8,9% menos que en el mismo periodo del año anterior. Los últimos recortes de tipos del Banco Central Europeo (BCE) pueden volver a impulsar la concesión de hipotecas en los próximos meses, según afirman los economistas y los principales portales inmobiliarios. El mes de julio, en concreto, ha dejado un pequeño repunte en Málaga (1.556 frente a las 1.434 del mismo mes de 2023) aunque habrá que esperar a ver si a corto plazo vuelve a haber mejora.
Los bancos han prestado en Málaga en los siete primeros meses del año un total de 2.071 millones de euros para financiar las hipotecas que han concedido, frente a los 1.968 millones que se contabilizaron en el mismo periodo de hace un año (un 5,2% más). Es decir, aunque se conceden menos hipotecas, el valor medio de las casas que se compran sigue subiendo, eleva el importe concedido a los compradores por las entidades financieras.
El Colegio de Economistas de Málaga ha afirmado esta semana que ahora mismo que no hay suficiente oferta de vivienda para hacer frente al enorme interés inmobiliario que despierta Málaga, manteniendo el mercado «muy tensionado». Su pronóstico así es que los precios van a seguir subiendo, algo en lo que coincide con el Colegio de Registradores de España. Hay además muchos clientes, sobre todo extranjeros, que comprar las casas al contado, sin necesidad de pedir hipoteca, lo que mantiene la demanda muy pujante. El decano del Colegio de Economistas de Málaga, Manuel Méndez, insiste en que faltan viviendas para las clases medias, ya que muchas de las promociones que se construyen actualmente están destinados a rentas altas y segmento de lujo.
Una imagen de la pasada edición de la feria inmobiliaria SIMed. / Alex Zea
La provincia de Málaga ya registró en el conjunto de 2023 una media de casi 178.000 euros en las nuevas hipotecas firmadas, superando ampliamente los máximos del boom inmobiliario (en 2007, la media fue de 165.000 euros). Este 2024, de momento, prosigue esa tendencia al alza. En los años más duros de crisis económica (entre 2012 y 2014) se llegó a poco más de 100.000 euros para, a partir de 2015 ir subiendo poco a poco. Desde 2017, cuando se situó en unos 120.000 euros, el importe ha subido un 60%, aumentando el esfuerzo exigido a los hogares.
Málaga, de las hipotecas más caras de EspañaLas hipotecas suscritas en la provincia malagueña en este inicio de 2024 son así, de momento, las segundas más cuantiosas de España en importe medio, únicamente por detrás del citado caso de Baleares, y por delante de Madrid (194.205) y Barcelona (175.300 euros). En España, la hipoteca media concedida en este periodo es de 141.500 euros, según el INE. Málaga supera así en un 38% la cuantía nacional.
Málaga es por ahora la cuarta provincia que más hipotecas firma a nivel nacional en este tras Madrid (38.996), Barcelona (30.486) y Valencia (13.428). También es tercera en cuanto al dinero total prestado por los bancos para financiar estas hipotecas, ya que los 2.071 millones de euros registrados en Málaga únicamente son superados por Madrid (6.251 millones) y Barcelona (7.573).
Los portales valoran el repunte de julioLos portales inmobiliarios Pisos.com, Fotocasa e Idealista han resaltado este viernes el repunte en la concesión de hipotecas en julio, gracias a la bajada de tipos de interés, y prevén que esta tendencia se mantenga en el futuro. En concreto, los datos correspondientes al mes de julio de este año publicados por el INE han reflejado a nivel nacional un aumento mensual del 15% y una subida interanual del 23,5%. En el séptimo mes de 2024 se han firmado un total de 36.260 hipotecas, una cifra que vuelve a superar por segunda vez la barrera de las 35.000 concesiones mensuales, tal y como ha indicado Fotocasa.
«Es un número de firmas muy activo en un contexto de altos tipos de interés y con un Euríbor que todavía se resistía a volver a niveles por debajo del 3% en julio», ha explicado María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa.
Asimismo, Matos ha añadido que esta temporada recoge el «dinamismo» en la adquisición de vivienda, «avivado» por el primer descenso en los tipos de interés a principios de mes, que ha incentivado factores como «el optimismo y la confianza del comprador» en el mercado hipotecario.
Por su parte, el director de Estudios de Pisos.com, Ferran Font, ha señalado que el mercado recupera su actividad con un repunte de la firma de hipotecas en julio, y que el aumento interanual en el mes de julio compensa las caídas que se produjeron en los dos meses precedentes.
El escaparate de una inmobiliaria. / L. O.
«Con estos datos vemos que sigue la tendencia irregular del 2024 que alterna grandes aumentos interanuales con caídas. En este inicio de la segunda mitad del año ya estamos viendo como el mercado va recuperando la actividad frente al 2023», ha detallado Font.
El director general de Idealista/hipotecas, Julián Villén, ha destacado que los datos del INE sobre hipotecas en el mes de julio empiezan a reflejar ya recuperación de formalización de préstamos que «venimos constatando desde hace varios meses, compensando las hipotecas para compra de vivienda la caída de las hipotecas por cambio de banco».
Previsión para los próximos meses»El mercado hipotecario inicia un nuevo cambio de ciclo marcado por la desescalada de los tipos de interés, lo que rebajará las condiciones de acceso al crédito hipotecario que ofrecen las entidades bancarias, lo que mejorará el acceso a la vivienda en el corto plazo», ha explicado Matos.
Además, también ha mencionado que esto dará lugar a una «nueva lucha hipotecaria» entre las entidades bancarias para captar clientes, lo que podría reintroducir con fuerza las hipotecas a tipo fijo, que se sitúa en el 59%, el porcentaje más alto de todo el año, tal y como ha comentado la portavoz de Fotocasa.
«Esta competencia entre bancos impulsará un repunte de la demanda de compra y de las solicitudes de préstamos en la segunda parte del año, por lo que se prevé que la firma de hipotecas experimente una aceleración», ha previsto Matos.
Por otro lado, Font espera que los próximos meses «vendrán marcados por la relajación en los tipos», lo que ya se está materializando en unas mejores condiciones hipotecarias. «Dicha situación aumentará la actividad con toda seguridad», ha augurado el director de Estudios de Pisos.com, conclusión que también ha compartido Villén.
