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- ¿Cuáles son las tasas hipotecarias VA hoy?
- Compare las tasas hipotecarias actuales de VA
- ¿Cómo se determina mi tasa hipotecaria VA?
- Cómo obtener una buena tasa de hipoteca VA
- Cómo calificar para un préstamo VA
- Beneficios del préstamo VA
- Calculadora de hipoteca
- Preguntas frecuentes sobre préstamos VA
canjear ahora Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre la compra de viviendas y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las hipotecas). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
Las tasas hipotecarias VA suelen ser algunas de las más bajas disponibles, lo que ayuda a aquellos que califican a mantener sus pagos mensuales asequibles. Consulte nuestras tasas hipotecarias VA actuales y vea si una hipoteca VA tiene sentido para usted.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias VA hoy?
Las tasas hipotecarias en general han estado disminuyendo durante el último mes.
Debido a que las hipotecas VA a menudo tienen tasas significativamente más bajas en comparación con las hipotecas convencionales, los prestatarios VA pueden obtener un trato especialmente bueno en este momento.
En marzo, las tasas hipotecarias VA a 30 años promediaron alrededor del 5,71 %, casi 80 puntos básicos por debajo de la tasa convencional promedio a 30 años, según datos de Zillow. Se espera que las tasas bajen aún más este año.
Compare las tasas hipotecarias actuales de VA
Así es como las tasas actuales de VA se comparan con otros tipos de hipotecas.
tipo de hipoteca Tasa promedio hoy Esta información ha sido proporcionada por Zillow. Ver más tasas hipotecarias en Zillow Inmobiliaria en Zillow
Tendencias semanales de las tasas hipotecarias
Utilice nuestro gráfico de tasas hipotecarias para tener una idea de cómo han cambiado las tasas durante el último año. Tenga en cuenta que estas tasas son para hipotecas convencionales, y las tasas hipotecarias VA suelen ser un poco más bajas que las tasas convencionales.
¿Cómo se determina mi tasa hipotecaria VA?
Hay muchos factores que intervienen en la determinación de la tasa de su hipoteca, incluidos factores económicos más importantes y factores individuales.
El rango general de tasas VA disponibles para los consumidores dependerá en gran parte de las condiciones económicas actuales y la demanda de los inversionistas por valores respaldados por hipotecas.
La tasa exacta que obtendrá también estará determinada por su perfil financiero individual, incluido su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntaje, mejor será la tasa que podrá obtener.
Jennifer Beeston, vicepresidenta sénior de préstamos hipotecarios de Guaranteed Rate, dice que el prestamista que elija también tendrá un impacto importante en la tasa que obtenga.
Cómo obtener una buena tasa de hipoteca VA
Según Beeston, comparar y obtener cotizaciones de tasas de múltiples prestamistas es vital si desea obtener la mejor tasa disponible para usted.
«No puedo enfatizar lo suficiente que si usted es un veterano, necesita comprarle al prestamista la tasa de interés y la tarifa del prestamista», dice Beeston. «Vemos grandes diferencias en la tasa y los cargos según el prestamista. El mismo comprador podría recibir una cotización del 6,75 % y $5000 en cargos del prestamista por parte de un prestamista y del 5,4 % sin cargos del prestamista por otro exactamente el mismo día para el mismo préstamo».
También puede mejorar sus posibilidades de obtener una tasa más baja mejorando su puntaje de crédito o pagando deudas para reducir su relación deuda-ingreso (DTI).
Cómo calificar para un préstamo VA
Las hipotecas VA son únicas porque tienen dos conjuntos de requisitos de elegibilidad que los prestatarios deben cumplir. Al igual que con otros tipos de hipotecas, los prestamistas hipotecarios VA generalmente requieren que los prestatarios cumplan con los requisitos mínimos de crédito para calificar para un préstamo.
Aunque el Departamento de Asuntos de Veteranos no establece un puntaje de crédito mínimo para los prestatarios, muchos prestamistas requieren que los prestatarios de hipotecas VA tengan un puntaje de crédito mínimo de alrededor de 660. Algunos prestamistas pueden permitir puntajes más bajos. Por lo general, también necesitará un DTI del 41 % o menos. Las hipotecas VA no requieren un pago inicial.
Además de cumplir con los estándares crediticios de su prestamista, también deberá cumplir con los requisitos mínimos de servicio del VA. Aquellos que son elegibles incluyen:
- Miembros del servicio activo que hayan servido al menos 90 días consecutivos
- Veteranos que sirvieron al menos 90 días en tiempo de guerra o 181 días en tiempo de paz
- Miembros de la Guardia Nacional o de la Reserva que hayan prestado servicio durante al menos seis años o 90 días de servicio activo
Algunos cónyuges sobrevivientes también pueden ser elegibles. El sitio web de VA tiene información más detallada sobre los requisitos mínimos de servicio.
Beneficios y desventajas del préstamo VA
Para aquellos que califican, las hipotecas VA son una gran oferta. No solo ofrecen tasas más bajas sin pago inicial requerido, sino que también permiten a los prestatarios evitar pagar el seguro hipotecario.
Para muchos préstamos de pago inicial bajo, los prestatarios deben pagar una prima de seguro hipotecario, que asegura al prestamista contra el riesgo de un pago inicial bajo. Las hipotecas VA no requieren seguro hipotecario, incluso si no paga nada.
Sin embargo, las hipotecas VA vienen con una tarifa de financiación, que equivale a entre el 1,4 % y el 3,6 % del monto del préstamo. Los prestatarios pueden pagar esta tarifa al cierre o incluirla en el monto del préstamo.
Tenga en cuenta que incluso si no pone dinero y transfiere su tarifa de financiamiento a su préstamo, aún necesitará algo de efectivo para pagar los costos de cierre.
Otra cosa a considerar es que un pago inicial del 0% no siempre tiene sentido. Si bien puede hacer que entrar en una casa sea mucho más fácil, tener un pago inicial más grande puede reducir el pago mensual de su hipoteca y evitar que termine bajo el agua en su hipoteca.
Beeston dice que a veces una hipoteca convencional puede ofrecer una mejor oferta si puede hacer un pago inicial superior al 20%, ya que no tendrá que pagar un seguro hipotecario privado y evitará la tarifa de financiación que viene con un Hipoteca VA.
«La clave es trabajar con un prestamista que haga ambas cosas y que pueda guiarlo a través de los pros y los contras de cada uno para su situación particular», dice Beeston.
Calculadora de hipoteca
Utilice nuestra calculadora de hipotecas gratuita para determinar cómo sería su pago mensual en función del pago inicial, la tasa de interés y el precio de la vivienda.
Calculadora de hipoteca
Precio de la vivienda Depósito % Duración del préstamo (años) Tasa de interés % ps1,161 Su pago mensual estimado Más detalles icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. total pagadops418,177 Principal pagadops275,520 Pago interesadops42,657 Formas en que puede ahorrar:
- pagando un 25% un pago inicial más alto lo salvaría $8,916.08 sobre los cargos por intereses
- Reducir la tasa de interés en 1% te salvaría $51,562.03
- Pagando un adicional $500 cada mes reduciría la duración del préstamo en 146 meses
Preguntas frecuentes sobre préstamos VA
¿Los préstamos hipotecarios VA tienen tasas de interés más bajas? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Sí, las hipotecas VA tienen tasas hipotecarias más bajas que las hipotecas convencionales de tasa fija. A menudo, incluso tienen tasas más bajas que otros tipos de hipotecas respaldadas por el gobierno, como las hipotecas de la FHA.
¿Cuál es una buena tasa de interés VA? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Mantener un ojo en las tendencias actuales de las tasas de VA puede ayudarlo a tener una idea del rango de tasas que los prestamistas generalmente ofrecen. Para obtener acceso a las mejores tasas disponibles, deberá tener un perfil financiero sólido, incluido un puntaje de crédito alto y un DTI bajo.
¿Quién es el prestamista VA número 1? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. En 2022, el mayor prestamista del VA por volumen fue Veterans United, según el VA, que originó $26,500 millones en hipotecas del VA.
¿Todos los préstamos VA tienen un pago inicial de $0? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Todos los préstamos VA no permiten el pago inicial, aunque siempre tiene la posibilidad de hacer un pago inicial si lo desea.
En algunas situaciones, es posible que deba hacer un pago inicial. Por ejemplo, si la casa que desea comprar se tasa por menos del precio de venta, deberá aportar parte de su propio dinero a la transacción para cubrir la diferencia.
¿Cuál es el monto máximo que puede pedir prestado para un préstamo VA? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Las hipotecas VA generalmente no tienen límite de préstamo, lo que significa que no hay límite en cuanto al tamaño de una hipoteca VA. Sin embargo, eso no significa que pueda pedir prestada una cantidad infinita de dinero. Los prestatarios individuales solo podrán pedir prestado tanto como el prestamista determine que pueden pagar.
En ciertos casos, algunos prestatarios de VA tendrán un derecho reducido, lo que significa que estarán sujetos a un límite de préstamo. Esto puede suceder si tiene un préstamo VA en otra propiedad y está comprando una segunda residencia principal.
¿Cómo bloquea la tasa de interés de su préstamo VA? icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Un bloqueo de tasa asegura su tasa de interés para que no cambie con las fluctuaciones en el mercado. Tiene hasta cinco días antes del cierre para bloquear su tarifa. Cuando esté listo, le informará a su prestamista que desea bloquear su tasa. En general, deberá tener un acuerdo de compra firmado en una casa para ser elegible para una tasa fija.
Molly gracia Reportero de hipotecas Molly Grace es reportera de Insider. ella cubre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, reseñas de prestamistas y artículos sobre compra de vivienda para Personal Finance Insider. Antes de unirse al equipo de Insider, Molly era escritora de blogs para Rocket Companies, donde escribió artículos educativos sobre hipotecas, compra de vivienda y propiedad de vivienda. Puede ponerse en contacto con Molly en mgrace@insider.com o en Twitter @mollythegrace. Leer más Leer menos Elias Shaya Asociado Jr. de Cumplimiento Elias Shaya es asociado junior de cumplimiento en el equipo de Personal Finance Insider con sede en la ciudad de Nueva York. Personal Finance Insider es la sección de finanzas personales de Insider que incorpora afiliaciones y asociaciones comerciales en las noticias, perspectivas y consejos sobre el dinero que los lectores ya conocen y aman. La misión del equipo de cumplimiento es proporcionar a los lectores historias actualizadas y verificadas, para que puedan tomar decisiones financieras informadas. El equipo también trabaja para minimizar el riesgo para los socios asegurándose de que el lenguaje sea claro, preciso y totalmente compatible con las pautas regulatorias y de marketing de socios que se alinean con el equipo editorial. Elias es la persona de contacto para los préstamos subverticales y trabaja con el equipo editorial para garantizar que todas las tasas y la información para préstamos personales y estudiantiles estén actualizadas y sean precisas. Se unió a Insider en febrero de 2022 como miembro del equipo de cumplimiento. Elias tiene una Licenciatura en Ciencias en Negocios Internacionales de CUNY College of Staten Island. Antes de unirse a Insider, se ofreció como voluntario en el Hospital Presbiteriano de Nueva York, donde trabajó con el departamento de ingeniería biomédica. En su tiempo libre, a Elias le gusta explorar nuevos restaurantes, viajar para visitar a su familia en el Líbano y pasar tiempo con amigos. Leer más Leer menos
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