Economía

Bienvenidos a la semana de recortes de tasas de interés: así es como el próximo movimiento de la Fed afectará todo, desde los precios de las viviendas hasta los préstamos para automóviles nuevos

Madison Hoff y Ayelet Sheffey 16/09/2024 09:30:02Z Icono para compartir Una flecha curva que apunta hacia la derecha. Compartir Icono de Facebook La letra F. Facebook Icono de correo electrónico Un sobre. Indica la posibilidad de enviar un correo electrónico. Correo electrónico Icono de Twitter Un pájaro estilizado con la boca abierta, piando. Gorjeo Icono de LinkedIn LinkedIn Icono de enlace Imagen de un eslabón de cadena. Simboliza la URL del enlace de un sitio web. Copiar enlace icono de rayo Un icono en forma de rayo. Enlace de impacto Icono para guardar artículo Un marcador Ahorrar Leer en la aplicación Agencia de noticias Xinhua/Getty, Tony Cordoza/Getty, Issarawat Tattong/Getty, Tyler Le/BI Esta historia está disponible exclusivamente para los suscriptores de Business Insider. Conviértase en Insider y comience a leer ahora. ¿Tienes una cuenta? Acceso.

• Está prácticamente garantizado que la Reserva Federal recortará las tasas de interés esta semana.
• Esto llega después de años de lucha agresiva contra la inflación por parte del banco central.
• Si bien tomará tiempo sentir el impacto de los recortes, las tasas más bajas tendrán beneficios.

Anuncio Por fin ha llegado el momento: los estadounidenses están a punto de descubrir qué magnitud del recorte de las tasas de interés recibirán esta semana.

El miércoles, el Comité Federal de Mercado Abierto anunciará su próximo movimiento sobre las tasas de interés, y es casi seguro que el banco central del país las recortará por primera vez en cuatro años. La gran pregunta es cuánto.

Según CME FedWatch, que calcula los cambios en las tasas de interés basándose en las predicciones del mercado, la magnitud del recorte de las tasas es una moneda al aire. A la tarde del viernes, había un 51% de probabilidades de que la Reserva Federal recortara las tasas en 25 puntos básicos y un 49% de probabilidades de que fuera un recorte extra grande de 50 puntos básicos. Las probabilidades sugieren una probabilidad casi nula de que la Reserva Federal mantenga las tasas estables.

Esta historia está disponible exclusivamente para los suscriptores de Business Insider. Conviértase en Insider y comience a leer ahora. ¿Tienes una cuenta? Acceso. «Ha llegado el momento de ajustar la política monetaria», dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, durante su discurso en una reunión de banqueros centrales en Jackson Hole, Wyoming, el mes pasado. «La dirección del viaje es clara, y el momento y el ritmo de los recortes de tasas dependerán de los datos que se reciban, la evolución de las perspectivas y el equilibrio de riesgos».

Anuncio La inflación del índice de precios al consumidor datos El dato que se conoció el miércoles pasado fue el último dato importante antes de la reunión de la Reserva Federal. Como el IPC básico de agosto fue inesperadamente más alto de lo esperado, parecía probable que no se produjera un recorte de 50 puntos básicos. Esto se debe a que un recorte mayor de las tasas hace que los préstamos sean más baratos, lo que tiende a impulsar el gasto y los aumentos de los precios de los combustibles.

El mercado laboral también respalda un recorte de tasas este mes: la tasa de desempleo bajó ligeramente en agosto, pero se mantuvo por encima de sus mínimos recientes, y el aumento de las contrataciones se ha enfriado. Las tasas más bajas alivian la presión sobre los resultados de las empresas, liberando presupuestos para la contratación.

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Muchos economistas esperan que el aterrizaje suave largamente esperado para controlar la inflación y evitar al mismo tiempo una recesión devastadora esté cerca.

«Este recorte de tasas es una gran noticia para las familias de clase media; no sólo subraya que la Fed está convencida de que la inflación está bajo control, sino que indica que la economía se ha recuperado a una trayectoria de crecimiento más rápido y sostenible y está lista para más inversiones en la creación de empleo», dijo Michael Madowitz, ex director de política macroeconómica del Centro de Washington para el Crecimiento Equitativo.

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Tomará tiempo para que los recortes se hagan efectivos

Alena McTier, una integrante de la Generación Z, había estado pensando en reemplazar el auto que compró en 2017 este verano, pero se encontró con una sorpresa. No puede esperar a que la Reserva Federal anuncie recortes de tasas. Le dijo a Business Insider que ha estado guardando su auto «hasta que la Reserva Federal tome una decisión firme» sobre las tasas de interés.

«Cuando haya un recorte, voy a explorar activamente las diferentes tarifas que estén disponibles», dijo McTier, quien busca comprar un vehículo usado, a Business Insider en agosto.

Podría pasar un tiempo hasta que McTier vea esas tasas más bajas. Si bien algunas partes de la economía se verán afectadas de inmediato, todavía habrá que esperar un tiempo para recibir alivio en algunos sectores.

«Dado que la política monetaria tarda en aplicarse en el sistema, ocurrirá lo mismo en cierta medida con las reducciones de tipos», dijo a Business Insider Mark Hamrick, analista económico sénior de Bankrate. Añadió que es probable que los tipos de interés preferenciales se ajusten poco después de la decisión: «Los bancos ajustan sus tipos de interés preferenciales, los tipos reservados para sus mejores clientes, y estos tienden a reflejarse inmediatamente en los tipos de las tarjetas de crédito», dijo Hamrick.

Anuncio Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han alcanzado máximos históricos: un informe de febrero de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor determinó que la tasa porcentual anual promedio de las tarjetas de crédito casi se ha duplicado en la última década hasta el 22,8 % en 2023. Sin embargo, el retraso significa que quienes esperan pagar las tarjetas de crédito no se verán afectados materialmente por el recorte de tasas de este mes: el alivio tardará en notarse.

Los recortes de tasas también harán que a la larga sea más barato para las pequeñas empresas obtener préstamos. Cuando se trata de comprar una casa o un auto nuevo, los recortes de tasas podrían hacer que las cosas sean ligeramente más baratas, pero probablemente no tendrán un impacto significativo en los costos a corto plazo. Esto se debe a que los efectos de los recortes de tasas en el mercado inmobiliario son complejos. Un recorte de tasas podría provocar una avalancha de compradores que ingresen al mercado a corto plazo, lo que aumentará los precios y la competencia.

Aun así, algunos estadounidenses están organizando sus finanzas en previsión de un recorte de las tasas. NerdWallet descubrió en una encuesta de julio que la mayoría de los estadounidenses informaron que planeaban tomar medidas financieras una vez que las tasas de interés cayeran, como comprar una casa o solicitar un préstamo. Casi una cuarta parte de los adultos estadounidenses encuestados dijeron que planeaban comprar un automóvil, mientras que el 15% dijo lo mismo sobre una casa.

«Independientemente de lo que decida la Reserva Federal, si usted tiene deudas de tarjetas de crédito, éstas seguirán siendo caras incluso si las tasas de interés comienzan a bajar un poco», dijo Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet.

Anuncio ¿Cómo está organizando sus finanzas en previsión de un recorte de las tasas de interés? ¿Está planeando realizar grandes compras o inversiones? Comparta su historia con estos periodistas en asheffey@businessinsider.com y mhoff@businessinsider.com.

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