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- Calificación general del prestamista
- Pros y contras
- Tasas de interés y tarifas hipotecarias
- Comparar con otros prestamistas hipotecarios
- Cómo funcionan las hipotecas SoFi
- Preguntas más frecuentes
- Por qué deberías confiar en nosotros
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Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre la compra de una vivienda y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las hipotecas). En algunos casos recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
La línea de fondo: SoFi es un prestamista hipotecario en línea conveniente para prestatarios de hipotecas convencionales que buscan una experiencia en línea sencilla. También comenzó recientemente a ofrecer préstamos FHA y VA, y aceptará puntajes de crédito tan bajos como 600 en ambas hipotecas.
Préstamos hipotecarios SoFi 3.91/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas En el sitio web de SoFi Ver todos los detalles Préstamos hipotecarios SoFi 3.91/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Puntaje de crédito mínimo 620 Pago inicial mínimo 3% Tipos de préstamos ofrecidos Conforme, jumbo, FHA, VA, HELOC Ver todos los detalles Préstamos hipotecarios SoFi En el sitio web de SoFi Opinión de un experto SoFi Home Loans es un conveniente prestamista hipotecario en línea para prestatarios de hipotecas convencionales que buscan una experiencia en línea sencilla. También comenzó recientemente a ofrecer préstamos FHA y VA, y aceptará puntajes de crédito tan bajos como 600 en ambas hipotecas. Detalles Pago inicial mínimo 3% Tipos de préstamos ofrecidos Conforme, jumbo, FHA, VA, HELOC Calificación del editor 3.91/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,91 de 5 estrellas Pros contras Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Ventajas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Fácil de usar icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Gran herramienta de personalización de tarifas icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Permite puntuaciones bajas en préstamos VA icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Beneficios para miembros disponibles para clientes anteriores Contras Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. No ofrece préstamos del USDA Icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. El 3% de pago inicial en préstamos convencionales solo está disponible para compradores de vivienda por primera vez; otros deben pagar al menos el 5% de pago inicial. Reflejos Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Más información
- Prestamista hipotecario solo en línea
- No ofrece refinanciamientos en Nueva York.
- Este prestamista no acepta datos crediticios alternativos
- El puntaje crediticio mínimo y el pago inicial que se muestran son para hipotecas conformes. La opción del 3% de pago inicial solo está disponible para compradores de vivienda por primera vez; otros prestatarios deben realizar un pago inicial mínimo del 5%.
Lectura adicional Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente.
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Préstamos hipotecarios de Sofi: calificación general del prestamista
CaracterísticaCalificación interna (sobre 5)Tipos de préstamos3.5Asequibilidad3.5La satisfacción del cliente4.63Integridad4Total3.91
Préstamos hipotecarios de Sofi: pros y contras
VentajasContras
- Experiencia en línea sencilla
- Ver tarifas personalizadas sin tener que crear una cuenta
- Acepta puntajes de hasta 600 en sus préstamos FHA y VA
- Los clientes anteriores o actuales de SoFi pueden obtener $500 de descuento en la tarifa de procesamiento de su préstamo
- No ofrece hipotecas del USDA
- Los prestatarios convencionales que no son compradores de vivienda por primera vez deben realizar un pago inicial de al menos el 5 %.
Tasas de interés y tarifas de las hipotecas SoFi
SoFi muestra una pequeña muestra de las tasas de interés en su página principal de «préstamos hipotecarios». Para llegar allí, coloque el cursor sobre el menú «productos» en la parte superior izquierda de la página. Las tasas de muestra se muestran cerca de la parte inferior de esta página.
Para ver tarifas personalizadas, haga clic en «explorar opciones» en las tarifas de muestra de SoFi. Esta útil herramienta le permite ver qué tasa podría obtener según el precio de compra, el pago inicial, el puntaje crediticio y la ubicación de la propiedad.
SoFi cobra una tarifa de procesamiento de préstamo de $1,495, que es lo que usted paga por el servicio de que SoFi origine su hipoteca. La mayoría de los prestatarios pagarán algunas tarifas del prestamista, como una tarifa de procesamiento del préstamo, como parte de sus costos de cierre, independientemente del prestamista.
En 2022, el prestatario promedio que obtuvo una hipoteca conforme de SoFi pagó $2,651 en cargos de originación, según los datos más recientes de la Home Mortgage Disclosure Act. Esto está en el extremo inferior en comparación con otros prestamistas hipotecarios.
Si anteriormente obtuvo un préstamo personal o un préstamo estudiantil de SoFi o tiene un saldo mínimo de $50,000 en su cuenta SoFi Invest, es posible que pueda obtener $500 de descuento en la tarifa de procesamiento de su préstamo en su primera hipoteca SoFi. Esto significa que sólo pagarías $995.
Compare SoFi con otros prestamistas hipotecarios
Hipoteca SoFi versus mejor
Better Mortgage es uno de los mejores prestamistas hipotecarios en línea. Sus ofertas son similares a las de SoFi.
Aquellos que buscan mantener bajos sus costos de cierre podrían preferir SoFi a Better, ya que Better tiene costos de originación promedio relativamente altos, según datos de HMDA. Pero aún así podría valer la pena obtener una aprobación previa de ambos prestamistas para ver cuál puede ofrecerle una mejor tasa, ya que son bastante similares y la tasa que obtenga también influirá en sus costos generales.
Hipoteca Sofi versus hipoteca Rocket
Rocket Mortgage es uno de los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario que existen. Rocket también tiene algunos programas, incluida su hipoteca ONE+, que ofrece asistencia a prestatarios de ingresos bajos a medios en áreas elegibles.
Ambos prestamistas tienen ofertas similares, por lo que si está interesado en estos dos prestamistas, podría valer la pena obtener una aprobación previa de ambos para ver cuál puede ofrecerle la mejor oferta general. Ambos ocupan un lugar destacado en satisfacción del cliente y ofrecen prácticas experiencias en línea.
Cómo funcionan las hipotecas SoFi
SoFi ofrece hipotecas a través de una experiencia de préstamo completamente en línea. SoFi presta en todos los estados de EE. UU. y en Washington, DC, aunque no ofrece refinanciaciones en Nueva York.
SoFi ofrece hipotecas convencionales (tanto conformes como jumbo), hipotecas de la FHA, hipotecas del VA y HELOC. También puede utilizar SoFi para refinanciar su hipoteca actual, ya sea con un refinanciamiento de tasa y plazo o un refinanciamiento con retiro de efectivo. Este prestamista no ofrece hipotecas del USDA.
En abril de 2023, SoFi adquirió Wyndham Capital Mortgage, otro prestamista hipotecario en línea. En su comunicado de prensa, SoFi señaló que esta adquisición le permitirá «ampliar su conjunto de productos hipotecarios», lo que significa que SoFi pronto podrá ofrecer una gama más amplia de hipotecas.
Cuando se trata de su pago inicial, SoFi permite a los compradores convencionales de vivienda por primera vez realizar un pago inicial de tan solo el 3%. Todos los demás prestatarios deberán realizar un pago inicial de al menos el 5%.
Cuando obtiene una hipoteca de SoFi, pagará una tarifa de procesamiento del préstamo como parte de los costos de cierre. Esta tarifa es de $1,495, aunque los clientes existentes de SoFi pueden ser elegibles para un descuento de $500.
Algunos prestamistas le permiten presentar su solicitud con datos crediticios alternativos si no tiene un puntaje crediticio o si su puntaje actual es bajo. Los datos crediticios alternativos pueden incluir cosas como facturas de servicios públicos pagadas o su historial de pago de alquiler. SoFi no acepta datos crediticios alternativos, lo que lo hace más adecuado para prestatarios que tienen un puntaje crediticio tradicional de al menos 620.
Puede llamar, enviar un correo electrónico o chatear en línea con el servicio de atención al cliente de lunes a viernes de 6 a. m. a 6 p. m., hora del Pacífico.
¿Es SoFi confiable?
SoFi actualmente tiene una calificación A+ del Better Business Bureau. Las calificaciones BBB indican el nivel de honestidad de una empresa en su publicidad, la transparencia sobre sus prácticas comerciales y la eficacia al responder a las quejas de los clientes.
Sin embargo, SoFi ha sido objeto de algunas acciones legales en los últimos años. SoFi fue demandada en una demanda colectiva presentada en 2020 en la que se afirmaba que SoFi negó ilegalmente a los beneficiarios de DACA la igualdad de acceso a sus productos crediticios. SoFi AG caña para resolver el pleito. En 2021, SoFi Wealth resolvió un cargo de la Comisión de Bolsa y Valores que alegaba que la compañía incumplió sus deberes fiduciarios cuando transfirió los activos de algunos titulares de cuentas a sus propios ETF, lo que provocó que muchos de estos clientes incurrieran en ganancias de capital.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas SoFi
¿Son competitivas las tasas hipotecarias de SoFi? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Las tasas cotizadas de SoFi son relativamente bajas y competitivas con las tasas de otros prestamistas. Sin embargo, su propia tasa dependerá de una variedad de factores, incluidos los relacionados con su situación financiera personal. Aumentar su puntaje crediticio, reducir su relación deuda-ingresos y ahorrar para un pago inicial mayor son formas en las que puede ayudar a asegurarse de obtener una mejor tasa.
¿SoFi es un prestamista legítimo? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Sí, SoFi es un prestamista hipotecario legítimo. Si está buscando un prestamista con un proceso en línea simple, SoFi podría ser una buena opción para usted. SoFi también tiene buenas críticas en su perfil de prestamista de Zillow, y muchos clientes elogian el proceso sencillo y la excelente comunicación.
¿Cuánto tiempo lleva refinanciar una hipoteca SoFi? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. Según un artículo de 2019 en su sitio, las refinanciaciones de SoFi suelen cerrarse en menos de 30 días. Las refinanciaciones suelen tardar entre un mes y 45 días en completarse, por lo que SoFi puede tener tiempos de cierre ligeramente más rápidos que los de sus competidores.
¿Cuál es la tarifa de procesamiento de hipotecas SoFi? Icono de galón Indica una sección o menú expandible o, a veces, opciones de navegación anterior/siguiente. SoFi cobra una tarifa de procesamiento de préstamo de $1,495, aunque es posible que pueda obtener un descuento de $500 en esta tarifa si es cliente actual de SoFi.
Por qué debería confiar en nosotros: cómo revisamos la hipoteca SoFi
Para nuestra revisión de SoFi Mortgage, utilizamos nuestra metodología para revisar prestamistas hipotecarios.
Analizamos cuatro factores (tipos de préstamos, asequibilidad, satisfacción del cliente y confiabilidad) y le damos a cada uno una calificación entre 1 y 5, luego promediamos estas calificaciones individuales para obtener la calificación general del prestamista. Los prestamistas obtienen calificaciones más altas si ofrecen una gran cantidad de tipos de préstamos con características asequibles, tienen críticas positivas de los clientes y no tienen controversias públicas recientes.
Molly Gracia Reportero hipotecario Molly Grace es reportera de Insider. Cubre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, revisiones de prestamistas y artículos sobre compra de vivienda para Personal Finance Insider. Antes de unirse al equipo de Insider, Molly escribió un blog para Rocket Companies, donde escribió artículos educativos sobre hipotecas, compra de vivienda y propiedad de vivienda. Puede comunicarse con Molly en mgrace@insider.com o en Twitter @mollythegrace. Leer más Leer menos
Nota editorial: Todas las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al autor y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de ningún otro modo por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestras normas editoriales.
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