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- ¿Qué es el seguro contra huracanes?
- ¿Dónde se requiere protección contra huracanes?
- Seguro contra inundaciones versus seguro de hogar
- Costo del seguro contra huracanes
- Costos de reubicación
- Consejos para prepararse para los huracanes
- Después de un huracán
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Nuestros expertos responden las preguntas sobre seguros de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los productos de seguros). En algunos casos recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
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- Los huracanes pueden causar inundaciones y daños por viento en las casas, y una pulgada de agua puede costar 20.000 dólares.
- Su compañía hipotecaria puede exigirle que tenga un seguro contra huracanes e inundaciones, según su ubicación.
- Los agentes de seguros autorizados pueden ayudarle a seleccionar la cobertura adecuada para proteger su hogar y su familia.
Según el Centro Nacional de Huracanes, en la costa atlántica la temporada de huracanes se extiende del 1 de junio al 30 de noviembre. En la costa oriental del Pacífico se extiende del 15 de mayo al 30 de noviembre.
Los huracanes provocan inundaciones y fuertes vientos que pueden dañar las viviendas. Pero incluso las mejores pólizas de seguro para propietarios de viviendas normalmente no cubren las reparaciones. Si tiene una hipoteca, su prestamista requerirá cobertura específica para huracanes en ciertos estados. Si paga en efectivo por su casa, un profesional de seguros puede ayudarlo a elaborar un plan que satisfaga sus necesidades. Después de todo, nadie quiere verse obligado a pagar solo reparaciones de viviendas de seis cifras.
Para las casas vulnerables a los huracanes, existen dos factores: daños por viento e inundaciones. Cualquiera de los dos podría destruir su casa o requerir reparaciones importantes. Desafortunadamente, si no tiene también un seguro contra inundaciones, podría tener que pagar una factura elevada a menos que FEMA intervenga.
Anuncio Anuncio «Las inundaciones son uno de los desastres naturales más comunes y costosos en los EE. UU., y dado que estamos en medio de una temporada de huracanes superior al promedio, los consumidores deben asegurarse de que no quedarán expuestos si sus hogares se ven gravemente afectados por un tormenta», dice Ralph Blust, director ejecutivo de los Servicios Nacionales contra Inundaciones. NFS administra el seguro contra inundaciones para FEMA y el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP).
¿Qué es el seguro contra huracanes?
El seguro contra huracanes se refiere a la cobertura necesaria para cubrir los daños causados por huracanes. Un huracán tiene que ser un evento declarado dictado por un anuncio del Centro Nacional de Huracanes.
Como desastre natural importante, los huracanes pueden causar grandes daños en áreas seleccionadas. El seguro contra huracanes ofrece protección en estos eventos aislados. Las coberturas pueden reflejar su póliza de seguro de vivienda. Sin embargo, tenga en cuenta que si no compra cobertura para cosas como propiedad personal, no estará cubierta si el daño fue causado por un peligro de seguro por huracán, incluso si tiene una amplia cobertura de propiedad personal en su póliza habitual.
¿Dónde necesitan los propietarios protección contra huracanes?
El viento y el granizo comúnmente están excluidos de la cobertura de la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas como parte de la exclusión de huracanes. Sin embargo, los vientos huracanados pueden superar las 200 millas por hora. «La mayoría de las aseguradoras exigen una cláusula adicional de alta cobertura contra tormentas de viento y un deducible separado si vive cerca de zonas costeras», según Steve Wilson, director de suscripción técnica de Hippo Insurance.
Anuncio Anuncio Wilson dice que la cobertura de tormentas de viento es regional, generalmente a lo largo de la costa del golfo y la costa este, desde Florida hasta Nueva York. Sin embargo, es posible que los residentes de islas como los de Puerto Rico o Hawái también deban comprar. Las primas variarán geográficamente.
Los estados que pueden requerir cobertura adicional contra tormentas de viento incluyen:
- Alabama
- Connecticut
- Delaware
- Distrito de Columbia
- Florida
- Georgia
- Hawai
- Luisiana
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Misisipí
- New Jersey
- Nueva York
- Carolina del Norte
- Pensilvania
- Rhode Island
- Carolina del Sur
- Texas
- Virginia
¿En qué se diferencia el seguro contra inundaciones del seguro de hogar y del seguro contra huracanes?
El seguro para propietarios de viviendas ofrece protección para las pertenencias de los propietarios y para la propia casa. A diferencia del seguro de automóvil, la ley estatal no exige el seguro de vivienda. Sin embargo, su prestamista hipotecario requerirá un seguro de propiedad para proteger su inversión.
Anuncio Anuncio Los seguros contra inundaciones, huracanes y hogar protegen su hogar después de diferentes peligros. Es fundamental conocer la diferencia para asegurarse de presentar la solicitud a la empresa adecuada. Sin embargo, si trabaja con un agente de seguros autorizado, él puede ayudarle con el trámite y la gestión de la póliza.
A continuación, verá cuándo se aplicaría el seguro contra inundaciones y cuándo entraría en vigor su seguro de propietario de vivienda (con las cláusulas adicionales adecuadas).
DañoSeguro para propietarios de casasSeguro contra inundacionesBomba de sumideroSíNoAgua de alcantarilladoSíNoagua del sótanoSíNoTuberías rotasSíNoAgua de lluvia de la ventana o tormenta de viento (no clasificada como huracán)SíNoDescarga accidental de agua o vapor.SíNoInundaciónNoSíTormenta de viento o granizoNoSíHielo, nieve, aguanieveSíNo
- El seguro contra inundaciones está disponible a través del NFIP y de aseguradoras aprobadas.
- Las reclamaciones del seguro contra inundaciones son procesadas y pagadas por el NFIP.
- Es posible que no se requiera seguro contra inundaciones a menos que viva en zonas designadas para inundaciones.
¿Cuánto cuesta el seguro contra huracanes?
Los propietarios de viviendas que deben comprar cobertura contra huracanes pueden tener algunas opciones:
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- Agregue una cláusula adicional a su póliza de seguro para propietarios de vivienda con su propio deducible.
- Compre una póliza de huracanes separada para cubrir eventos relacionados con huracanes (a menudo a través de una compañía especializada).
- Si vive en un condominio, verifique si su póliza de seguro principal incluye protección contra huracanes.
Puede ser más fácil comprar una cláusula adicional si la aseguradora de su vivienda la ofrece. Luego, cualquier reclamación se puede presentar ante una empresa. Sin embargo, si trabaja con un agente de seguros autorizado, puede obtener cotizaciones de proveedores de seguros especializados contra huracanes sin tener que hacer más trabajo por su parte. Si tiene una hipoteca, sus primas se pagarán a través de su proveedor hipotecario en la mayoría de los casos. Lo más importante es que su agente de seguros puede ayudarlo a presentar reclamos según sea necesario.
Muchas veces, las pólizas separadas para huracanes pueden ser más baratas y efectivas que las cláusulas adicionales para propietarios de viviendas. Sin embargo, recomendamos trabajar con un profesional de seguros para comparar cotizaciones.
Si vive en un condominio, es posible que aún desee una póliza pequeña para cubrir sus bienes personales. Sin embargo, en áreas propensas a huracanes, su HOA comprará cobertura contra huracanes como parte de su póliza de seguro principal (que cubre cualquier reparación o reconstrucción del edificio en el que vive).
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¿Las pólizas contra huracanes cubrirán los costos de reubicación?
La cobertura de «pérdida de uso», también conocida como «gastos de vida adicionales» o ALE, está incluida en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios e inquilinos y proporciona reembolso por vivienda temporal cuando un peligro causa daños a su propiedad o pertenencias que componen su hogar o unidad de alquiler. habitable. También puede incluirse en la protección contra huracanes. Al igual que su cobertura de propiedad personal, está vinculada a cada póliza en forma de todo o nada. En resumen, si presenta un reclamo por huracán, solo obtendrá los beneficios de su póliza contra huracanes. La cobertura de su seguro para propietarios de vivienda solo entrará en vigor si el daño fue causado por un peligro cubierto.
Como tal, puede ser más económico eliminar aspectos como la cobertura por pérdida de uso en caso de huracanes. Algunos propietarios hacen exactamente eso asumiendo que nunca ocurrirá un huracán en su vecindario. Desafortunadamente, esto puede ser un error costoso.
Si no está seguro de qué constituye «inhabitable» o «pérdida de uso», le recomendamos hablar con su agente de seguros.
Consejos para preparar tu casa en caso de huracán
Wilson, de Hippo Homeowners Insurance, recomienda seguir los siguientes pasos:
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Qué hacer si sufre daños por huracán
Después de experimentar un desastre, Wilson recomienda mantenerse en contacto con su compañía de seguros contra huracanes para informarles lo que está sucediendo en su hogar y seguir los siguientes pasos al presentar reclamos de seguro:
Ronda Lee Ronda Lee fue editora asociada de seguros en Personal Finance Insider y cubre seguros de vida, automóviles, propietarios de viviendas e inquilinos para consumidores. Antes de unirse a Business Insider, fue escritora colaboradora en el HuffPost con artículos destacados sobre política, educación, estilo, voces negras y emprendimiento. También fue escritora independiente para PolicyGenius. Trabajó como abogada practicando defensa de seguros. sentido y litigio comercial. Leer más Leer menos Richard Richtmyer, CEPF Editor, Finanzas Personales Richard Richtmyer es editor del equipo de finanzas personales de Insider. Es Educador Certificado en Finanzas Personales (CEPF) y tiene una amplia experiencia periodística como editor, escritor y fotógrafo en una carrera que se ha extendido desde Wall Street hasta las tierras salvajes de Alaska. Ha cubierto temas que van desde los negocios y la tecnología hasta el gobierno y la política, demostrando siempre un talento particular para traducir ideas complejas en prosa concisa. Antes de unirse a Insider en 2021, Richard trabajó con organizaciones de noticias como Bloomberg, The Associated Press, CNN y Anchorage Daily News. Fuera del trabajo, sus pasatiempos incluyen el motociclismo de larga distancia, la exploración de zonas rurales, el extenuante senderismo por la montaña y la práctica de ejercicios tradicionales de hombre fuerte. Leer más Leer menos
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