5 formas en que abrir una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable puede mejorar su puntaje de crédito

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• Cómo se calculan los puntajes de crédito
• Use tarjetas de crédito para mejorar su puntaje de crédito
• Realiza tus pagos mensuales con tarjeta de crédito a tiempo
• Mantenga un saldo pequeño para reducir su índice de utilización de crédito
• Aumente su límite de gastos para reducir su índice de utilización de crédito
• Mantenga la misma tarjeta abierta durante mucho tiempo
• Negociar una APR más baja en su tarjeta
• Las mejores tarjetas de crédito para mejorar su puntaje de crédito

canjear ahora Nuestros expertos responden a las preguntas sobre tarjetas de crédito de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las tarjetas de crédito). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página.

Siempre que esté al tanto de los pagos de su tarjeta de crédito, su cuenta puede desempeñar un papel clave para aumentar su puntaje de crédito. Cristal Cox/Business Insider

• Si está buscando construir y mejorar su puntaje de crédito, abrir y usar una tarjeta de crédito podría ser una gran estrategia, pero solo si puede pagarla todos los meses.
• Los puntajes de crédito se calculan utilizando una variedad de factores, incluido su historial de pago, montos adeudados, duración del historial de crédito, crédito nuevo y combinación de crédito.
• Las tarjetas de crédito son herramientas convenientes para mejorar su puntaje crediticio si las usa estratégicamente, por ejemplo, si administra su índice de utilización de crédito y realiza los pagos a tiempo de manera constante.
• Lea la guía de Insider sobre las mejores tarjetas de crédito para principiantes.

Un buen puntaje crediticio no es simplemente algo de lo que jactarse; puede ayudarlo a obtener una tasa de interés favorable cuando solicite una hipoteca, un préstamo para automóvil o una nueva tarjeta de crédito.

Existen numerosas formas de aumentar su puntaje de crédito, incluido el pago de sus facturas a tiempo y la obtención de múltiples líneas de crédito. Si está trabajando para aumentar su puntaje, el plan de acción más eficiente puede ser usar una o más tarjetas de crédito de manera responsable. Una o dos tarjetas pueden ayudarlo a lograr múltiples objetivos y mejorar gradualmente su puntaje crediticio.

Tarjetas de crédito garantizadas destacadas de Insider

• Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
• Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
• Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One

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Cómo se calculan los puntajes de crédito

FICO y VantageScore son solo algunos ejemplos de modelos de calificación crediticia. Tu puntaje exacto dependerá del modelo que estés mirando, y cada modelo pone un énfasis diferente en los factores que componen tu puntaje. El modelo más común es probablemente FICO, con puntajes que van de 300 a 850. Así es como se desglosan esos números:

• Menos de 580: Pobre
• 580-669: Feria
• 670-739: Bueno
• 740-799: muy bueno
• 800+: excepcional

¿Cómo se calculan los puntajes de crédito? FICO evalúa los siguientes factores para calcular su puntuación:

• Historial de pagos: 35%
• Cantidades adeudadas: 30%
• Duración del historial crediticio: 15%
• Nuevo crédito/consultas: 10%
• Mezcla de crédito: 10%

Si se pregunta cómo le está yendo en cada área, puede obtener un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de crédito a través de AnnualCreditReport.com. Debido a la pandemia, en realidad puede obtener un informe crediticio gratuito cada semana hasta fines de 2023.

Otra opción es suscribirse a uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito. Algunos de estos son gratuitos, mientras que otros cobran una tarifa modesta e incluyen funciones como alertas en tiempo real de las tres agencias de crédito, monitoreo de la web oscura, protección de cuentas de redes sociales y protección contra malware.

Use tarjetas de crédito para mejorar su puntaje de crédito

Aquí hay cinco formas en que puede generar crédito con una tarjeta de crédito. El uso responsable de la tarjeta puede tener un impacto positivo en los elementos que determinan su puntaje crediticio, desde el historial de pagos hasta la duración de su historial crediticio.

1. Realice los pagos mensuales de su tarjeta de crédito a tiempo

Pagar todas sus facturas antes de la fecha de vencimiento, incluida la factura de su tarjeta de crédito, es la forma más fácil de corregir su puntaje de crédito. Esta tarea se incluye en la categoría de «historial de pagos», que representa el 35 % de su puntaje de crédito.

Los pagos atrasados ​​de 30 días o más cuentan como morosidad en su informe de crédito y pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años. Sin embargo, después de demostrar durante un período prolongado que puede realizar los pagos con prontitud, siempre puede intentar llamar a la compañía de la tarjeta de crédito para preguntar si pueden eliminar el demérito de su informe, especialmente si puede dar una razón legítima por no haberlo hecho. pago.

2. Mantenga un saldo pequeño para reducir su índice de utilización de crédito

Su índice de utilización de crédito es la relación entre la cantidad de crédito que puede usar y la cantidad de crédito que está usando. Es el saldo que tiene en sus tarjetas de crédito en relación con su límite de gastos de crédito en todas las cuentas de tarjetas de crédito que tiene abiertas.

Esto se incluye en la categoría de «cantidad adeudada», que representa el 30 % de su puntaje de crédito FICO. Cuanto menos deba, o menor sea su índice de utilización de crédito, mejor. Evite cargar más a la tarjeta de lo que puede manejar: debe pagar el saldo total del estado de cuenta todos los meses.

3. Aumente su límite de gasto para reducir su índice de utilización de crédito

¿Cuál es el límite de gasto en su tarjeta de crédito? $5,000? $15,000? Tal vez esté en algún punto intermedio.

Cuando se trata de generar crédito, este límite de gasto puede ser mucho más poderoso de lo que piensa. Si tiene un límite de gasto alto y un saldo bajo, su índice de utilización de crédito será más bajo que si tiene un límite bajo y un saldo bajo. Por ejemplo, si tiene un saldo de $1000 en una tarjeta con un límite de $6000, su índice de utilización es del 16,6 %. Un saldo de $1,000 en una tarjeta con un límite de $12,000 llega a una proporción de 8.3%.

¿Cómo aumentas tu límite de gasto? Debería poder llamar al número de servicio al cliente de la compañía de tarjeta de crédito para solicitar el cambio. Cuando hice esta llamada, tomó menos de 10 minutos. No puedes garantizar que digan que sí, pero no te penalizarán por preguntar.

Si cree que aumentar su límite de gastos lo tentará a gastar de más, debe abstenerse de aumentar el límite. Esto no solo hará que acumule deudas, sino que su puntaje de crédito también podría disminuir si no puede pagar para mantener el saldo bajo.

4. Mantenga la misma tarjeta abierta durante mucho tiempo

Esta estrategia se incluye en la «duración del historial crediticio», que representa el 15 % de su puntaje. Si está cansado de pagar su tarjeta de crédito, puede sentirse tentado a cancelar la tarjeta por completo. Este podría ser el movimiento correcto para ti, pero si th El objetivo final es generar crédito, es posible que desee reconsiderarlo.

Los prestamistas quieren ver que puede usar el crédito de manera responsable durante un largo período de tiempo. Cuanto más tiempo tenga una línea de crédito y la use responsablemente, mejor se verá. Especialmente si una tarjeta no tiene una tarifa anual, considere mantenerla abierta; puede guardarla en un cajón de calcetines o en otro lugar fuera de la vista. Aún debe usarlo una vez cada seis meses más o menos para hacer una compra pequeña (y pagarla), de modo que el emisor de la tarjeta de crédito no asuma que su cuenta está inactiva y tome la decisión de cerrarla.

5. Negocia una APR más baja en tu tarjeta

Si se encuentra en una situación en la que no puede pagar el saldo total de su tarjeta todos los meses, su saldo acumula intereses, a menos que tenga una oferta APR introductoria. Si la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta baja, pagará menos intereses. Esto podría facilitarle pagar su tarjeta y/o hacer pagos a tiempo, mejorando así su puntaje de crédito.

Negocié mi APR recientemente. Mis ingresos han aumentado desde que solicité la tarjeta hace unos años, así que llamé a un agente de servicio al cliente para preguntar si este factor me permitiría calificar para una APR más baja. En cinco minutos, mi APR se redujo en un 3%. Nunca está de más llamar y solicitar una tarifa más baja.

Las mejores tarjetas de crédito para mejorar su puntaje de crédito

tarjetas de credito aseguradas

Tarjeta de crédito asegurada Discover it® 3.6/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.6 de 5 estrellas oferta de introducción Cashback Match ilimitado: solo de Discover. Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año Recompensas Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras $0 Cuota anual Ver detalles completos Aplica ya En el sitio web de Discover Tarifas y cargos Tarjeta de crédito asegurada Discover it® 3.6/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.6 de 5 estrellas oferta de introducción Cashback Match ilimitado: solo de Discover. Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año Recompensas Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras $0 Cuota anual Ver detalles completos $0 Cuota anual Aplica ya En el sitio web de Discover Tarifas y cargos Tarjeta de crédito asegurada Discover it® Aplica ya En el sitio web de Discover Tarifas y cargos Detalles Recompensas Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras Cuota anual $0 oferta de introducción Cashback Match ilimitado: solo de Discover. Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año Crédito recomendado Nuevo/Reconstrucción Puntaje de crédito recomendado. Tenga en cuenta que los prestamistas de tarjetas de crédito pueden usar muchas variaciones diferentes de modelos de puntuación de crédito al considerar su solicitud. Mostrar más Tasa de Porcentaje Anual Regular (APR) 27,49% Variables Calificación del editor 3.6/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.6 de 5 estrellas Las calificaciones de nuestro editor analizan tarifas, bonos, recompensas y beneficios para destacar las tarjetas de crédito más simples y valiosas disponibles. Mostrar más Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Ofrece recompensas de devolución de efectivo, lo cual no es un hecho para las tarjetas de crédito aseguradas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Descubra la devolución de dinero en efectivo después de su primer año de cuenta Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Otras tarjetas aseguradas le permiten comenzar con depósitos mínimos de seguridad más bajos icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Debe financiar el depósito de seguridad desde una cuenta bancaria Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• No se requiere puntaje de crédito para aplicar.
• Sin cuota anual.
• Use su reembolso de impuestos para financiar su depósito de seguridad y comience a construir su historial crediticio. Su línea de crédito será igual al monto de su depósito, a partir de $200. Se debe proporcionar la información bancaria al enviar su depósito.
• Revisiones automáticas a partir de los 7 meses para ver si podemos hacer la transición a una línea de crédito no garantizada y devolverle su depósito.
• Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras, automáticamente.
• Discover podría ayudarlo a reducir la exposición de su información personal en línea al ayudarlo a eliminarla de sitios seleccionados de búsqueda de personas que podrían vender sus datos. Es gratis, actívala con la aplicación móvil.
• Reciba una alerta si encontramos su número de Seguro Social en cualquiera de los miles de sitios web oscuros. Activar gratis.
• Haga clic en el sitio web de Discover para ver los términos y condiciones.

Lectura adicional icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.

Lee nuestra reseña Lea nuestra revisión Una flecha muy larga, apuntando a la derecha Las tarjetas de crédito aseguradas están dirigidas a usuarios con crédito limitado, sin crédito o con mal crédito, y puede usarlas para mejorar su puntaje. Las tarjetas aseguradas requieren que los usuarios hagan un depósito cuando son aprobadas. Este depósito hace que sea menos riesgoso para un emisor hacer negocios con alguien que tiene un historial crediticio deficiente.

Estas tarjetas casi nunca vienen con bonos de bienvenida u ofertas de APR de introducción, pero las mejores tarjetas de crédito aseguradas en realidad ganan recompensas como devolución de efectivo o puntos de viaje para gastar. Estas son algunas de las mejores opciones:

• Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo garantizadas Quicksilver de Capital One
• Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
• Tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank
• Tarjeta asegurada Visa® Altitude® Go de US Bank
• Tarjeta de crédito asegurada con recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America®

Una vez que haya realizado los pagos a tiempo durante un período específico (normalmente al menos seis meses), la mayoría de los bancos lo considerarán automáticamente para una línea de crédito más alta. Esto significa cosas buenas para su índice de utilización de crédito.

Más tarde, después de un período más largo de uso responsable, el problema podría permitirle «graduarse» a una tarjeta de crédito sin garantía. En ese momento, puede recuperar su depósito de seguridad.

Tarjetas de crédito para crédito promedio

Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One 3.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,1 de 5 estrellas oferta de introducción N / A Recompensas Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras $39 Cuota anual Ver detalles completos Aprende más Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One 3.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,1 de 5 estrellas oferta de introducción N / A Recompensas Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras $39 Cuota anual Ver detalles completos $39 Cuota anual Aprende más Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One Aprende más Detalles Recompensas Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras Cuota anual $39 oferta de introducción N / A Crédito recomendado Promedio, Justo y Limitado Tasa de Porcentaje Anual Regular (APR) 29,74% Variables Calificación del editor 3.1/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3,1 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Obtenga un 5 % de reembolso en reservas de hotel y alquiler de automóviles de Capital One Travel y un 1,5 % en todo lo demás Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Eres elegible para aplicar con crédito limitado o promedio Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Se le considerará automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Sin bono de bienvenida icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Cuota anual icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. APR alto para compras y transferencias de saldo Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en cada compra, todos los días
• No hay categorías rotativas ni límites en cuanto a cuánto puede ganar, y el reembolso en efectivo no caduca durante la vigencia de la cuenta. Es así de simple
• Ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses
• Disfrute de la tranquilidad con $0 de responsabilidad por fraude para que no sea responsable de los cargos no autorizados
• Ayude a fortalecer su crédito para el futuro con un uso responsable de la tarjeta
• Disfrute de hasta 6 meses de créditos gratuitos en el extracto de membresía de Uber One hasta el 14/11/2024
• Obtenga un reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, donde obtendrá los mejores precios de Capital One en miles de opciones de viaje. Se aplican términos
• Supervise su puntuación de crédito con CreditWise de Capital One. es gratis para todos
• Pague de forma rápida y segura con una tarjeta sin contacto, sin tocar una terminal ni entregar su tarjeta a un cajero. Simplemente coloque su tarjeta sobre un lector sin contacto, espere la confirmación y ya está todo listo.

Lectura adicional icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.

Lee nuestra reseña Lea nuestra revisión Una flecha muy larga, apuntando a la derecha Si ya tiene un puntaje crediticio justo (un puntaje FICO entre 580 y 669), abrir una de las mejores tarjetas de crédito para puntajes crediticios promedio podría ser una mejor estrategia. Estas tarjetas no están garantizadas por un depósito, por lo que no tendrá que preocuparse por inmovilizar su efectivo para obtener una línea de crédito. Dicho esto, tampoco suele encontrar ofertas de bonificación de bienvenida en este tipo de tarjetas.

Algunas de las mejores opciones incluyen:

• Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo QuicksilverOne de Capital One
• Tarjeta de crédito Capital One Platinum
• Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Tarjeta de crédito Visa®

Tarjetas de crédito para un buen crédito

Tarjeta de efectivo doble Citi® 3.65/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.65 de 5 estrellas oferta de introducción APR introductorio del 0% durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia para transferencias de saldo realizadas dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta, luego 18.49% – 28.49% APR variable Recompensas Gane un 2 % en cada compra con un reembolso de efectivo ilimitado del 1 % cuando compre, más un 1 % adicional cuando pague esas compras. $0 Cuota anual Ver detalles completos Aplica ya Aplicar en línea en el sitio web de Citibank. Tarjeta de efectivo doble Citi® 3.65/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.65 de 5 estrellas oferta de introducción APR introductorio del 0% durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia para transferencias de saldo realizadas dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta, luego 18.49% – 28.49% APR variable Recompensas Gane un 2 % en cada compra con un reembolso de efectivo ilimitado del 1 % cuando compre, más un 1 % adicional cuando pague esas compras. $0 Cuota anual Ver detalles completos $0 Cuota anual Aplica ya Aplicar en línea en el sitio web de Citibank. Tarjeta de efectivo doble Citi® Aplica ya Aplicar en línea en el sitio web de Citibank. Detalles Recompensas Gane un 2 % en cada compra con un reembolso de efectivo ilimitado del 1 % cuando compre, más un 1 % adicional cuando pague esas compras. Cuota anual $0 oferta de introducción APR introductorio del 0% durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia para transferencias de saldo realizadas dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta, luego 18.49% – 28.49% APR variable Crédito recomendado Bueno a excelente Puntaje de crédito recomendado. Tenga en cuenta que los prestamistas de tarjetas de crédito pueden usar muchas variaciones diferentes de modelos de puntuación de crédito al considerar su solicitud. Mostrar más Tasa de Porcentaje Anual Regular (APR) 18,49% – 28,49% Variable Introducción Tasa de Porcentaje Anual (APR) APR introductorio del 0 % durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia para transferencias de saldo realizadas dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta Calificación del editor 3.65/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 3.65 de 5 estrellas Las calificaciones de nuestro editor analizan tarifas, bonos, recompensas y beneficios para destacar las tarjetas de crédito más simples y valiosas disponibles. Mostrar más Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin cuota anual Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Estructura de ganancias simple sin categorías de bonificación confusas Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Algunas tarjetas ganan tasas más altas de devolución de efectivo en categorías rotativas icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Si bien tiene una oferta de APR introductoria del 0%, eso es solo para transferencias de saldo, no para compras, por lo que no puede usarlo para financiar un gasto importante sin intereses. Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Gane un 2 % en cada compra con un reembolso de efectivo ilimitado del 1 % cuando compre, más un 1 % adicional cuando pague esas compras.
• Para ganar dinero en efectivo, pague al menos el mínimo adeudado a tiempo.
• Oferta de solo transferencia de saldo: 0% APR introductorio en transferencias de saldo durante 18 meses. Después de eso, la APR variable será 18.49% – 28.49%, según su solvencia.
• Las transferencias de saldo no generan reembolsos en efectivo. Intro APR no se aplica a las compras.
• Si transfiere un saldo, se cobrarán intereses sobre sus compras a menos que pague el saldo completo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
• Hay una tarifa de transferencia de saldo inicial del 3% de cada transferencia (mínimo $5) completada dentro de los primeros 4 meses de la apertura de la cuenta. Después de eso, su tarifa será del 5% de cada transferencia (mínimo $5).

Lectura adicional icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.

Lee nuestra reseña Lea nuestra revisión Una flecha muy larga, apuntando a la derecha Probablemente necesitará un puntaje de crédito de al menos 670 para ser aprobado para tarjetas destinadas a personas con buen crédito o mejor. Eso hace que estas tarjetas sean ideales para las personas que ya tienen una buena puntuación pero que aspiran a una puntuación muy buena o excepcional.

Algunos ejemplos principales incluyen:

• Chase Libertad Flex℠
• Chase Freedom Unlimited®
• Tarjeta de efectivo doble Citi®
• Tarjeta Citi Custom Cash℠
• Recompensas en efectivo de Capital One SavorOne por buen crédito
• Tarjeta US Bank Altitude® Connect Visa Signature®

Algunas de estas tarjetas vienen con bonos de bienvenida y ofertas iniciales de 0% APR en compras, transferencias de saldo o ambas. Por ejemplo, tanto Chase Freedom Flex℠ como Chase Freedom Unlimited® tienen ofertas de bienvenida, y los nuevos titulares de tarjetas califican para una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, luego una APR variable del 19,49 % al 28,24 %.

Alternativamente, una de las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo, la Citi® Double Cash Card, ofrece una APR inicial del 0 % durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia para transferencias de saldo realizadas dentro de los 4 meses posteriores a la apertura de la cuenta, seguido de un 18.49 % – 28.49 % TAE variable.

tarjetas de credito para estudiantes

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One 4.05/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.05 de 5 estrellas oferta de introducción Bonificación en efectivo de $50 una vez que gaste $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta Recompensas Obtenga un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en tiendas de comestibles. Gane un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. $0 Cuota anual Ver detalles completos Aprende más Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One 4.05/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.05 de 5 estrellas oferta de introducción Bonificación en efectivo de $50 una vez que gaste $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta Recompensas Obtenga un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en tiendas de comestibles. Gane un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. $0 Cuota anual Ver detalles completos $0 Cuota anual Aprende más Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One Aprende más Detalles Recompensas Obtenga un reembolso ilimitado del 3% en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en tiendas de comestibles. Gane un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Cuota anual $0 oferta de introducción Bonificación en efectivo de $50 una vez que gaste $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta Crédito recomendado Promedio, Justo, Limitado Tasa de Porcentaje Anual Regular (APR) 19,24% – 29,24% Variable Calificación del editor 4.05/5 Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas Una estrella de cinco puntas 4.05 de 5 estrellas Pros contras icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. ventajas Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Buen bono de bienvenida con un requisito de gasto fácil Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sólidos ingresos de devolución de efectivo del 3 % en categorías populares de gastos diarios para estudiantes, como comidas, entretenimiento, servicios de transmisión elegibles y supermercados (excluyendo grandes tiendas como Walmart® y Target®) Icono de marca de verificación Una marca de verificación. Indica una confirmación de su interacción prevista. Sin tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero Contras icono de guión Un guión. A menudo indica una interacción para reducir una sección. Solo disponible para estudiantes universitarios Reflejos icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente. Más información

• Obtenga un reembolso ilimitado del 3 % en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y en tiendas de comestibles (excluidas las grandes tiendas como Walmart® y Target®), con un 1 % en todas las demás compras
• Bonificación por gastos anticipados: gane $50 cuando gaste $100 en los primeros tres meses
• Obtenga un 10 % de reembolso en efectivo en las compras realizadas a través de Uber y Uber Eats, además de créditos gratuitos en el estado de cuenta de la membresía de Uber One hasta el 14/11/2024
• Disfrute de la tranquilidad con $0 de responsabilidad por fraude para que no sea responsable de los cargos no autorizados
• No disfrute de tarifas anuales, tarifas de transacciones extranjeras ni tarifas ocultas
• Bloquee su tarjeta en la aplicación Capital One Mobile si se extravía, se pierde o se la roban
• Gane hasta $500 al año al recomendar a amigos y familiares cuando sean aprobados para una tarjeta de crédito Capital One
• Gane un 8% de reembolso en efectivo en compras de entretenimiento cuando reservas a través del portal Capital One Entertainment
• Construya su crédito con el uso responsable de la tarjeta
• Ya sea que esté en una universidad de 4 años, un colegio comunitario u otra institución de educación superior, esta tarjeta podría ser una opción para usted

Lectura adicional icono de chevron Indica una sección o menú expandible, o en ocasiones opciones de navegación anterior/siguiente.

Lee nuestra reseña Lea nuestra revisión Una flecha muy larga, apuntando a la derecha Si es un estudiante con un historial de crédito limitado, todavía hay tarjetas de crédito para las que puede obtener aprobación que tienen beneficios sólidos y tasas de ganancia. Algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en el mercado en este momento incluyen:

• Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One
• Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo para estudiantes Quicksilver de Capital One
• Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One
• Tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®
• Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
• Discover it® Chrome para estudiantes

Hay muchos incentivos para usar una tarjeta de crédito, como bonos de registro, programas de recompensas y conveniencia. Sin embargo, si su objetivo principal es aumentar su puntaje de crédito, este tipo de tarjetas de crédito pueden ayudarlo a alcanzar esa meta.

Laura Grace Tarpley, CEPF Editor de reseñas de finanzas personales Laura Grace Tarpley (ella) es editora de reseñas de finanzas personales en Insider. Edita artículos sobre tasas hipotecarias, tasas de refinanciamiento, prestamistas, cuentas bancarias, acumulación de riqueza y consejos sobre préstamos y ahorros para Personal Finance Insider. Fue escritora y editora de la serie «The Road to Home» de Insider, que ganó un premio de plata de National Associate of Real Estate Editors. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF). Ha escrito sobre finanzas personales durante más de seis años. Antes de unirse al equipo de Insider, fue escritora independiente de finanzas para empresas como SoFi y The Penny Hoarder, además de editora en FluentU. Puede ponerse en contacto con Laura Grace en ltarpley@insider.com. Obtenga más información sobre cómo Personal Finance Insider elige, califica y cubre los productos y servicios financieros » Leer más Leer menos

Nota editorial: Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es exclusiva del autor y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada de otra manera por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestros estándares editoriales.

Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o pueden no estar disponibles.

**Se requiere inscripción.

***Términos, condiciones y exclusiones aplican. Consulte su Guía de beneficios para obtener más detalles. El seguro de accidentes de viaje no está garantizado, depende del nivel de beneficios que obtenga en el momento de la solicitud.

Para los productos de Capital One enumerados en esta página, Visa® o Mastercard® brindan algunos de los beneficios anteriores y pueden variar según el producto. Consulte la Guía de beneficios respectiva para obtener detalles, ya que se aplican términos y exclusiones.

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